关于骆马湖全面禁乘对金融业影响的思考

宿迁市、徐州市、沂沭泗水利管理局三方联合发布《公告》规定自2015年6月1日起骆马湖水域全面禁采。随着禁采令的一声“巨响”，原本热闹非凡的骆马湖——砂泵、转沙船、洗沙船奏出的轰轰采砂声突然沉静下来，看似表面平静的骆马湖实则“暗流涌动”。据不完全统计，骆马湖中有近千只采砂船、数千只运沙船，因禁采约有20万人面临失业。失业人口的急剧增多，在导致社会不稳定因素增加的同时，也使骆马湖周边的金融机构产生较大的区域性信用风险。笔者通过调研骆马湖区域沙泵、运输及养殖等相关行业，摸底禁采对相关行业的影响，从而对金融行业如何应对禁采的连锁反应提出一定思考。

一、禁采后直接相关行业运行状况

所谓靠山吃山、靠水吃水。骆马湖流域70%以上的农户从事着采砂、运输、养殖等生意，收入80%以上来自于骆马湖。突如其来的全面禁采，让相当一部分相关行业从业者措手不及。

（一）当前砂泵状况：禁采后，所有采砂船统一停靠。目前宿迁水域停靠279条，多数停靠在张宅水域，实地场景非常壮观，堪比“大庆油田地下油泵”。有的砂泵老板在2013年前高峰时期打砂泵（成本大的400万元左右、小的砂泵也要200万元左右），禁采后对砂泵老板打击最大，高昂的成本已成为他们最重的负担。

（二）当前船运状况：骆马湖运输基本以船运为主，不管是铁铂船还是单机船运输，又均以骆马湖砂运为主，禁采后生意冷清很多，尤其是铁铂船成队成队停靠湖边。部分单机船船老板开始往山东、安徽转运煤炭和石子，部分船老板彻底无生意，将船停靠在湖过，环湖一圈可以看到停靠的船舶比以往多出几倍。

（三）当地商业状况：骆马湖周边的商店虽小但物品档次不低且生意较好，用当地话讲“船上人消费水平高”，如在皂河三湾村（位于骆马湖边一个小村庄）个体小店可以购买到德芙巧克力、冷柜老酸奶等大超市消费物品基本上都有供应，但禁采后生意明显下降，有时候几天没有一笔生意，店内物品上新速度也明显下降。

二、禁采对金融业的影响

全面禁采引发了蝴蝶效应，而作为服务地方的金融业，也因此收到一定影响。

（一）对贷款业务影响：一方面是潜在信用风险急剧加大。2013年以前是采砂高峰时期，当时的行情非常好、利润相当可观，很多砂泵、转沙船、运输船老板在资金紧张情况下到银行申请贷款。当时银行对船、沙贷款持积极支持态度，在一段时期内相关涉湖贷款迅速增加。据不完全统计，仅宿迁地区涉湖贷款高峰期就达到3.5亿元，户均贷款达到20万元，且不良率较低。但全面禁采截断了采砂、船运等行业的收入来源，进而导致部分贷款户无法按期归还贷款，极有可能形成区域性的信用风险。另一方面是贷款总额有所下降。目前黄沙价格已经上涨到37元/吨，部分有贷款的砂场老板反映9月份在将黄沙卖出后，将会有投资空档期，不需要使用贷款，从而导致当地金融业贷款额度将会有所下降。

（二）对存款业务影响：一是存款增长难。按照惯例，每年8、9月份砂矿和砂泵老板、砂塘主等将对已采黄沙进行出售，形成资金回笼；同时船运黄沙老板因货运资源充足，运输后也将有部分资金回笼，该部分的资金回笼将大大促进当地金融业存款增长。而全面禁采后船运生意惨淡、砂矿和砂泵老板资金回笼出现已出现困维局面，存款增长几乎不可能出现。二是存量维护困难。全面禁采2个月后，当地金融机构已出现存款下降现象。究其原因主要是：船、沙相关行业资金短缺，从正规金融渠道融资出现困难，但资金周转严重不足，为维持现状或转变现有的停靠不作业情况，必须有资金支持，于是从民间开始融资，找亲戚、朋友借钱做船运或借新债还旧债等，民间借贷日益兴旺。部分农户已将银行存款借给亲朋使用，进一步加剧了金融机构存款的下降。

三、下一步金融机构打算

全面禁采是把“双刃剑”，但整体而言是造福子孙后代的好事，利大于弊。如何做好下一步工作、做好当地百姓金融服务工作是当前面临最重要问题之一。笔者认为，转型是骆马湖船、沙行业继续存活一大利器，同时也是骆马湖当地金融业发展必然选择。

（一）转变思想认识。一方面转变客户思想。骆马湖历年来最不缺的就是禁采记忆，以往规定骆马湖宿迁水域汛期禁止采砂。因此有部分船主仍寄希望会继续开采黄沙，且对贷款额度持乐观态度。然而骆马湖禁采已成事实，全面禁采将是持久战，骆马湖从可采湖变为禁采湖是一个根本性的转变。金融机构应在当地政府的领导下，积极动员船老板接受禁采事实，帮助其寻找新的收入来源，支持其二次创业，维护社会稳定。一方面转变银行思想。金融业要积极响应国家政策，全面禁止信贷资金流向采砂等相关行业，但要做到不盲目抽压贷款，在保证客户稳定经营、信贷资金安全情况下，逐步压降并退出该行业的客户；同时要对涉湖类贷款进行摸底排查，切实做实相关行业的贷后管理；对于金额较大、存在风险的贷款要及时梳理，做实风控措施。

（二）转化工作方法。一是区别对待涉湖贷款客户。金融业应全面推行“绿色信贷”，对于涉湖信贷业务要坚持实事求是、区别对待、有保有压的工作方法。对受影响较小的运输类单机船，可暂时保持存量；而对于其他存量客户坚持不增授信并适当压缩，严控信贷“闸门”。同时在发放贷款时，应追加有效资产的抵押，包括房产、船舶等，尤其在评估船舶价格时要更加谨慎。二是强化沿湖存款客户营销。对于存款客户继续维持好，特别一些库存黄沙打算以高价卖出的客户，在黄沙出售后有结余资金，应动员到金融机构存放，避免在民间借贷形成虚假的表面繁荣景象。

（三）转换发展模式。全面禁采对船、沙相关行业是当头棒喝，但对水产养殖则是全面利好。金融机构面对应抓住禁采后湖面空出，水产养殖类投资增多的情况，加大对水产养殖户的支持力度，寻找贷款新的增长点。同时抢抓中秋节螃蟹上市、鱼虾上市等重要时间节点，大力营销养殖户、商贩，抓住存款新的增长点。

转型是一个必然的趋势，当地金融业只有在工作中不断探索新的方法，才能适应当地经济发展，更好促进金融业自身健康、稳定发展。

（文/苏清）