生活因选择而不同

金梦媛

关于财富的真正含义，人们一直希望获得一个确切的答案。探寻穷富之间的原理、寻找获得财富的秘诀，不外乎是出于对富人生活的希冀。但与其艳羡富人的成功，不如自己成为真正的富人。

天下攘攘皆为利往

：《选择做富人》以对话形式，循着过去十几年中国投资理财市场的起伏变迁，展开对财富规律的探讨，讲述了有关财富、投资、个人价值实现等问题。你是在怎样的思考和背景下确定这个选题的？

徐建明：选择财富作为我研究的对象，主要基于以下3个背景。

第一，我个人的职业经历。我是学习基础物理学出身，但20世纪80年代末研究生毕业后，那时在中国已经放不下一张安静地做基础研究的书桌了。同时，资本市场在中国大陆消失了几十年以后又重新回到了我们的生活。而我之前接受的基础数理的训练让我先天地对探寻似乎随机变动的股价走势的规律产生了浓烈兴趣，从此之后我的职业生涯就进入了投资领域。包括海外留学及回国后的职业发展方向都是围绕投资、财富、经济等领域。

第二，我个人的生活经历。我出生在一个家境相对较好的家庭，从青少年时期开始，尽管没拥有过什么钱，但从没受到过缺钱的困扰。因此，从小对钱并没有什么概念。但随着离开父母、离开学校独立生活后，却发现我曾经从来都无所谓的“钱”却是我们生活中没有一天可以离开的东西。生活让我进一步看到：钱是个好东西，可以让我获得生活上的便利、自由、独立和尊严，当然也包括虚荣、享受及对不同生活方式的探索。钱的确不一定能买到快乐，但没有钱却是不快乐的。古人云：叹人生，不如意事，十常八九。我的观察是：在人生不如意的事中，十常八九是因为钱。阅尽人类历史的司马迁给出的人生总结是：天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往。

这让我对金钱产生了兴趣，并开始研究这个从小父母未和我谈论过、学校中老师也从未教过的“钱”，或者说财富的一些特点和规律。

第三、社会大背景。过去30多年里，中国经济处于高速增长阶段，中国人的财富获得了人类历史上最大幅度的增长。与此同时，也带来了社会财富水平的巨大分裂。这带来了整个社会传统价值体系的崩溃，而新的价值体系又无法形成社会的共识。所导致的直接结果就是，社会因为财富和获取财富手段的差异而出现巨大的撕裂、痛苦和内心的矛盾与纠结。社会也被撕裂成不同的相互矛盾和冲突的碎块（或者叫阶层）。在这个背景下叠加的是传统教育中对于经济、财富、财商的教育是一片空白或是在被证明是错误的计划经济下的经济知识和观点。这让我感到很多人其实迫切需要关于经济和财富的基础知识的学习（或者叫经济的思想启蒙运动），这也是过去10年我主要从事的工作的方向。

在这3个背景下，我选择财富作为我研讨的话题自然就顺理成章。

富人是实现财富最大化

：在《选择做富人》一书中，对于财富和富人是如何定义的？关于财富又有哪些应该被大众所了解的突出特征？

徐建明：财富本身有两个层面的意义。一是狭义的财富概念，就是通常说的物质层面的财富。包括金钱、资产以及能够提高生活质量的各种物质，如住宅、家具、奢侈品、收藏品等。二是广义层面的财富概念，不仅包括物质财富，还包括所有能够让生活变得更好的东西，比如健康的身体、丰富的学识、平和的心态、人生的经验和经历、良好的社会关系、和谐的家庭等。这些非物质的东西有时对我们人生的幸福感影响可能更大，特别是在基本物质条件已经被满足的情况下。

由此看到，财富的概念是很宽泛的。即使是狭义的财富概念也不只是钱（具有财富储藏功能的，交换的一般等价物）和资产（能够在未来获得收益的东西）。在广义的财富概念下，我们可以说，理性的人都是追求财富最大化的。尽管有很多人并不是追求金钱最大化或资产最大化，但一定是追求财富最大化的。比如有些人不愿意为了金钱而放弃友情、道义或健康；有些人愿意付出金钱来获得知识和改善人际关系等，都是理性人的行为。甚至富人做慈善也是在追求财富的最大化，做慈善是通过付出一些金钱（物质的财富）来获得更好的社会评价、内心体验、别人的尊重和爱戴甚至中国传统说法上的积德行善。所以，真正做慈善的人是需要慈善活动的受益者给他回报的，事实上，他们在做慈善的那一刻已经获得了远超过其付出的金钱的财富。

而富人当然就是拥有较多财富的人。理解了上面关于财富的定义，富人的定义就很好解释了。富人不一定是拥有物质财富很多的人。比如一个科学家，也许其拥有的物质财富并不多，但其丰富的内心世界、坚定的信仰、受人敬仰的学术成就和人品、桃李满天下等都会让他感到非常富足。同样，一个很有钱的人也许并不是富人。尽管他拥有的物质财富很多，但同时他可能具有糟糕的身体状况、负面的社会评价、不良的家庭关系和内心世界。这些负面的东西可以理解为其拥有的负资产，综合来看可以认为他非常贫穷。

当然，通常意义下富人都拥有比较多的资源，包括物质的资源也包括社会关系的资源和知识经验的资源等，因此是能力比较大的人。而现代社会的一个基本道德标准是：一个人的能力越大，意味着他的责任越大，因此可以说富人是那些承担较多社会责任的人。

关于财富，有几个很重要的特征，在这里也做一些说明。

第一，财富是人类社会中的一个概念。它依附于人和人类社会，没有了人和人类社会，也就没有了财富的概念。我们设想一个情景：鲁滨逊一个人在孤岛上生活，有一天突然发现了一个海盗留下的巨大宝藏，他会很开心吗？当然会。但他的开心是建立在有一天他还会回到人类社会中。如果他发现自己永远也不可能回到人类社会中去的时候，这个宝藏对他来说就没有任何意义。这就像时间和空间是物质的属性，不存在脱离了物质的时间或空间的概念。

第二，财富是没有善恶的。在我们的语言环境中经常听到所谓财富的“原罪”、钱乃万恶之源、都是钱惹的祸、资本是贪婪的等，其实这都是将财富所有者在获取、对待或使用财富时所表现出来的行为和人性强加到财富上面。就如同一把刀一样，刀的本身是无所谓善恶的，关键在于运用刀的人，以及用这把刀做了什么。

第三，财富有很多“相”。所谓的“相”就是外在的表现形式。比如一个人有100万人民币，他可以将其换成美元、股票、黄金，或者换成一套房子、一辆豪车，甚至去读个EMBA。在转换过程中财富的本质没有变，当然更没有消失。只是转换成不同的“相”表现出来。至于这样的转换是正确还是错误的，其实没有一定的判断标准，主要取决于财富拥有者当时更需要何种“相”的财富。当然有一个客观的绝对标准就是将不同“相”的财富再转换成人民币时是比100万元更多了还是更少了。很多人对投资理财的理解是，通过将财富在不同“相”之间转换来获得财富的增长，这是一个巨大的误区。

第四，财富是有规律的。就像物质有规律一样，财富也有其规律，这些规律是财富本身的自然属性，我们要认识它，同时也要尊重它，更要学会运用这些规律来把握财富。

当然，财富只有在正常情况下的运动才会表现出其内在规律。这个所谓的正常情况至少应包括以下几个基本要素：第一，财富的所有者应是独立的、自由的、理性的人；第二，财富的所有者可以自由支配属于自己的财富，并且只应由财富的所有者或由其所授权的人来支配，未经授权，他人无权动用别人的财富；第三，财富所有者对财富的拥有和支配权是受到强大的国家和社会道德规范保护的。

我们的社会中存在大量的财富乱象，这些乱象无一不是因为上述3大条件被打破了的结果。上述3个条件任意一条被打破，财富就会处于非正常状态。这时的表现行为就不是财富固有的行为，而是异化行为。中国人对财富的运动规律有太多误区的原因在于，人们长期处在财富的非正常状态下，长期看到的都是财富的异化行为。而异化的行为是没有规律的、千奇百怪的。在这样的乱象中当然很难发现财富的本质规律，就像在噪声环境中很难听到微弱的音乐的优美旋律一样。

责任因选择而生

：一般情况下多数人的概念是，成为富人是通过努力赚取和不断积累而实现的。为何会提出“成为富人是一种选择”的观念，这其中包含哪几层含义？而成为富人又意味着什么，人们的生活会发生哪些改变？

徐建明：《选择做富人》中所提到的富人，并不是表达一个人拥有多少物质财富的概念，而是一种人生状态，一种富足的、有担当、有责任、快乐的生命状态。

之所以说成为富人是一种选择，其中有两个层面的意思。

第一层是本书英文书名的含义：RICH BY CHOICE。通过选择不同的东西或路径来成为富人。人生是一个要经历无数选择的过程，选择哪个学校读什么专业、选择所从事的工作、选择在何地生活、选择怎样的人生伴侣，当然还包括赚的钱如何消费、储蓄多少、结余资金如何投资等。每一项选择都会影响到你最终的财富水平，要成为富人，在一生中当然要做出更多正确的选择才能得以实现。

第二层是说每个人都可以成为富人。成为富人不需要拥有特别的天赋或机遇，每一个人只要愿意，都可以成为富人。正像我在《选择做富人》这本书的自序中说的：

选择成为富人，意味着你选择了这样的生活：

生活更加自律。因为做富人意味着付出更多、索取更少。一个人拥有的财富等于他获得的减去他支出的。一个不懂得控制自己欲望的人，一个在生活上缺少自律的人，他对社会的索取就会失去控制，他的支出也将会失去控制，那么再多的财富也会被挥霍一空。

承受更大的风险。投资学告诉我们，收益与风险成正比。承担风险是创造财富的基本要素。要成为富人，必须创造更多的财富，而要创造出超过常人的财富，必须承担超过常人的风险。承担风险的同时也意味着要承受更大的生命的磨难。

承担更大的责任。能力越大意味着责任越大。社会财富其实意味着社会资源，拥有更多的财富意味着占有更多的社会资源，也就意味着要承担更大的责任。所以一个人拥有的财富越多，也就意味着其对社会的责任越大。

对于选择成为富人的人，你应该明白，选择成为富人绝不意味着你一定会更加开心，也不意味着你一定会更加幸福或者更加荣耀，而是意味着你将付出更多、承受更多、承担更多。

如果你享受这样的生活，那么你就选择成为富人吧。

理财并非依靠技巧

：在理财这件事情上，是否有大众都能掌握的秘诀？

徐建明：广义的理财其实就是理生活，取决于每个人对于生活的理解和选择。这不仅没有秘诀，也没有统一的标准。你说学文科好还是学理科好？自主创业好还是找一份工作好？单身好还是结婚好？答案就是一句话：看你喜欢。

即使从狭义的以财富为目标的理财概念来说，同样没有秘诀。因为每个人的情况、性格、知识、理财目标、风险偏好均不同，当然每个人所适合的理财方式也就不同。

但从财富最大化的角度来说有一些共性的原则是应该遵守的。

尽早开始 如果你能够在8岁时就开始理财，那么你一生积累的财富一定是惊人的。当然如果你在阅读本文时还没有开始的话，那么放下杂志时就请立即开始，一天都不要拖，拖拉是财富的毒药。

积极投资 “钱生钱”是理财最重要的工具和内容。要获得财富的最终成功一定要通过钱生钱的手段来实现财富的最大化

长期坚持 时间是投资者最好的朋友。时间会让一个很普通的投资最后产生不可思议的神奇结果。

承担风险 风险是投资者另一个朋友。风险能够让你获得更高的收益，当然风险也可能给你带来损失。但如果你有时间这个好朋友陪伴在身边，风险这个朋友的负面影响就会慢慢地消散，产生的只有好的影响——更高的收益率。

做好规划 这是最后一条，也是最重要的一条。所谓规划就是你在理财的过程中必须做到有目标、有计划、有实施、有纪律、有监控。既要制订切实可行的目标和详细的达成目标的计划，同时要保证严格按照计划实施，在此过程中要严格遵守理财的纪律并实时监控理财的效果。

选择做富人

：你认为《选择做富人》这本书在对财富的解读上有哪些独到之处？你的核心观点是什么？

徐建明：本书核心表达了以下一些概念：

财富没有原罪。合法地获得财富不仅没有罪，而且是光荣的。一个人拥有的财富数量就是其对社会贡献的多少。

理财是否有技巧？当然有，但技巧并不重要。一个人拥有财富的多少90%以上取决于其对资源的配置，而技巧的好坏最多影响其财富结果的10%。

要学会承担风险、承担责任。这是成为富人必需的选项。

财富如水，水往低处流。财富的地势是高低不平的。要获得财富的成功就需要找到财富估值的洼地。将你的资源放到这个洼地中，然后就是等待财富之水向洼地中流淌。

中国经济增速将不断下滑并会在明后年迎来一场很大的资产价格的调整（泡沫破裂）。但这不是世界末日，恰恰相反，这个危机对中国人来说是件好事。调整过后中国经济结构将更为合理（第三产业在经济中的比重会显著提升、消费成为拉动经济最重要的动力、劳动者收入占GDP的比重显著更高的比例）；尽管经济增速放缓，但百姓将从经济成长中获得实际生活水平的提高；随着社会节奏的放缓，百姓的生活品质也将有效提升。