新年理财，从巧用银行卡开始

王文佳

理财计划应当早作打算。对于普通市民来说，银行理财产品收益回落，又忌惮于股市的风险，他们对新年的理财计划还有所踌躇。犹豫的时候，不妨先看看自己的钱包，巧妙利用钱包里的银行卡，看看自己是否将银行卡物尽其用，哪些优惠没有享受到，哪些钱没有省出来。新年理财，不妨从巧用银行卡省钱开始。

芯片卡时代到来

“闪付”推广期间优惠多

从今年元旦起，各商业银行将不再发行纯磁条卡。记者了解到，广州的各大银行新年以来新发的银行卡均为金融IC卡，虽然目前磁条卡仍能进行日常刷卡支付、转账和存取款等业务，但银行卡已正式进入芯片卡时代。而为了推广芯片卡，银联和各大银行也推出了不少优惠活动。

元旦期间，记者在华润万家超市注意到，该超市在付款处开通了一条“闪付”通道，并且有银行工作人员现场给消费者进行充值服务。一位女士告诉记者，元旦期间广州的大型超市如华润万家、永旺等都在进行“闪付”6.2折优惠，买100元省38元的活动。这位女士说，为了参加活动，她办了5张“闪付”小卡，这些小卡形状大于1元硬币，每张小卡都可以参加这个活动。记者留意到，当晚这位女士共消费了超过500元的商品，使用“闪付”卡共节省了190元。该名女士对记者说，参加完华润万家的活动，她还打算去永旺扫货，能省不少钱，也算是提前备置年货了。

据记者了解，所谓“闪付”即小额脱机支付，可以不用输入密码、不用签名、更不用“插”卡，只需要在POS机上轻轻“挥一挥”，便可以实现便捷支付。据悉，银行最新发行的芯片卡基本都具备“闪付”功能，一些银行的“闪付”功能是自动开通的，而如工商银行需客户自行到柜台开通，工行62开头的芯片卡可以开通5张“闪付”小卡。记者也尝试进行了操作，记者在招行的ATM机上点击电子钱包，从关联卡中存入100元，在超市收银台结账时，收银员拿出“闪付”专用的刷卡机，只需要将标有“闪付”标志的62开头芯片卡贴近刷卡机，就刷卡成功了。

如果错过了上述大型超市的6.2折优惠活动，市民也可以关注其他的相关优惠项目。譬如广州地区肯德基用银联IC卡单笔消费满30元即可获赠香辣鸡翅一对；截至1月31日，汉堡王门店使用银联IC卡“闪付”消费可享受全单自动8折优惠，单笔最高优惠20元等。此外，在中山地区将有300辆出租车可使用“闪付”POS机，到2015年3月31日为止，在出租车上单笔持银联卡“闪付”消费还可享受减5元的优惠，单卡每日可享受两次优惠。

提醒：由于无须密码仅刷一刷就支付成功，不少人对“闪付”卡的安全性产生了疑虑，而且小卡仅比1元硬币稍大，对于比较马虎的人来说很容易丢失。对此，有银行业内人士对记者表示，由于突出了支付的便捷性，“闪付”账户内的资金安全性相对降低了，同时由于机、卡相距10毫米以内即可感应，有时持卡人甚至卡不离身还会被人盗刷。

为了享受便利性，市民也不应忽视用卡安全。首先，市民需要知道“闪付”电子账户是独立的，并不会影响主账户的安全，同时圈存入“闪付”账户的金额有1000元上限，且圈存上限为1000元，圈存后的金额并不可圈提，除非取消银行卡。而每笔消费银行都有记录，当银联金融IC卡丢失或被盗后被使用，市民可以进行追溯。建议市民根据自己的需求往里面存钱，不需要时也可不存。此外，市民携带有“闪付”功能的卡外出时，不要将卡放在包袋外侧，应妥善保管，防止丢失。

信用卡抢客户

春运返现优惠已开始

为了在新年伊始抢客户流量，借着春运大潮，不少发卡行都推出了信用卡优惠活动。而对于那些年终奖还没有发，年末开销大的市民来说，巧妙使用信用卡优惠，能够节省不少春运期间的路费。

记者了解到，不少银行卡以及中国银联都推出针对春运的优惠活动。如中国银联就推出全球20大旅游城市和10大海岛银联卡持卡人特惠计划。今年2月底前，持卡人在30大旅游胜地的酒店、餐饮、景点、文化娱乐及周边购物等五类场所，刷银联卡消费可享最高10%～15%折扣。一些在线旅游平台也推出了春运机票优惠活动，如“去吧”除了推出每天1元秒杀机票的活动以外，还推出了首次下单立减10元的优惠。

此外，元旦前夕，不少发卡行都主动对持卡人的信用卡进行了临时提额，加上去年年底没有间断过的消费优惠活动，不少人的钱包都瘪了不少。但为了过一个无欠款的好年，持卡人可别忘了还款。对于元旦期间临时上调额度的持卡人来说，需要一次性还清临时额度。

提醒：银率网分析师华明提醒持卡人，临时额度有效期仅为20天到3个月不等，有效期满后将自动恢复为调整前的信用额度，如果还款超出有效期则会形成“超限”，大部分银行会收取5%的超限费，此外还要收取利息和滞纳金利息，从每笔消费的入账日开始计算到还款当日为止每天万分之五；滞纳金每月一次性收取，最低还款额未还部分的百分之五。

此外，对于那些拥有不止一张信用卡的持卡人来说，使用第三方平台还款已经成为一种习惯。不过，在还款时应该注意第三方平台还款的到账时间。据银率网统计，目前通过第三方支付平台还款通常不能实时到账，如通过快钱还款实时到账只有宁波银行，T+1到账的有招商银行、广发银行等，T+2以上工作日到账的有中国银行、工商银行等，持卡人最好不要等到最后一天才还款，以免因为不清楚到账时间而错过了最后还款日而产生不良记录。

跨行转账手续费如何省

在ATM取钱的市民近期都发现，不少银行的ATM机上可以取10元零钞，这对于过年过节喜欢包利是的广州市民来说是个福音；对于一些学生来说，卡里不足100元时也可以取出现金了。不过，有市民发现，若是跨行ATM取10元零钞手续费有的会高达40%，即跨行取10元需4元手续费，这就有些得不偿失。春节临近，又逢新年初始，对于资金周转需求大的市民来说，跨行转账又有哪些方法可以节省手续费呢？

一方面，市民可以通过第三方支付平台转账省去手续费。由于第三方支付平台转入和转出是不收取费用的，因此，需要转账的市民可以将钱从A银行存入第三方支付平台，再转出到B银行。不过，在第三方支付平台上转账通常有单次或单日的金额限制，通常在1万元以内，并不适用于大额资金的转账。

另一方面，由于银行都在大力推广电子银行，因此，有转账需求的市民不妨借助银行的网络银行、手机银行、电话银行等方式进行异地汇款，通常对于跨省区跨行的手续费有5折左右的优惠。而一些银行如中行、农行的手机银行还可以提供零手续费转账，招商银行、兴业银行的转账汇款免手续费优惠可延长至2015年年底。