家庭理财定律

◎ 熊 涛

家庭理财定律

◎ 熊 涛

理财的核心其实只有两个：一是要有理财的态度。要精打细算，懂得把握当下生活舒适度和未来生活安全性的平衡，要点就是“会花钱”；其次，就是要懂得理财的一些基本知识和技巧，能把它运用到自己的具体情况里。

4321原则

所谓4321，就是说我们可以把家庭的收入分成四份，比例分别为40%、30%、20%和10%，把这些钱分别用于投资、基础生活开销、机动备用和保险及储蓄。

这种划分理论比较像我一开始提到的理财金字塔，只是把风险投资和稳妥投资合并成为40%，将剩下的60%基础开销分散成为了生活、备用金以及保险储蓄。

相比于理财金字塔，4321的划分原则更容易操作，但是有一个缺陷：它针对的人群每月盈余一般是在五千以上，这样意义会更大。比如你可以拿两千元去做基金定投、股票、或者其他投资项目，剩下的三千分散到生活的各个方面。但如果收入只有两三千，或者尽管收入很高，日常开支也很高，但结余不多，4321的法则就不适用了——总不至于每月只给自己留六七百的生活开支吧？

80法则

所谓“80法则”是理财投资中常常会提到的一个原则，意思是放在高风险投资产品里的资产不要超过80减去年龄。比如，你今年30岁，包括存款在内的现金资产有20万，按照80法则，你放在高风险投资里的资产不可超过50%，也就是10万。

而到了50岁，你的现金资产有200万，那么也只能放30%，也就是60万在高风险投资中。

80法则的目的很明显，它强调了年龄和风险投资之间的关系——

年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。

（摘自《我们老了花什么》北京联合出版公司 图/廖新生）