浅谈将财商教育纳入中小学教育的必要性

2015-10-21张春其

现代企业教育·下半月 2015年1期

张春其

摘要：“财商（Financial Quotient）”一词最早由全球投资教育家罗伯特·清崎（Rbort T.Kiyosaki）提出。他曾说：“财商与你挣了多少钱没关系，它是测算你能留住多少钱以及能让这些钱为你工作多久的指标。”换句话说，如果随着年龄的增长，你的钱仍然不断地给你买来更多的自由、幸福、健康和人生选择的话，那么意味着你的财商在增加。如果你真正理解了这些定义，你就会发现培养孩子财商的目的绝不是想让他们成为拜金主义者，而是让他们懂得正确认识金钱以及如何运用金钱的规律，去创造财富，使自己能够过上富足、自由的生活。财商的概念进入中国为时未久，而财商教育在我国更是一片空白，尤其是对青少年的财商教育甚至被看作一片禁区。因此，我国青少年的财商教育亟待加强！

关键词：青少年财商财商教育必要性

2014下半年我国互联网金融届最引人关注的事件是9月19日，阿里巴巴正式登陆纽交所，意味着我国互联网金融的初步崛起。

时代每天都以光速在变换，社会本能的在向前迈进。大数据时代，风云变幻莫测，只需一个眨眼的瞬间，原来熟悉的一切都将变成陌生的事物。经济市场，便是典型的例子。社会市场经济的大潮风起云涌，给每个人提供了下海一搏的机会。许多人在商海里摸爬滚打，有人财源滚滚，有人则是伤痕累累......

经济发展是现代社会的基础，伴随着经济社会的发展，“财商”一词继智商、情商之后而出现。什么是财商呢？马云一生下来就财商过人，就知道该怎么创建阿里巴巴吗？答案绝对是：“No！”那么有人教马云怎么经商，怎么实现今天的成功吗？答案还是：“No！”我们不妨问问自己，为什么我国的经济不及美国？因为我们已经输在了起跑线上。起跑线不是指经济发展的起跑线也不是指国家整体发展的起跑线，而是财商教育的起跑线。

目前，我国介于12岁至18岁的青少年超过2.4亿。然而，我国对青少年的财商教育存在着严重的缺失，致使青少年在理财、消费理念上产生许多误区和不良后果，这既违背了马克思主义科学发展观关于人的全面发展的要求，也与我国的社会主义市场经济发展不相适应。因此，培养符合市场经济需要、懂得如何理财和消费的具有高素质的青少年人才就显得尤为重要。

一、解读“财商”和“财商教育”

中国财商教育第一人，有“富爸爸”之称的汤小明将“财商”定义为：一个人与金钱“财富”打交道的能力。财商实质上包括有两个方面的能力，一方面是要具有能够正确认识财富以及财富增长规律的能力，也就是要能够建立起正确的价值观；另外一方面能力就是要能够具备应用财富创造财富的能力。

财商是与智商、情商并列的现代社会能力三大不可或缺的素质。可以这样的理解，智商反映人作为一般生物的生存能力；情商反映人作为社会生物的生存能力；而财商则是人作为经济人在经济社会中的生存能力。

孩子总是要独立生活的，培养孩子的财商，让他们从小就了解钱的来源、用途以及如何支配，这就是对他们必须进行的生存能力训练。青少年财商教育是一种在生活中引导孩子体验金钱的实践，不仅可以直接改变孩子的财务状况，使孩子在成年后就能迅速适应社会的要求，更重要的是，可以引导孩子学会规划梦想和管理人生，引导孩子感恩父母、建立責任感、获得独立、自尊和健全的人格。正确的财富观念、健全的财商意识和良好的理财习惯，可以帮助孩子逐步实现个人事业和生活的完满，将让他们终身受益。

在犹太人的教育中，财商教育是他们最重要的教育，也是他们比其它民族更为成功的关键因素。在世界各国培养出1000多名CEO的美国教育基金会会长夏保罗先生也指出了美国人成功的原因：“美国人有一个共识：在诸多成功中，赚钱最能培养人的成就感和自信心，所以必须从小教孩子理财，培养他们的财商。”在美、英等发达国家，财商教育作为它们中小学的必修课。

二、我国青少年财商教育现状

1、国内青少年财商教育几乎为空白

整个社会把财商教育视如视觉中的盲点，虽然在人们视野范围内，却怎么也看不见。一些孩子虽然通过日常生活对钱有一些粗浅的认识，但不能形成一个系统，也不能形成正确的价值观。一个大老板在公司管理着数千名员工，却管不住年仅十岁的孩子的现象在我国并不少。

2、教育模式存在弊端，财商素质教育缺失

从教育培养模式来看，我们没有把对青少年的财商教育作为一个重要的教育内容，更没有对青少年的财商素质提出明确的要求，财商素质教育的缺失说明我们的素质教育存在缺陷和不足。调查显示，我国小学和初中阶段没有相应的经济教育内容，初中仅在初二“公民在经济生活中的权利和义务”中涉及经济内容，升入高中后青少年才可以接受经济教育，但内容也相当简单和浅显，即使在大学阶段，青少年对财商的理解也知之甚少，更谈不上系统科学的学习和培训。

3、家庭教育欠缺，财商教育存在误区

历史对现在有决定性作用。中国传统的育人理念中对“财”的鄙视与不屑。“万般皆下品，唯有读书高”、“君子喻于义，小人喻于利”等教育观念致使父母觉得让孩子过早的接触“财”“商”等概念会使孩子变得市侩，变得利欲熏心，被钱财所迷住双眼。当然这其中也有一定的道理，但是正因为如此，我们更有必要对孩子进行正规的财商教育。因为青少年正处于人生的黄金时期，成长阶段，求知欲望强烈，同时区分是非好坏的能力还不够，如果不加以正确的指导，他们便容易通过其他一些不正规的渠道来了解，反而误入歧途。

4、一直没有系统完善专业的财商教育

国外专业的财商教育体系已成熟，在英国发源至今已经有超过200年的历史，也具有超过200年的成功经验和成熟课程体系。他们通过财富和金钱的本质看世界，与社会责任、家族责任以及个体责任相结合，在财富的基础上造就同样卓越的头脑，培养真正的下一代精英！

而在国内，专业的财商教育机构还在起点上。

三、关于国内孩子财商教育情况调查

《金融博览·财富》杂志联合数字100市场研究公司展开了一系列在线调查，调查数据显示：“逾7成的受访家庭的孩子每月都有零花钱，其中有不到1成的家长从来不过问孩子零花钱的用途；而对于用不完的零花钱，44%的家长则主张孩子把钱存放在家中；面对孩子的理财教育，大部分受访家长觉得有必要，但问及有没有开始对孩子进行财商教育的时候，几乎没有家长表示有；而对于孩子早期的财商教育，71.7%的家长仍以帮助孩子树立正确的金钱观为主要目的。"

在给孩子多少零花钱方面，近60%的儿童每月零花钱在50元以下，每月零花钱在100元以上的“大款”则有10.5%"。而且家长学历越高，每月给孩子100元以上零花钱的比例也越高。

另外，40.4%的家长会主动给孩子零用钱；34.8%的家长或长辈会在孩子生日或者节日的时候给钱；26%的家长会迁就孩子，孩子要就给；只有不到30%成的家长会以学业奖励或与孩子劳动所得的方式而给予零花钱。相对来说，爸爸主动给予或者孩子要了就给的比例偏高，方式比较随意，而妈妈则会有所控制。在问及“家长是否会问孩子零花钱的用途”时，38.6%的家长经常会问，11.9%的家长一直都会过问，42.4%的家长则偶尔会问，仅有7.1%的家长从来不问。

与发达国家相比，中国的家长仍然处于重视提高孩子智商和情商的阶段，财商教育则处于起步阶段，但父母们已经意识到这一问题。数据显示，超过80%的家长认为理财教育非常重要，超过10%的家长则认为一般重要，仅有0.4%的家长反对进行理财教育。

其次，家长对孩子进行财商教育最主要的目的：

在对孩子进行财商教育的内容方面，家长也有不同的想法：

在财商教育的主体上：

在经济全球化的影响下，越来越多的成年人陷入经济困境。这更提醒我们，早教育、早进行系统性的财商教育，将成为孩子一生的财富。

四、國外青少年财商教育现状

法国家长给10岁孩子就建立一个独立账户，法国孩子的“家庭理财课程”从3——4岁就已经开始。

美国孩子花钱必须自己挣。在美国，不管多么富裕的家庭，男孩子12岁以后就会给邻居或父母剪草、送报赚些零用钱，女孩子做小保姆去赚钱。

比较国内外的财商教育情况，我们可以看出我国财商教育平台还有很大的完善和提升的空间。实际上，中国也是一个理财传统很悠久的国度，只是一直没有形成完整的体系。从古代的范蠡、邓通到近代的胡雪岩，即使在市场经济不发达的时代，亦不缺少投资高手与理财明星。

那既然理财文化原本就有悠久的历史传承，如今提倡财商教育与普及是否还有现实意义？答案显然是肯定的。

所以，要想我们的投资者更成熟更理智，必须从现在开始普及财商教育。青少年是国家未来的栋梁，少年兴则国兴，少年强则国强，青少年的财商教育势在必行！财商教育是获得持续优势的关键所在，是国富民强的必由之路。

参考文献：