中国保险业如何服务三农

2015-06-26周慧丽

合作经济与科技 2015年11期

□文/周慧丽

（保险职业学院湖南·长沙）

所谓三农问题就是指农业、农村、农民三个问题。我国从2004年开始加大了对三农问题的关注与治理力度，三农问题也连续7年成为了我国人代会的焦点话题。胡锦涛在十七届三中全会上就曾经提出“三农问题是党和国家发展战略事业的关键，要以全局的思想观念去管理它，治理它。解决好三农问题，就是在推进我国的科学发展、促进我国的社会和谐。”可以说，三农问题已经成为了我国作为发展中国家的发展之匙。

一、中国保险业服务三农的意义

如今，我国三农保险服务的主力是国有保险企业，这就充分发挥了国有保险企业在社会主义经济建设中的主导功能地位，他们服务于三农不但拓展了农村经济市场，而且对自身的健康持续发展也有好处。

“三农保险”主要以农业、农村、农民为服务对象，是我国金融业对三农支持与保护体系的重要助推器。作为一种综合性保险，它遵从了我国市场经济化的大环境，用保险资金转移和分散两种方式缓解了我国农业、农村以及农民三个环节上的不确定性损失，在实质上对三农经济起到了良性的资金融通和补偿作用。我国连续几年将三农问题列入中央一号文件，表明了国家政府对三农问题的改善决心，也从经济发展的角度鼓励了农业保险体系在农村的深层次建立。一系列政策的提出也使得保险业对三农的服务深度与广度进一步得到了深入与认可。

二、中国保险业服务三农的具体措施

（一）切合实际的三农保险经营模式。国家一直以来都倡导“多层次、可持续、广覆盖、保基本”的三农保险社会保障体系建设基本方针，这12 字箴言也成为了我国保险业对三农保险的基本建设理念。为了响应国家号召，我国保险业基本将三农保险业务划分为两部分——政策性业务与非政策性业务，其中政策性业务体现于三农保险中就是指农村三农保险的经营主体可以获得国家标准下一定的保险费用及管理费用补贴。非政策性保险则完全依照商业保险形式运作。政策性业务与非政策性业务二者基本符合了上文的12 字方针，满足了农村不同阶层的各种保险需求。

在一些地区，保险业还采取了“先试点起步，后推广完善”的思路进行三农保险的多角度运作模式，这些运作模式包括了以政府为代表的代办模式；以广东番禺、江苏苏州等地区为代表的新型农村合作医疗“管办分离模式”。这种模式强调三农保险的所有账目完全采取独立核算、独立建账，当然盈亏也要独立负担。而它的衍生模式则有地方政府与保险公司共同按比例承担风险，我国的江苏淮安也采取了这样的保险风险承担方式；还有以政府名义支持下的保险公司自营模式，这种模式在我国东北地区比较常见，目前全国已经有29 个试点正在实施。它的特色就是“小额保险”，主要面向农村普通人群的家庭农业保险，加入这一险种可以得到政府定期发放的保费补贴、农业管理费用补贴以及各项农业政策减免费用等等，非常适合广大农民群众。

（二）提高农民的三农保险意识。在研究和推广了大量的三农保险产品，还要从根本上提高和加强农村人口的三农保险意识，这就需要大力的对农民普及农业风险保护意识，提高农民对农业保险产品的认知度与认可程度，再有就是提高保险公司自身的保险信誉度。首先，我国保险业要在农村建立宣传三农保险的联动机制，这一点要广泛的发动农村从领导部门到基层的各方群众。比如说，从基层农业科技站、基层卫生防疫站、大型农村企业、农村金融机构、尤其是农村基层等等组织入手，发动群众参与到三农保险的服务当中，普及三农保险知识，从三农保险产品的设计到销售都做到贴心农民、满足农民的一切风险保障需要，积极调整市场机制，用交叉销售或打包销售等营销方式来向农民提供各种险种，做到服务的综合性、细致性与周到性；其次，就是加强与媒体的联系，为三农保险做宣传的同时也能营造正面舆论。通过典型索赔案例的方法来向农民普及保险意识，做到三农保险宣传的全面立体性、态度积极诚恳、有针对性且通俗易懂，让三农保险意识真正的深入民心。