农村中小金融机构面临的问题及建议

金融业作为现代经济的核心，在经济社会发展中的作用越来越重要。大力发展金融业，是促进城乡经济更好更快发展的重要保障。特别是党中央、国务院提出的社会主义新农村建设，更离不开农村金融的有力支持，同时，农村金融事业的良性发展也离不开农村社会经济环境的根本改善。近年来，由于经济金融运行和社会发展进程中的长期积累，一些矛盾仍然存在，中小金融机构面临的问题还较多。如民间融资日趋活跃，互联网金融发展迅猛，对传统银行业务的冲击不可小视，影子银行难于监管；利率市场化进一步深化，对中小金融机构的利率定价能力提出严峻挑战；存款保险条例出台，对中小金融机构的压力越来越大；证券、保险业的无序竞争有待进一步规范，潜在的风险不容小觑；金融生态环境有待进一步改善，系统性金融风险的防范工作需要常抓不懈，对存在的这些问题金融业应予引起高度重视。

一、积极转变经济发展方式，改善经济金融运行基础。一是要认真贯彻落实国家产业政策、财政政策和货币信贷政策，加大对中小企业、民生就业等经济薄弱环节的投入，有效扩大县域农村消费需求，提高承接产业转移的质量。二是要切实提高企业经营效益，鼓励企业加大技术研发力度，提升产品的技术含量和附加值，重点培育具有比较优势的行业和企业，积极为产业集群发展创造条件，形成规模效应。三是要大力培育上市企业后备资源，支持优秀企业通过并购、资产置换、上市等方式加大资产重组力度，增强可持续发展能力。

二、关注民间融资风险，严防系统性金融风险。一是要密切关注民间投融资机构的风险，政府部门要建立健全民间投融资机构牵头监测单位，克服“重审批轻监测”的倾向。二是要密切关注互联网金融对传统金融业务冲击的风险，特别是在金融监管尚属空白的情况下，有关部门应告诫民众具备应有的风险意识。金融机构要及早采取应对措施，创新金融产品，减少互联网金融对金融业的冲击。三是要密切关注民间融资的利率变化情况。利用原有的监测网点，对利率走势的异常情况及时发出风险提示。

三、强化经营管理，适应利率市场化和存款保险新要求。一是要建立合理的利率定价机制。二是提前消化存款保险的不利因素，尽可能减少存款保险对自身业务的冲击。三是牢固树立守住风险底线的意识，特别是对房地产开发企业、产能过剩行业、理财产品、同业业务、民间融资等领域，要防止进一步扩散、蔓延，确保各项业务稳健运营。四是监管部门要重视并加强对证券、保险业的监管，防范无序竞争造成的风险积聚。

四、加快社会信用体系建设，完善金融生态评估机制。一是要高度重视社会诚信的宣传和教育，全面推广信用报告的查询使用，重点在公务员录用、干部晋升和提拔过程中查询使用个人信用报告，完善守信激励和失信惩戒机制。二是要加快中小企业信用体系建设，重点建立工业园区信用信息、农村新型经济主体的信用评级与银行授信、建档工作。三是要积极推进县域金融生态评估和发布工作，把金融安全区创建工作、金融生态改善效果纳入对县（区）政府和“一把手”年度工作考评的重要内容，加快推动金融生态环境的优化。

（文/陈春仲 桂湘瑛）