马晓鸣：打造最佳网贷平台

文 | 周丹

马晓鸣认为，互联网市场潜能依然巨大，必将带动传统金融急速创新，成为电商爆发式增长以后的第二个热点。

黑色衬衣，黑框眼镜，低调的穿着，干练而洒脱。眼前的马晓鸣多了些许南方人的精明，而又无法掩饰北方人的豪爽。来言去语中没有什么空旷的宏大叙事，却满怀美好地描述了一个迷人、充满无限潜力和魅力的行业。作为信弼金服的总裁，34岁的他言语中谈及最多的不是自己的公司目前规模有多大、可信度有多高，而是一直在强调，做小贷这行，只要你的初衷是善意的，希望这个行业的大环境有序起来，那么就都称得上是这个行业的奠基者。

信弼金服隶属于信诚通互联网金融集团，在马晓鸣的带领下，现已成为小贷金融、互联网金融等领域的一家极具优势的综合性、专业化企业，整体业务规模稳居行业前列。自2009年始建至今，已经历七个春秋。七年来，公司累计服务客户逾万，帮助中小微企业解决融资难题的同时，更实现了七年100%足额本息兑付的完美历史业绩。

追求梦想 二度创业

马晓鸣是典型的80后，土生土长的天津人，在创业以前是一名普通的房地产评估案场负责拍照的技术人员。随着工作的磨炼，他逐步接触金融机构的贷款业务，并在这之后的很长一段时间里，将小贷行业做得有声有色。2007年，马晓鸣在小贷行业做得如鱼得水之时，却不满足于现状开始接触房地产开发公司的代理业务。由小贷转向代理，行业的跨度及难度没能阻碍马晓鸣在事业上的雄心。很快，他便凭借自己的能力开办了属于自己的第一家公司，转而开始自己创业逐梦。当时的房地产代理行业做得顺风顺水，谁也不曾想到会在那一年经历一场大规模的金融风暴。2008年，次贷危机使无数企业资金链顷刻断裂，一时间马晓鸣的公司元气大伤，更令他本人心中倍感无奈与不甘。而难能可贵的是，创业失败后，他并没有因此消沉，反而不断反思，对创业有了新的认识。于是调整了一年，他毅然决然再次踏上创业之路。由于始终难忘自己对小贷行业怀揣的热情，2009年，重新踏入他最熟悉的小贷行业，成立天津天啸投资，第一年就圆满完成了5000万的累计放款额。

2011年，面对公司业务的快速发展，马晓鸣拒绝做温水里的青蛙，对团队进行了扩编，成立了电话营销部门，年度放款额达到2亿。2012年，公司又取得重大突破，全年放款额同比增长了60%，放款额突破了3亿。

马晓鸣谈到，当初在创立经营模式时，可以说就是摸着石头过河，一边走一边调整，但始终坚持不变的定位就是通过成熟的风控系统去服务小微借贷。严格的借贷额度、系统的风险把控，谨慎地选择借贷方，专注地将一个领域做精、做深。

结缘网络 飞速发展

2013年，在公司规模越做越大，贷款额、放款额逐年递增的同时，马晓鸣发现了互联网经济的巨大潜力，于7月份成立了网络营销部，重点发展理财业务，以理财业务带动放款端发展，全年放款额达到4.2亿。就这样，“P2P网贷”进入了他的视线。

P2P网贷是借贷与网络相结合的金融服务模式。借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式。在国内，最早的P2P网贷平台于2006年现身市场，但在其后的几年间，这样的网贷平台还依旧是凤毛麟角，鲜有创业者涉足其中。直到2010年，才开始陆续出现了一批试水者。而网贷行业在国内真正火起来，却是在2013年底才开始的。

对于P2P网贷这个行业，马晓鸣先生看到了两点机会：“首先中国经济正在经历转轨的过程，银行等传统金融机构垄断了绝大部分的小贷资源，这种小贷资源的垄断，造成了中小微企业融资配置的不合理性。而在其他许多发展中国家里，中小微企业小贷资源的投放政策经过多年的修订，已经趋于完善。综合调研下来，他得出的结论是，未来中国面向中小企业与个人的小微金融市场是一片蓝海，监管上，对于P2P行业也一定会以政策带动发展。其次，互联网市场潜能依然巨大，在改变了商业领域之后，势必将带动传统金融急速创新，互联网金融必然成为继电商爆发式增长以后的第二个热点。”

基于这两点认识，2014年信弼金服的发展从量变走向质变，厚积薄发，启动了信e贷互联网金融交易平台，并实现了第三方资金托管，紧密贴合未来的金融监管政策。信弼金服信e贷平台的建立，诞生了信诚通互联网金融事业的主要品牌，服务于千万金融用户，开拓性地健全了线上线下交易相结合(O2O)的金融信息服务平台模式。

采访中，马晓鸣表示，其实早在2012年，公司凭借成熟完善的风控体系，作为每一笔放贷、借贷的中介方，早已经实现了P2P网贷的线下操作。这可以说是P2P网贷平台的前身。而目前，公司旗下已经拥有包括放贷、理财、互联网、代理等多领域的6个专业化公司，他们各司其职，拥有自己最专业的团队，致力于为更多的企业提供小贷服务。

面对乱象 不改初衷

一边是挤破脑袋猛扎进来，一边是倒闭跑路绵延不绝，草根出身的P2P网贷行业充满质疑，充满活力，且前路不定。任何政策面的风吹草动，都会掀起一番波澜。应该说，中国式的P2P网贷，从诞生之日就争议重重。谈及互联网P2P网贷平台的风险，马晓鸣坦言，这个领域目前之所以事件频出，最根本的原因有如下几点：一是梦想一夜暴富，可能创业者根本不懂金融，只是对互联网知识略懂一二，以为这是快速赚钱的行业而忽略了核心风控；二是急于入行的人眼高手低，过度涉及多元化产业；三是稍微懂行的人却扩张过猛，资金链断裂；四是员工素质参差不齐，员工风险管控不力；五是触碰政策红线，城门失火殃及池鱼。这些“死亡导火索”指向的是当前网贷平台遭遇的运营模式、诚信体系等诸多问题。

然而另一方面，P2P网贷行业的出现也的确给民间借贷带来了巨大的潜力和发展空间，促进了网络借贷的迅猛发展。面对当下P2P网贷平台混乱的现状，马晓鸣指出，市场急需监管，而信弼金服所用的系统就是贴近监管层、严格按照行业政策去做的。在他看来，一个行业的出现必然是由于市场的需求。中国企业里占据80%的小微企业群体，此前一直无法得到正规的小贷支持，多通过民间和地下的形式开展，而现在成建制的P2P企业能够部分取代它们。这一块蛋糕实在太大，而国内的P2P网贷市场还远远没有开发完成，目前也就仅仅开发出千分之一的市场，还有很多空间可以挖掘。

对于未来，马晓鸣也有着自己的坚持，他始终坚信，做一家合规企业一定会得到属于自己的那片蓝海。而最近国外最大的P2P借贷平台Lending Club已成功挂牌纽交所的消息，也令他感到一丝兴奋：“Lending Club的上市好比一个正面范本，给了我们更多信心，未来信弼也会计划引进战略投资，同时待监管落地后，将会向投资者披露更多公司信息。我们就是希望把自己的模式复制到更多的平台，面向全国招商，让更多人的资金流动起来。当然，未来小贷市场依然会走向品牌化。”

采访手记

在中国投身小贷行业，是一项意义重大但又践行艰难的工作。倘若缺乏宏大的梦想和持之以恒的实践，想让小贷行业尤其是目前大热的网贷平台变得有序起来，将困难重重。马晓鸣讲述自己的创业故事时，散发出来的是无与伦比的自信与坚定。令笔者感受最深的一点是，他并没有一味地强调自己的公司有多“靠谱”，若不是笔者几次询问，恐怕连公司目前的情况他都谈及甚少。在他的身上，你能读到梦想、渴望、坚持这些极具正能量的字眼。你能感受到他多想这个行业的市场能够早日规范起来，希望有更多懂得金融的人同他们一起将市场有序化。他说未来他想开办培训学校，让想从事这个行业的人迅速进入行业中来。他不害怕有更多的同行同他们竞争，前提只要你的初衷善意，又具备成熟的风控能力，那么欢迎更多的规范化机构同他们一起帮助中小型企业解决融资难的问题，帮助更多的人，让他们的资金得到升值。