观念不同，夫妻如何共同理财

雷勇

观念不同 家庭矛盾频出

爱情能让相爱的人结婚生子，却不能保证让他们对金钱和财富的态度一致，在生活中，由于夫妻双方对于理财态度不一致，而导致的争吵、矛盾甚至冲突并不少见。

最近，市民吴女士和张先生新婚燕尔之余还有点烦恼。吴女士说，结婚前买房、装修，准备婚宴，已经把他俩的积蓄基本掏空了，但婚宴上亲戚朋友送的“红包”积攒起来有4万元左右。

对如何支配这4万元，夫妻俩产生了分歧。吴女士看着股票市场一直“牛气逼人”，雄心勃勃地想要大挣一把;又觉得CPI居高不下，是不是买些黄金保值？而张先生较为保守，认为股市风险难料，黄金市场又一直处于低谷，还是保守、稳重的理财观念更合适自己家的实际情况，想把这笔钱存起来，作为家庭以后应急开支的“准备金”。

事实上，吴女士和张先生的分歧只不过是众多家庭理财态度不一致的典型代表而已。

观念不同 家庭的账该咋算

一个大刀阔斧，一个谨小慎微，两个人在理财上可以说“道不同，不相为谋”。那么在理财观念发生碰撞时，夫妻该怎样理财呢？

首先，多多沟通是基础。对于今后的理财生活，比如养育子女、购买住房、退休养老等，应当及早制订长远计划，以便作出具体收支安排。夫妻二人一定要经常抽出时间在一起沟通，交流消费、积蓄、投资观点，尽力让对方了解到自己的真实想法，做到在沟通中达成一致。只有这样，双方才能真正一起为家庭创造并累积财富。

其次，家庭理财不能太倚重于个人偏好。一般来说，一个家庭可以分为三个阶段。一是成长期，从结婚到孩子出生。这时候家庭的首要任务是积累资产，可以更多地选择一些高风险高回报的投资产品。

二是成熟期，它贯穿了孩子从出生到独立的整个过程。在这个阶段，各方面的负担都比较重，为防止家庭现金流出现问题，投资理财应保守一些。

三是空巢期。在这个阶段，子女教育、住房等家庭目标已经实现，需要考虑的是未来的养老及子女创业等问题。因年龄偏大，投资也应偏向保守。

另外，提倡夫妻分账理财。国内一位理财专家曾表示，理财的目的就是为了家庭和睦幸福，如果夫妻双方投资理念差异较大，那么把用于投资的闲钱一分为二，各自进行投资理财，也未尝不可。

为此，建议夫妻建立一个家庭的共同投资账户，投资对象可以选择一些风险适中、广泛分散的投资产品。不过一定要尽量多地考虑“家庭风险承受能力”，而不能只按照个人的“风险承受态度”盲目投资。同时，共同投资账户的占比不可过低，一般需要保证在家庭可供投资资金的80%以上，只有这样，才可以避免由于账户独立带来的风险一边倒局面。