社会征信和金融服务一体化项目管理信息系统研究

申 超，刘承焕

（桂林电子科技大学，广西 桂林 541004）

1 系统总体构架

1.1 技术构架

一体化系统采用面向服务SOA且基于J2EE的三（多）层体系结构来构建目标系统，并整合数据交换服务、认证与授权安全服务、主动式企业门户等技术。

一体化系统针对业务处理和分布的不同特点及对系统性能和可靠性等方面的特殊要求，选择不同的三层或两层结构来实现不同的系统。对交互频繁、业务逻辑复杂、经办量大且要求及时响应的银企业务，设计三层结构系统来提供服务。

1.2 功能体系架构

一体化系统功能体系架构如图1所示。

图1 一体化系统总体功能架构

一体化系统包括内网系统和外网系统，内网系统主要是从工商局、人社局、国土局、环保局等信息网中获取企业信息、银行信用信息和农户信息，实现用户管理、机构管理、角色管理、系统日志、费用统计、数据管理和数据同步等功能；外网管理主要是对银行信贷产品信息、企业非银行信用信息、个人非银行信用信息、农户信用信息、引起信贷交互平台、贷款卡办理、问卷调查、政策法规宣传等进行管理，实现社会征信和金融服务的一体化、流程化、规范化和信息化。

1.3 网络体系结构

一体化系统分为内网和外网两个网络系统，其中，一体化外网系统提供银行用户、企业用户、政府用户及个人用户通过互联网接入和访问；一体化内网系统提供银行用户、银行交换数据服务器通过金融城域网接入和政府用户、政府部门数据库服务器通过党政内网接入和访问。

2 系统详细设计

2.1 用户设计

一体化系统用户主要包括银行用户、企业用户、政府用户、个人用户。其中，银行用户主要指各银行的信贷员及银行管理员，必须经过注册认证并在一定权限内查询相关信息。企业用户主要指各类市场主体，包括注册用户和非注册用户。其可使用一体化外网系统的权限，可查看银行信贷产品、企业和个人信贷需求情况、政策法规宣传平台等，主要访问一体化外网系统的银行信贷产品信息库、企业和个人信贷需求展示平台、政策法规宣传等模块。政府用户主要指需要访问和使用一体化系统，并向一体化系统提供信息的成员单位，其必须经过注册认证并在一定权限内查询相关信息。

2.2 功能设计

一体化系统主要功能由“五库五平台”构成。一体化系统主要包括银行信贷产品信息库、企业非银行信用信息库、个人非银行信用信息库、农户信用信息库、企业信用增进信息库、银企信贷交互平台、企业和个人信贷需求展示平台、贷款卡办理和问卷调查平台、政策法规宣传平台、系统管理平台。

3 系统实现

一体化系统主要实现了以下功能。第一，银行信贷产品信息库。银行信贷产品信息库是企业了解各银行信贷产品相关信息的平台。第二，企业和个人信贷需求展示平台。企业和个人信贷需求展示平台设在一体化外网系统，汇总企业和个人不定向发布的贷款申请，并默认供所有银行机构自行在该平台查看、搜索和联系企业或个人。第三，政策法规宣传平台。政策法规宣传平台设在一体化外网系统，发布国家、地方、行业的有关信用法律法规和相关信息，成为向社会公众宣传诚信知识和提高诚信意识、促进社会信用体系建设的平台。第四，银企信贷交互平台。银企信贷交互平台设在一体化外网系统，通过技术处理实现企业信贷需求和发布、银行受理和调查及审批、贷款发放和统计及查询等，成为撮合银企合作，缓解企业融资难，了解银行信贷投放情况的操作平台。

4 结 语

一体化系统定位于“以金融征信为重点，通过技术设计和业务操作实现对银行和企业持续使用该系统的吸引和约束，搭建一个集企业信用信息和银行信贷产品展示、企业融资申请和发布、银行受理和调查及反馈、银行信贷审批、贷款发放确认和统计查询等功能于一体，具有高度实用性和地区适应性的银企对接平台，力求全面展示企业的真实资信状况，为政府相关部门、银行和广大中小企业提供一体化、集成化、协同化的公共服务。

[1]王一鸣.盘锦市社会征信服务体系建设的对策研究[D].大连：大连理工大学,2013.