郭震洲：夸客金融是什么？

近20年个人信贷业务的经验让济南人郭震洲决定做一件助推中国金融发展进程的事：成为中国个人金融服务领域的佼佼者，甚至打造成中国的Capital One。

夸客金融便是在这样的野心之下含着“金钥匙”成立。2014年5月，夸客金融正式上线。对济南的消费者和小微企业而言，夸客金融还是一个相对陌生的机构。夸客金融的市场定位、金融产品、风险控制究竟是一种什么模式？夸客金融所坚持的“新常态下的新金融”的核心特质是什么？

□本刊记者 王欣芳

“我的风险管理经验是支付数亿美金学费才学到的”

2月9日上午10点15分，在夸客金融济南财富管理中心&个人金融中心开业典礼上，创始人郭震洲走上演讲台，手里是一张折叠的A4打印纸，其上只有寥寥几个手写关键词。但这段演讲，他说了15分钟。

郭震洲是地道济南人，大学毕业后赴美留学完成物理学博士学位和康奈尔大学的MBA。1996年开始，郭震洲相继在美国富利银行、美国国际集团、美国摩根大通银行等金融集团担任高管，后回国工作。多年的海外工作经历令郭震洲学会了海外先进的金融理念，回国后的经历令郭震洲更了解国内的个人金融环境，懂得中国个人金融的需求。

2014年5月，郭震洲创立夸客金融。在产品上线之前，他们已经敲定戈壁领投的A轮投资。据说，打动戈壁的只有四个字：风险控制。

郭震洲自言这些年一直“在刀尖舔肉”，一不小心就会割到舌头。唯因如此，郭震洲积累了大量风控经验。他曾见识过泰国、菲律宾、港台等不同国家地区消费金融的发展及风险运营情况。在台湾“双卡风暴”期间，作为主要负责人的他亲自前往收拾残局，为集团挽回了数千万美元以上的坏账损失。“我的风险管理经验是支付数亿美金学费才学到的。”郭震洲说。

做风险控制就像老中医一样

2014年，夸客金融发展迅速，在上海以外的全国10个城市建立分部；向小微企业主、个人消费者撮合借款接近10亿元；员工人数达到千人。目前，夸客金融推出车易贷、薪易贷、商易贷三类产品。据说资料审核最快一个工作日，客户即可获得借款。

这种速度与夸客金融的风控能力密不可分。

据了解，与其他P2P公司风控能力较弱导致只能作坊式操作不同，夸客金融采用“信贷工厂”的模式，以“大数法则”来寻找规律，目前总部有将近一半人与风控有关（未来人数还将大幅增加），通过人工和系统的方式，从上百个维度来考察借款人的信用状况，从而保证不良率在一个极低的水平。

郭震洲认为，“金融业实质上就是管理风险，谁的风控能力高，就能获得更长远的发展。互联网金融的本质也是金融，互联网只是一个渠道，因此专业化、体系化的风控同样是关键。谁要是忽略了这点，就会迟早出问题。”

“互联网金融的核心价值在于金融，实力雄厚的团队应具备长期的金融领域从业经验，而不仅仅只是单纯的互联网从业人员。”郭震洲说。

在他身边聚集起一众专业人士。“我们团队在风险管理领域的工作管理年限加起来有近100年的时间。做风险控制就像老中医一样，得见过体会过，有多年积累的经验。”

只要我们的生活还有“痛点”，服务业就会向更加精细化发展

《齐鲁周刊》：夸客谐音“夸克”，是物理学概念。作为物理学博士，您认为物理与金融有何关系？

郭震洲： 1990年代中期，美国的量化技术在金融领域运用非常普遍，许多金融机构用数学模型定价风险，从而解决金融相关的问题，金融工程的作用越发明显。感受到理工科在金融领域的重要性，我开试继续攻读康奈尔大学的MBA。

“夸克”是构成物质的基本单位，而夸客金融的核心价值在于服务人类社会的基本单位，为众多被传统金融机构忽视的高成长客户提供优质的金融服务，向消费者、小微企业主及个体工商户提供切身的金融解决方案。

《齐鲁周刊》：您对济南乃至山东的金融形势有何看法？会否推出具有本地特色的新服务？

郭震洲：济南北连首都经济圈，南接长三角经济圈，经济体量可观，理财和消费群体都需要多元化的金融服务，理财人群探寻更多的增值选择。差异化的融资需求也已经远超传统金融的覆盖面。

2002年我应邀回济南做交流。因为当时中国还未加入WTO，我更多的以局外人的眼光在看待家乡。后来工作关系回归国内，也有过短暂且不成功的创业，没能做到衣锦还乡。这次，我是带着事业和先进理念回来的，无论是个人金融中心还是财富中心，都将更加贴近济南人的需求。

《齐鲁周刊》：在经济下行的经济环境里，您如何保证夸客金融具有优势？

郭震洲：我在许多经济体工作过，他们经济增长率常常为负，现在中国保持6%-7%的发展速度实在算不上“下行”。新常态需要新金融，在我看来新金融是市场化的金融，是对传统金融的补充，更多的是为中小微企业服务的。我认为只要我们的生活还有“痛点”，服务业就会向更加精细化发展，而我们的新金融也就仍然处于长尾市场。