盘活票据资产——兴业银行票据池案例

盘活票据资产
——兴业银行票据池案例

通过票据池系统落地，福建省NY集团票据资产得到了有效盘活

福建省NY集团有限责任公司(简称“NY集团”)是由福建省国资委直接监管的大型企业，历经50多年的发展和改革，形成了以煤炭、电力、物流、建工房地产等行业为主的市场布局，同时也涉及金融、商贸、酒店等行业的相关业务，全资或控股企业近40家，2012年营业收入超过200亿元，位居福建百强企业第13位、中国企业500强第380位。

NY集团一直是各银行竞相争揽的重点客户，也是兴业银行总行A级优质基础客户，2014年6月，兴业银行总行现金管理部会同分行、系统建设运维合作方—北京九恒星科技股份有限公司，启动了NY集团票据池的战略化合作，目前NY集团票据池系统一期已经完成，二期工程即将上线。通过票据池系统落地，NY集团票据资产得到了有效盘活、管理效率不断提升。

票据管理特点和目标

经前期业务部情况反馈，NY集团提供的票据存在若干特点：

一是票面金额小（平均单张票面20万元）、数量大（每月估计至少1000张左右），频率密集（每月至少二次）；

二是票据经多手背书，需补充说明的情况较为普遍，且涉及上一手客户补充材料多，所需时间较长；

三是因NY集团本部提供的银行承兑汇票多为下属成员单位所收到的票据，而下属成员多为异地企业，且由下属成员单位提供票据对应的相关材料数量较大，所需时间较长。

NY集团票据融资的特点，包括NY集团根据其在同业银行办理票据池的经验，对兴业银行业务办理效率提出要求，希望兴业银行能在收到票据实物的3-5个工作日内给予融资；同时，NY集团对兴业银行的票据池质押融资业务理解为信用免担保项下的信用增级，基本上要求提供给兴业银行的票据均能用于质押融资。

个性化方案

分行结合总行给予NY集团的授信额度及相关业务批示，再根据NY集团委托本行托管的票据，通过集团票据池系统形成的票据池，给予了授信额度。同时，NY集团需要在兴业银行开立保证金账户用于托收票据回款，其到期债务或提前归还债务需要直接以其保证金账户内的保证金予以清偿。

其次，NY集团票据池系统的个性化改造方案。NY集团票据池系统不仅仅是NY集团客户的票据台账系统，总、分行全面分析客户业务需求及业务特性，与系统建设运维合作方九恒星公司进行了一系列的系统个性化改造，在企业交票、兴业银行收票、会计审核后在票据池系统中录入相关票据信息，NY集团本部及各家成员单位票据均需要入池托管。成员单位在系统提交融资申请，集团本部审核后，兴业银行贸金部通过票据池系统查询并打印出融资余额及保证金余额，盖章确认后作为放款材料。

NY集团票据池系统的项目，形成了较好的项目推广效应。通过NY集团票据池系统的成功落地，分行成功营销了福建省热电、天然气、化工、煤电等大型企业，分行全面复制推广了NY集团相关票据结算量的大型企业客户，如石油化工、交通运输等行业的标杆企业，进一步扩大了兴业银行现金管理服务品牌在区域相关领域中的影响力及业务份额。

本文由北京九恒星科技股份有限公司上海协助供稿