从“脚进城”到“脑还乡”射阳农商银行为“草根创业者”破除资金“紧箍咒”

张建忠

2014年初以来，江苏射阳农商银行在积极支持地方经济发展和项目推进的同时，不忘履行社会责任，在该县总工会的大力支持和人社部门的配合下，创新推出了“五一创业贷”金融产品，有力地支持了全县外出打工能人回乡创业。到今年7月10日，该行己累计发放“五一创业贷”2000多万元，支持的创业人数达200户以上，无一笔发生逾期，没有发生一起不良贷款，从而让该县外出打工回乡创业的能人实现从“冼脚进城”到“冼脑还乡”的华丽转身。在7月7日召开的江苏省盐城市银行业社会责任发布大会上，该行的“五一创业贷”金融产品荣获“2014年度盐城市银行业惠民服务典型好事”，并在大会上作经验介绍。

多方协调配合—共唱一首歌

为进一步支持全民创业，该行早在去年初召开的五届四次职代会上就把“五一创业贷”工作摆上改事日程，并列入全年工作计划，同时向射阳县委以及总工会、人社局的相关领导进行了汇报，得到了他们的全力支持和充分肯定。同时该行成立了由工会办、信贷管理部、合规部、零售银行部等部门组成的“五一创业贷”金融产品研发小组，由该行党委书记、董事长臧正志担任组长，该行监事长、纪委书记、工会主席胥刚担任副组长，工会办、信贷管理部具体负责产品的研发和推广工作。通过调研，该行研发的“五一创业贷”于去年6月正式“面世”，该产品是向符合条件的劳动模范，从事自谋职业、个体经营、自主创业失业人员尤其是返乡创业人员发放的用于生产经营所需，经射阳县总工会或所在乡镇全民创业主管部门审核认定，所发放的创业贷款，是专门为起步创业人员“量身定制”金融信贷产品，贷款最高金额为50万元，授信期限可放宽到2年，与其他贷款相比，“五一创业贷”具有资金优先安排、手续简便、利率优惠，同类担保方式下比其他贷款优惠30%以上，切实解决以往返乡创业能人和贷款难、难贷款、手续烦、利率高等问题。为确保“五一创业贷”顺利推广，射阳县委常委、组织部长盛艳高度重视，多次组织总工会、人社局、财政局等相关部门来到射阳农商银行进行“五一创业贷”进行专题调研和督查。射阳县总工会主席陆军明确表示，对“五一创业贷”下浮的利率由总工会适当进行补贴，从而与该县总工会、人社局等部门合唱了一手激情高亢的“全民创业之歌”。

做好试点推广——共下一盘棋

早在去年初，该行就组织全行200多名客户经理深入各镇（区）社区（街道）、村组进行调查摸底，并发挥镇村人社平台网络作用，全面掌握外出农民工回乡创业情况，建立了返乡农民工创业信息库，有针对性地开展返乡农民工创业服务。为确保“五一创业贷”顺利推广既合规实用又方便快捷，该行先后在洋马、盘湾、临海、长荡等支行召开了客户经理、风险经理、评审经理以及外出回乡创业能人代表座谈会，就“五一创业贷”的贷款对象、用途、利率，贷前和贷后管理等相关事项广泛征求意见，及时下发了管理文件，并在去年6月26日，在该行洋马支行召开了“五一创业贷”现场会，射阳县总工会、洋马镇党委、政府的主要领导以及外出回乡创业能人代表参加了现场会，仅本次现场会上授信的客户就有42个，授信贷款金额近1000万元。该县洋马镇兴恳村二组村民刘明、药材村三组村民陈士军原来都在上海、南京等地打工，2014年初决定回乡创业，但缺少流动资金，他们每人拿到了射阳农商银行20万元“五一创业贷”后，从事粮油贸易生意，年收入均在10万元以上。射阳县四明镇青年农民虞万里在射阳农商银行四明支行10万元“五一创业贷”的支持下，从苏州打工回乡创办阜余金地电子厂，主要生产电脑周边连接器数据线，还通过互联网进行销售，己吸收80多名农村劳动力就业，人均月收入1500以上。与此同时，该行还和县人社部门一道，通过调剂资源，整合力量，推进农民创业园建设，为返乡农民工创业搭建便捷、优质的服务平台，截止目前，该县共创建农民创业园5个，入驻创业农民62家，该县合德高新科技创业园已被认定为江苏省创业孵化基地，兴桥农民创业示范街己被认定为市级全民创业示范街区。

强化风险防范——共筑一座坝

为进一步推广和宣传好“五一创业贷”这个金融新产品，该行先后通过四折页和到社区（村组）进行易拉宝和展板宣传、与返乡创业人士面对面宣传等多种形式，向其宣传“五一创业贷”的对象、贷款额度、期限等相关内容，做好返乡创业的能人家喻户晓、妇孺皆知。与此同时，他们还切实做好“五一创业贷”贷款风险防范和贷后检查工作，经常组织客户经理主动了解创业人员的项目实施情况，了解贷款对象的经营情况和贷款使用情况，确保专款专用，不出现贷款风险。与此同时，他们还组织客户经理对可行性强、投资收益率高的优质创业项目进行评估，并对具体实施项目的创业能人进行一些必要的理财、风险知识培训，以提高返乡创业者的创业成功率。射阳县海河镇沙东村村民万亚洲，原来在苏南打工，年收入在10万元以上。他在射阳农商银行海河支行20万元“五一创业贷”的支持下，回乡创办了盐城景越家庭农场，并设计了自己的电商网页，通过互联网销售自己农场的花卉、浅水藕、水稻。去年秋天，万亚洲的水稻销售资金回笼中途出现了问题，该行海河支行行长吴正兵、主办信贷严长江知道后，主动帮助联系协调有关方面解决资金回笼问题，确保其贷款既能够按时归还，同时又能够循环周转使用。万亚洲本人还被射阳县海河镇党委提拔为沙东利党委副书记。江苏省聘大学生村官、射阳经济开发区风兴居委会主任助理郝鑫，在该行城西支行行长陈尚春和主办信贷陈乃一以及该县人社部门的帮助下，仅2014年帮助射阳县高效农产品种植大户薛风琴的“射阳风琴辣椒合作社”成立电商部，先后通过互联网销售鲜辣椒、辣椒酱等农产品、农副产品，年销售额近达780万元，解决了很多合作社社员辣椒滞销的问题，实行了“农产品两条腿走路”的020销售模式。今年3月，郝鑫又在该行10万元“五一创业贷”的支持下，又筹办了电子商务公司，并于今年5月注册成立射阳县创智汇电子商务有限公司，目前公司共有高校毕业生24名，主要从事互联网第三方服务平台的运营和销售。该行城西支行客户经理陈乃一在郝鑫贷款发放后，多次进行跟踪对接，及时向其推出合理化的建议，确保资金既投得准、见效快，又无风险、无损失。