对农发行在支持赣南苏区发展中作用的几点思考

中国农业发展银行广昌县支行　付凡

对农发行在支持赣南苏区发展中作用的几点思考

中国农业发展银行广昌县支行付凡

随着赣南苏区振兴规划战略的实施，江西新农村建设和经济社会发展亟需资金，金融业作为市场资源配置的重要机制，在支持赣南等原中央苏区振兴发展的过程中，将扮演着极其重要的角色。农发行作为农业政策性金融，应抓住机遇，充分利用政策优势，发挥职能作用，主动出击，勇担责任，助力赣南等原中央苏区的振兴发展。但原中央苏区发展中的一些特点和农发行自身的一些不足也给农发行提出了新的问题和挑战。

赣南苏区农发行作用思考

2012年6月28日，国务院颁布了《关于支持赣南等原中央苏区振兴发展的若干意见》（以下简称《若干意见》）。《若干意见》的出台，标志着继鄱阳湖生态经济区规划之后国家又一次将赣南等原中央苏区振兴发展上升为国家战略。赣南苏区振兴规划，正与鄱阳湖生态经济区建设南北呼应，推动江西科学发展、改善民生、挖掘经济潜力、最终构建和谐社会。

1　支持赣南苏区发展的意义

1.1赣南等苏区人民的深切期盼

赣南等原中央苏区地跨赣、闽、粤三省，在历史上曾为中国革命和社会主义建设做出了重大贡献和巨大牺牲，而且现在赣南人民同样为支援国家建设不遗余力、倾心奉献。但由于多方面原因，原中央苏区特别是赣南地区，经济发展仍然滞后，民生问题仍然突出，贫困落后面貌仍然没有得到根本改变。苏区人民迫切希望加快发展，改善自身居住环境，享受到同全国人民一样的改革红利。

1.2认真贯彻国家政策的具体体现

《若干意见》特别指出，要“鼓励政策性银行在国家许可的业务范围内，加大对赣南等原中央苏区的信贷支持力度”、“健全金融机构组织体系，完善金融机构、金融市场和金融产品，推动建立赣闽粤湘四省边际区域性金融资源共享机制”、“大力推进农村金融产品和服务方式创新。”农发行作为唯一一家面对“三农”的政策性银行，支持赣南等苏区建设责无旁怠，也是深入贯彻落实国家政策的具体行动。

1.3加快农发行业务发展的良好契机

《若干意见》的出台，体现了党中央对老区人民的深情与厚爱，给予了很多优惠政策并加大了资金扶持力度，未来几年，赣南等原中央苏区必将实现“跨越式”发展，这也为农发行加大支农力度提供了广阔的空间。农发行要抓住这一发展良机，吃透政策精神，紧紧围绕《若干意见》中涉及的产业政策及基础设施建设，加大支农力度，充分发挥农发行职能作用，为赣南苏区建设提供强有力的政策性金融支持。

2　农发行在支持赣南苏区发展中面临的问题

2.1宏观环境方面

当前国际经济形势复杂多变，欧州陷入深度债务危机，美国面临“财政悬崖”，日本经济持续二十年停滞，特别是美日开动印钞机器，货币加速贬值，不但对于国内出口业造成极大困扰，同时还向发展中国家输入通货膨胀。今年国家调低了经济发展预期，并实现积极的财政政策和稳健的货币政策，旨在拉动内需和控制通胀。在此形势下，人民银行缩紧了银根，银监部门加大了民众热议的地方融资平台贷款的监管力度，农发行面临贷款规模受限和政府平台贷款严格控制的双重压力。

2.2微观环境方面

赣南等原中央苏区经济发展滞后，尤其实体经济与发达地区相比，差距明显，企业规模普遍偏小，财务制度不全、有效抵押不足，造成企业“贷款难”和银行“难贷款”的矛盾。同时，该区域还承担沿海地区产业转移的作用，很多地方招商引资来的是一些技术含量低、对环境污染大的资源消耗型企业，农发行选择的贷款客户范围很小，制约当地农发行业务的发展。

2.3农发行自身方面

一是信贷流程设计有待完善。目前一般市行审批的贷款要提前2个月申报，省行审批的则要提前3个月申报，而商业银行一般15天就能批下贷款，中间环节多，与企业要求有一定差距。而且如果是续贷项目，贷款收回后还要经过二次法律审查后才能发放，时间间隔在3～5天，加重企业财务负担。二是贷款计划下达与实际需要稍有脱节。特别是政府平台贷款，存在有进度没计划、有计划又超进度的现象。前一种情况造成项目进度缓慢，加大农发行与当地政府沟通难度，后一种情况则又造成项目资金支付手续不全、不合规。三是基层行员工队伍素质参差不齐，特别是专业人才严重不足，贷款风险把握不准，只有要求客户提供第三方的报告，无形中增加了客户的贷款成本，也不利于农发行风险前移工作的实施。

3　农发行支持赣南等苏区发展的对策

3.1制定相应配套优惠政策

苏区要发展，离不开金融的支持。农发行要认真研究《若干意见》的精神，掌握苏区未来建设的重点和重点发展的行业，从中找到支持苏区发展的切入点和突破口，制定相应的优惠政策，在人力、物力及贷款计划上向苏区倾斜。当前解决好民生问题是赣南苏区振兴发展的首要任务。《若干意见》要求：“要加大资金投入，集中力量尽快解决最突出的民生问题，切实改善群众生产生活条件，保护和调动人民群众参与振兴发展的积极性。”农发行作为“建设新农村的银行”，要适应城镇化趋势，结合新农村建设，将改善农业农村基础设施建设为中长期贷款重点，在项目选择上，优先支持水利、土地整治和农民集中住房等新农村建设项目，择优支持高标准农田建设、农业综合开发、防洪工程和农业生态环境建设等项目。

3.2创新贷款担保方式

有效担保不足是企业贷款面临的普遍问题。目前建行推出了一种叫做“助保贷”的新产品，该产品有效地促进了政府、企业、银行之间的三方合作，其核心内容是由政府的风险补偿资金、企业缴纳的助保金共同形成“助保金池”，为企业贷款增信，三方共享信息资源，协同控制风险。笔者个人认为该产品不但解决了企业担保不足的问题，还充分调动政府的积极性，有效解决了对企业的信息不对称问题。农发行可学习借鉴这一做法，设计一种符合农发行实际的担保产品。

3.3完善贷款流程设计

要提高办贷效率，提高金融服务质量，进一步完善贷款流程设计很有必要，要尽可能减少中间环节。一是用最低办贷时限来倒逼信贷流程再造。如市行审批的贷款项目从支行申报到最后审批最多30天，省行审批的最多40天等。二是根据风险防控能力和内部管理水平，对县支行实行一年一度的差别化授权，在适度的范围内县支行有最终贷款审批权，这样可大大缩减贷款审批时间。另外造成贷款审批时间长的另一个因素是贷款申报资料反复补充。建议将申报资料区分为核心资料和一般性资料，核心资料尽可能固化和精细化，只要核心资料齐全，就可上会审批，一般性资料有所欠缺的在贷款发放前补齐就行。

3.4加强员工培训

在当前基层行员工年龄普遍偏大的情况下，怎么将青年员工作为培训重点、为青年员工搭建成长平台显得尤为重要。除常规的以会代训、以老带新等手段外，上下级青年员工定期交流也是一个行之有效的办法，这样不但能拓宽员工眼界，接触更多实际案例，加深对当前政策的理解，将过去机械式的操作变为创造性地工作，还学习借鉴他行的先进经验，互通有无，共同发展。

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2096-0298（2015）12（c）-126-02