翼龙贷的“三农”好生意

陈小慧

充分承袭联想的国际化基因，翼龙贷围绕“三农”金融，走的是一条“农村包围城市”道路。

在今年上半年，互联网金融行业的竞争呈现白热化趋势。也正是今年伊始，就有嗅觉灵敏的企业开始深挖细分市场，探索与垂直行业的合作，试图杀出红海。随后，在这半年中，更多的企业走上寻找细分市场之路。农村金融就是被业内普遍看好的广阔市场之一。在众多互联网金融企业纷纷计划进军农村市场时，翼龙贷却已经在农村金融的道路上走过了8个年头。

其实，翼龙贷走向农村一开始是偶然的，在其创始人、董事长王思聪看来甚至是有些“被逼无奈”的。他说：“当时并没有想着一定要做农村市场，而是我们的加盟模式决定了必然走向农村。”

2010年下半年，翼龙贷在徐州市的一个加盟商向王思聪反映市里没有人愿意来借款，但是下面县里的人却专门跑到市里来找他们借。这件事引起了王思聪的注意，“为什么我们在城里苦苦寻觅找不到几个借款人，农村里的人却要大老远上门来？”

原来是平台设定的项目限额导致了这一“奇怪”现象的发生。为了控制项目风险，当时，翼龙贷对加盟商提交的单个项目借款金额进行了限定，并将这一限额定在6万元以内。无心插柳柳成荫，翼龙贷对加盟商的这一限定，却恰恰契合了农民的借贷需求，从而才有了翼龙贷在城市里鲜有人问津，在农村市场大受欢迎的局面出现。

“大家都知道小微企业融资难，但农村借贷更难。可以毫不客气地讲，在农村，80%的借贷需求没有得到满足。”考察徐州农村市场之后，王思聪萌生了走向农村，围绕解决农民借贷需求做工作的想法。

王思聪说：“如果说最初我们走向农村是无意识的，那么在后来就是有计划地要扎根农村市场，是在有意识地进行引导了。”2011年，行业内多数P2P网贷平台在各大城市攻城略池之时，翼龙贷毅然走向农村，在这个小贷公司不愿意问津、信用社也不愿花过多精力的市场，一步一个脚印，最终将“三农”金融做成了一门好生意。到今年8月底，翼龙贷的网络已覆盖除西藏、新疆以外的所有省、市、自治区农村市场，交易规模100亿元，注册用户超过142万人。

加盟模式和农村市场帮助王思聪开创了一片属于翼龙贷的蓝海，并使之成为引领互联网金融与“三农”相结合的龙头企业，但这些同时也给翼龙贷的资本市场之路带来了不小的“麻烦”。

“我们没有跟一家风投公司谈成，”王思聪坦言：“聊完以后就再没有下文。”出现这种结果的原因王思聪很清楚：“一是因为加盟模式让他们觉得风险不可控；二是他们认为给农民提供贷款风险高，尤其还是通过互联网的手段，就更不靠谱。”

败也萧何，成也萧何。由于加盟模式而屡遭风投“嫌弃”的翼龙贷，却在2013年因为这一模式受到了联想控股的青睐，而且还是其主动提出“联姻”。

“联想控股深谙加盟模式，精通渠道商管理。”王思聪说。因此，当2013年年底，时任联想控股战略投资部董事总经理毛向前找到王思聪，向其表达控股意向的时候，双方一拍即合，迅速推进此事。

“几句话的交谈之后我就觉得遇到知音了。”王思聪说起这段故事，仍然难掩激动，“当时没谈几分钟我就觉得我们一定要‘结婚。从此以后我再没跟其他企业谈过投资的事。”

2014年11月，双方正式宣布联想控股以9亿元投资控股翼龙贷，这是当时P2P网贷平台获得的最大单笔产业投资。谈及此事，王思聪感慨：“人这一辈子，能找到一个很好的合作伙伴，是很重要的，一家企业也是如此。”

联想控股的投资为翼龙贷提供了强有力的背书，使其随后的发展势头越发高涨。翼龙贷公布数据显示，2014年10月31日，平台总成交额为17.23亿元，而到当年年底，这一金额突破50亿元，“联姻”信息公布短短两个月时间就带来近3倍的业绩增长。

根据翼龙贷的规划，2015年年底，翼龙贷的交易额要突破200亿元。2016年，王思聪希望这个数字可以达到500亿元。这意味着，翼龙贷要在2015、2016这两年内完成10倍的业绩增长。

“三农”市场的确蕴含着巨大潜力。根据腾讯研究院的分析，从上游农资，到中间生产环节，再到储备物流运输等下游配套，整个中国农业市场的财富规模高达10万亿元，如果算上农民和农村地区的生产消费活动，整个大“三农”领域更是孕育着不可估量的大商机。但这只是市场预期，如何将这些潜在市场挖掘出来，还需要看清现实。王思聪也坦言，由于目前我国农村发展过程中受地域限制、劳动力缺乏、机械化程度不高等问题制约，农村市场的确存在瓶颈，如何深挖“三农”金融是翼龙贷需要解决的问题。因此，就我国现状而言，翼龙贷要实现两年10倍业绩增长，是有一定难度的。

这样看来，翼龙贷投入联想控股“怀抱”则“正逢其时”。“联姻”之后，翼龙贷承袭联想控股的国际化基因，走向世界，农村市场瓶颈问题则自然化解。

“其实我最初设计这个加盟模式的时候，最终的梦想就是要实现国际化，而联想是一个国际化的企业，它的定位就是‘制造卓越企业，能加入这样的企业，前期很多人都跟我说‘老王你亏了，现在我想想，其实我不亏。”王思聪说。

樱桃好吃树难栽。“三农”市场潜力巨大，国际化梦想如此美好，如何吃到这甜美的果实，还要靠不断的努力與探索。对此，王思聪也早有打算，那就是走“农村包围城市”路线。他表示：“在做活农村市场之后，翼龙贷必定会向城市进军。”

翼龙贷“包围城市”计划的第一步就是推出翼星计划。2015年年初，翼星计划正式上线，半年之后，翼星计划的交易额突破30亿元。这无疑给翼龙贷的业绩增长打了一剂“强心针”，同时也在一定程度上说明王思聪所选择的这条城市路线的可行性。

翼龙贷的探索并不止于此。继翼星计划启动之后，今年上半年，翼龙贷还陆续推出翼车贷、翼房贷，并于6月正式启动翼龙众筹，以股权众筹方式支持农产品企业的生产、销售，再次走在了农业互联网金融的前列。

“农村包围城市”的最终目的，是要走出国门，走向国际市场，因此，在探索国内市场的多种新型业务模式的同时，翼龙贷目前也在积极接触国外投资企业，希望通过这种方式，将翼龙贷的先进模式扩展到更多国家和地区。据悉，其第一个目标，便是东南亚一带的农业金融市场。

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