浅谈新型农村养老保险参保决策影响因素

朱一玲

摘 要： 在我国市场经济水平不断提升的情况下，国家对新型农村养老保险的实施给予了高度重视，以实现农村人口“老有所养”，从而促进我国农民生活水平不断提高。

关键词： 新型农村养老保险；参保决策；影响因素

一、 引言

新型农村养老保险是我国社会保障体系的重要组成部分。我国农村人口众多，随着老龄化社会的快速到来，农村家庭养老所发挥的功能正在不断降低，使得农村居民的养老问题成为当前国家高度重视和急需解决的社会问题。在国家大力实施新型农村养老保险相关意见的情况下，新型农村养老保险试点在各个地区的开展，缴费模式采取个人缴费、集体补助、政府补贴三方面相结合的方式。新型农村社会养老保险的实施，为解决农村老龄化社会问题，提高农民的生活质量和生活水平，促进我国市场经济快速发展有着重要的影响。但是目前新型农村养老保险的发展面临着农民参保意愿不强烈，覆盖率不高这个重要问题。因此，对新型农村养老保险参保决策影响因素有比较全面的了解，然后针对影响因素采取相应措施，逐渐提高农民参保意愿和覆盖率，才能更好的促进我国社会保障体系不断完善。

二、 新型农村养老保险参保决策的影响因素

在我国市场经济快速发展的情况下，新型农村养老保险的推广和实施，是社会 不断发展的必然趋势。国家实施的战略目标是：到2020年建立起覆盖城乡的社会保障体系，以在严格按照社会统筹和个人账户相结合的原则实施的情况下，逐步整合现有各类群体的养老保险制度，最终实现新型农村养老保险推行的真正目的。当前，目前新型农村养老保险的发展面临着农民参保意愿不强烈，覆盖率不高这个重要问题，通过分析发现，新型农村养老保险参保决策的影响因素主要有如下几个方面：

（一） 农民经济收入 。在我国农业经济不断发展的情况下，农民的经济收入是整个家庭的开支来源，与农民参保意愿、缴费档次等有着直接联系。根据经济学的相关研究可知，居民购买商品需要有一定购买能力和购买欲望，才能真正实现购买行动。目前，我国实施的新型农村养老保险是以自愿为前提的，因此，新型农村养老保险参保可以看作是一种自由选择商品，如果农民经济收入比较高，则有较多农民有能力参与新型农村养老保险，并且，农民选择的缴费档次也会一起提高。但是，对近几年农民经济收入的相关数据进行分析发现，由于农药、化肥和农用机械等的不断推广，各种农业生产物资的物价水平不断抬高，而农产品的价格并没有水涨船高，尤其在丰年时有些农产品的生产成本还会远远高于收购价格，较多农村居民的家庭收入和支出相抵扣以后，余额很少，致使农民生活压力不断增大，投保能力非常低。所以，农民收入的提高，是农民参保的重要基础。

（二） 农民文化程度 。随着我国新农村建设力度的不断加大，农村居民的文化水平正在不断提高中，但是根据相关数据显示，有40%左右的农民是文盲和小学文化水平，而处在初中文化程度的农民所占比例是45%左右、高中文化及以上水平的占据15%左右。因此，我国农村的较多居民都处于低文化水平程度，他们的知识水平、见识等都处在较低的水平，与现有的社会发展水平不相适应。文化程度低，无法正确全面地理解保险的意义和功效，就会造成保险意识缺乏甚至是错误的保险认识。所以，农民文化程度低会让他们对新型农村养老保险的认识不够正确和全面，从而无法意识到参保的重要性，造成参保意识不足，参保率低。如果农民的文化程度得到提高，则他们参加新型农村养老保险的意愿就比较强。所以，农民文化程度是影响新型农村养老保险参保率的重要因素，提升农民的文化程度，提高农民参保意愿是当前急需解决的重要问题之一。

（三） 制度政策方面 。受到户籍制度、新型农村养老保险立法不完善、基本养老金额度较低等法律机制和政策宣传力度的影响，新型农村养老保险的发展受到了一些阻碍。我国现有新型农村养老保险相关的法律法规及配套的相关政策正在逐步建立和完善，但是由于我国幅员辽阔，各地的发展程度不一，有些制度政策还不完善。基本养老基金的缴费额度不高，而农村人口众多，加之养老基金的投资收益率低，造成现有的养老金给付额度较低，比如农民在选择500元的缴费档次后，到了领取年龄可以领取月平均额只有200多元，大大降低农民的参保积极性。另外，有些基层对新型农村养老保险制度和政策的宣传力度不够，很多农民都不了解具体的参保流程和相关信息。由此可见，制度政策是否完善、宣传是否到位也是新型农村养老保险参保决策的重要影响因素，必须给予高度重视，才能真正推进新农村养老保险的发展，解决当前我国农民养老保障问题。

三、 当前促进农民参加新型农村养老保险的有效措施

目前，促进农民参加新型农村养老保险的有效措施主要有如下几个方面：

（一） 增加农民收入，提高参保能力 。在不断推行新型农村养老保险的过程中，加快新农村建设步伐，增强农民的经济收入，提高农民的参保能力，才能建立起农民参保的经济基础，真正促进农村社会保障体系不断完善。根据我国当前的基本国情和农村经济发展情况，合理进行农业产业结构调整，注重新技术、新设备的引进和应用，加大农产品产业化生产力度，提高农产品的市场竞争力。政府应该因地制宜，出台农产品保护相关政策，推动农产品的农企联合经营模式，搭建农产品交易信息平台，保障农产品物价水平，真正提高农村经济水平。另外，政府应该通过各种途径为农民带去生产技术方面的指导以及与农作物生长和生产相关自然气候等方面的信息支持，减少农作物灾害的发生，提高农业生产效率，提高农民收入。只有当农民的收入水平上去了，农民的参保能力和缴费档次才能提高，才能做出合理的参保决策。

（二） 提高农民受教育水平，提高农民的参保意识 。我国农民文化水平整体不够高，想要提高农民的参保意识，促进农民参加新型农村养老保险，就必须提高农民的文化水平。提高农民受教育水平可以从三个方面着手。第一是关于学历教育方面，国家应该重视农村中小学教育教学，不断加大农村学校的基础建设和师资力量，实施九年制义务教育，减轻农民的负担，减少辍学率。第二是关于职业教育方面，加强在地方乡镇推广职业教育，培养技能人才，促进农村就业人口比例。第三是关于农民和农民工的培训，尤其是农民工这一特殊群体，占比大，是社会建设的重要力量。政府和企业可以针对在家务农的农民和在城务工的农民工这两方面群体开展有针对行的培训，制定合适的培训体系，利用农闲和工闲时间，进行一些农业生产技术知识或其它文化知识的培训，提高他们的知识文化水平。当然，提高广大农民受教育水平是一个系统性工程，需要靠整个社会的力量，同时也需要长期的努力。当农村人口的文化程度上去了，农民对保险的意识也会上去，这对于新型农村养老保险的有效实施和推广将起到重要作用。

（三） 完善相关机制，保障参保农民合法权益；加强制度宣传，提高参保意识 。我国市场经济体系不断完善，得益于社会化法制建设不断完善。新型农村养老保险的有效运行，也需要完善的法律机制的保障。我们要全面分析我国农村养老保险实施过程中遇到的问题，加强相关法律法规的建设，构建比较完善的新型农村养老保险法律制度，为农民参保提供可靠的法律保障，同时严格落实国家实施的相关政策，才能最终保障农民参保的合法权益，真正解除农民的后顾之忧。例如：合理调整基础养老金、建立养老金替代率调整制度、落实个人缴费制度和地方政府补贴制度等，真正体现新型农村养老保险的重要性，最终激发更多农民参加新型农村养老保险，实现新型农村养老保险的不断推广和有效实施。针对养老基金投资收益率低的问题，政府部门应该出台一些措施，将基金投资投入到国家制定的一些保护性投资项目中，如收益高、风险低的国家基础性建设项目投资，提高农村养老保险基金的增值能力。在制度宣传方面，基层政府应该起到重要作用。政府部门的工作人员必须亲身到基层群众的身边为他们讲解，开展各种参保培训活动和宣传活动中，提高新型农村养老保险的宣传效率，提高农民的保险意识，引导农民转变观念，让他们充分认识新型农村养老保险的重要性，最终达到提高参保率的目的。