请社会还流通人民币一个“清白”

人民币作为国家法定货币，其整洁度既反映了社会文明进步程度，也是中央银行金融服务水平的重要体现，因此提高流通中人民币整洁度具有重要意义。但笔者发现，目前流通中人民币损伤率偏高，且小面额人民币整洁度低于大面额人民币，农村地区人民币整洁度低于城市，零售摊点整洁程度低于大型商业场所。本文在总结已有研究成果的基础上，结合广昌县实际情况，对影响流通中人民币整洁度的原因进行了深入分析，并提出相应的对策建议。

一、流通中人民币的质量现状分析

为加强人民币管理，提高人民币整洁度，近期江西广昌县人行组织人员对辖内人民币流通情况进行了详细调查。从调查的情况看，发现市场流通人民币整洁度不高，直接影响到了人民币的信誉，应引起重视。

（一）小面额人民币劣于大面额人民币。据对广昌县中、农、工、建及农村信用社等5家金融机构网点抽样调查中发现，小面额人民币整洁度明显低于大面额人民币。笔者在各银行网点随机抽查了部分客户存入的每种券别，从抽查情况看，100元不符合流通标准的占10%左右；50元、20元不符合流通标准的占15%左右；10元、5元不符合流通标准的占20-25%左右，其他不符合流通标准的卷别占35%以上。

（二）农村流通人民币整洁度低于城市。随机对30户城市居民及30农户抽样调查，发现绝大部分农户从未使用过钱包，直接把人民币折叠塞在口袋里，甚至有些农户把钱放在袜子里，调查结果城市流通的人民币残损率约为20%，农村约为37%，农村高出城市约17个百分点。

（三）零售摊点人民币整洁度明显偏低。经对水果交易市场、白莲市场、菜市场、夜宵一条街等个体摊点和3家超市、2家商场及1家宾馆进行调查，发现零售摊点人民币不符合流通标准的在50%以上，而超市、商场、宾馆人民币不符合流通标准的在20%以内。

（四）金融机构成捆票币的夹杂率偏高。普遍存在金融机构对外支付不易流通券情况，抽样调查结果得出，金融机构支付大面额和小面额人民币夹杂率约为1296和1996；经济欠发达地区金融机构夹杂率偏高，其中i00元、50元、20元券夹杂均在15%左右，10元、5元券夹杂率在25%左右。

二、流动中人民币损伤率偏高探秘

当前流通中人民币整洁度却不尽如人意，残损率偏高，且小面额人民币整洁度低于大面额人民币，农村地区人民币整洁度低于城市，残损币在农村市场流通、“体外循环”现象十分普遍，应引起高度关注。

（一）公众普遍缺乏爱护人民币意识。一是由于居民缺乏对人民币常识的掌握，问卷调查结果显示，近一半农民不知道残缺量较大的纸币还可以兑换，20%的农民认为缺少文字、数字、国徽的纸币不能流通，不到10%的群众能真正清楚全额残币的兑换标准已经由“票面残损不超过五分之一”改为“不超过四分之一”。二是居民爱护人民币的意识不强，尽管《人民币管理条例》明确规定公民有爱护人民币的义务，但现实生活中公众爱护人民币的意识普遍淡薄，在人民币上乱写乱画，在人民币上记事、记名、记电话号码，加快了纸币的磨损。三是“喜纸不喜硬”，由于硬币较沉、携带不便，纸辅币具有明显的携带优势，人们觉得硬币携带不方便且易丢失，宁愿持有残损纸辅币，甚至拒绝硬辅币，致使市场中的残损纸辅币仍在继续流通，影响了残损币的正常回笼。四是很多居民及商户仅仅把人民币作为交易结算工具，不在意票币是否残缺、污损，认为钱损坏一点没关系，可以使用就行了，没必要花费时间专门去银行兑换，除非是被火烧、鼠咬而无法使用了才去兑换，这是造成流通中人民币整洁度不高的重要原因。

（二）金融机构回收残损币积极性低。部分基层金融机构营业网点在挑剔过程中，对《不宜流通人民币兑换标准》把握不准，应该收缴的不宜流通人民币没有及时上缴。一是随着现金收付量不断增加，回笼的现金来不及挑剔又直接付了出去，有时为了能够及时清分、整点现金，不超库存限额，银行工作人员刻意不动用成捆、成扎的完整券，而以当天未加清分的回笼券支付客户，大量未清分的回笼券混杂着残损币重新流入市场。二是偏远地区营业网点由于交通不便、取送款时间间隔较长等原因，一旦现金供应紧张，不得不使用收回的不宜流通人民币以应急，造成“坐支”不宜流通人民币的现象。三是为了追求利润最大化，金融机构不断压低现金库存，超库存上级行要处罚，当库存现金与回笼完整券之和小于现金投放时，对外支付现金的质量便无法保障。另外，兑换残损人民币的经济效益短期内难以显现，残损币整点所需要的设备，商业银行也缺乏一定的资金投入，影响了残损人民币的正常兑换。

（三）经济快速发展导致的必然产物。一是改革开放之后特别是新世纪以来，我国经济实力显著增强，人民生活水平大幅提升，商品交易贸易大幅增加，在此情形之下，人们拥有的人民币数量大幅增加，促使市场上人民品流通总量快速增长，在总量显著增加、使用频率日渐提高的情况下，流通中人民币破损程度也随之提高。二是我国银行卡业务、信用体系建设仍然处于发育阶段，加之受传统消费理念的影响，人们习惯于用现金交易，而不习惯于用银行卡特别是信用卡消费，甚至很多人长途旅行仍然带巨额现金，不仅给人民币的整洁度带来损害，也加剧了资金的不安全。三是监管不到位，我国并未系统、全面的进行人民币保护宣传和教育，并且对损害人民币整洁度的行为监管、查处力度不足，处于“睁一眼、闭一眼”的状态，很多公民缺乏人民币保管知识，既损害了人民币的整洁度，也带来了经济损失。

三、如何提升流通中人民币整洁度

改善和提升流通中人民币的整洁度，对于维护人民币的形象、强化人民币支付管理、确保使用现金人的健康，具有十分重要的现实意义。因此，必须从爱护人民币意识、加强从业者职业操守、加强监管力度等方面，探索提升流通中人民币整洁度的有效路径。

（一）加强监督管理。增强商业银行工作主动性。一是加大培训力度。人民银行要不定期组织辖内银行业金融机构一线临柜人员进行人民币收付业务知识、反假货币培训工作。二是加强业务监管力度。各级人民银行要正确行使法律赋予的职责，加大人民币管理检查力度，督促金融机构按照《中华人民共和国人民币管理条例》的要求，做好人民币收付工作，保证流通中人民币的整洁度。三是健全奖罚分明机制。应由人民银行牵头组织辖内金融机构建立残损人民币管理的考核奖惩机制，以缓解社会效益与经营效益之间的矛盾，充分调动商业银行出纳、储蓄人员工作积极性。同时，各金融机构应彻底改变单纯追求部门利益、忽视社会效益的错误观念，只有从根源上，从思想高度上重视人民币的投放、回笼工作。

（二）加强内控建设，提升银行从业者业务素质。各金融机构要不断加强人民币业务知识的培训，使员工熟悉和掌握残损人民币兑换、挑剔标准及操作规程，提高业务能力。一是要开展经常性职业道德教育，增强员工的职业道德水平，牢固树立服务意识，提高服务质量。二是要建立一套科学合理的考核奖惩机制，充分调动员工的工作积极性，对玩忽职守者予以惩罚或调离岗位，对工作突出者予以表彰和奖励。三是要加大对银行从业人员的宣传教育力度，通过组织学习培训班的形式，让金融机构出纳人员充分认识无偿兑换残币的重大意义，明确自己的责任和义务，在为客户兑换残币时，做到文明、周到、耐心、优质服务。

（三）加强宣传力度，提高公众爱护人民币意识。爱护人民币，提高流通人民币质量是一项系统性的社会工程，因此提高流通中人民币质量是一项系统性的社会工程，加大宣传力度，争取社会各界的支持十分必要。让公众了解人民币残损币兑换知识，自觉地将残损人民币交回银行。要加大对人民币有关法律法规及制度办法的宣传，向群众传授识别假币的方法和技能，宣传爱护人民币的知识和义务，引导广大群众养成爱护人民币，主动挑残、兑残的良好习惯，减少各种不当使用和故意毁损人民币的行为，努力营造一种全社会共同维护人民币尊严的氛围，从而提高流通人民币的整洁度。