基于云计算的村镇银行信息化建设探索

□陶 宏

现在村镇银行业的竞争特别激烈，不断提高对IT 技术的要求。数据存储的稳定性和可靠性是系统正常运行的基础，云计算等信息化技术，会为其他行业在管理科学性、技术先进性、运行高效性、维护便捷性、恢复可靠性、备份及时性等环节提供帮助。在银行体系应用云计算，会成为村镇银行提高信息化水平的重要砝码，为增强国际竞争力和逐步转型升级而存在的挑战做好准备。村镇银行属于规模较小的金融机构，在信息化建设不完善的条件下，云计算带来的实惠和便利，必然会推动村镇银行的持续、稳定发展。

一、村镇银行信息化建设出现的问题

(一)信息化建设程度较为落后。就现在情况而言，因为技术、规模、资金等因素，村镇银行在建设信息化体系方面明显落后于大中型银行，难以确保自身得到稳定、持续发展。村镇银行在信息化建设中不能连进人民银行的支付系统中，大部分需要第三方介入才能完成。尽管央行对于能够满足条件的村镇银行根据相关规定可以申请进入支票交换系统、大额和小额支付系统中，但没有形成详细的实施方案，大部分村镇银行没有获得属于自己的结算行号，难以运用直联的手段进入支付系统，不能实施汇票业务，也难以和其他银行开展互通互联，只能运用人工办理汇款、结算资金等业务，难以满足客户需要快捷性服务的要求，还比较容易产生错误。

(二)村镇银行应用云计算数据的安全性较差。一是村镇银行系统在运行过程中缺乏稳定性，一些银行系统的使用时间较短，经常需要升级和安装补丁。二是系统具有的安全性较低，难以保障核心数据的运行安全。村镇银行购买的核心系统特别简易，缺乏完善的安全控制措施，一些银行备份数据的周期比较长，备份手段较为落后，没有完善的备份介质存放环境;一些村镇银行所有的核心数据都需要发起行管理和备份，具有较大的泄密危险。三是存在较强的业务连续性风险。村镇银行一般没有建立起完善的机房，信息设备和系统运行的环境不良，大部分网络设备与核心系统是单机，业务突然中断的风险较大。另外，在云计算广泛应用的今天，其最大的问题在于数据存储的安全性，这也成为我国银行体系中云计算应用较少的主要原因。如果银行的内部数据遇到贩卖或者盗取的现象，对客户和银行都是致使的伤害。

(三)村镇银行信息化建设缺少内部和外部环境基础。村镇银行之间的交流比较少，相互关系较为松散，缺少完善的联合机制，由此导致的交流壁垒让建设信息化所必需的组织规模难以实现，难以从整体上减少统筹设计成本。此外村镇银行领导比较重视银行的贷款、利息、利润等经济指标，而忽视信息化建设。

二、村镇银行信息化建设云计算应用的策略

村镇银行运用云计算对数据进行分析，当业务量逐步提高时，需要处理大量的数据，村镇银行要更加了解客户行为，增强防范风险的能力，符合银行监管的具体要求，这些都需要高效而快速的分析数据，云计算可以帮助银行解决数据难题，提高计算质量和速度。

(一)选择的供应商要可靠稳定。对于村镇银行而言，云计算明显优势在于，不用购买存储器、服务器、数据中心等设备，可以将这些交给供应商来完成。因为云计算具有易实施、可扩展、性能高的特点，为了完善体现出这些优势，所以要选择可靠而稳定的供应商。在运用云计算系统平台时，要和供应商多进行沟通，对服务的各个环节进行确认，制定出系统的规章制度，以确保不会出现任何问题。第一，应该选择诚信度高、规模大、具有良好信誉的供应商。第二，在存储数据和资料过程中，不要在云端存储高度机密的数据，如果必须存储时，要加密数据以确保数据的安全性。村镇银行要备份数据，防止服务器受到侵入而造成的数据丢失。第三，在面对高度机密数据时，村镇银行要考虑使用“私有云”，尽最大能力对数据的安全实行保护。第四，村镇银行要为客户端提供防御软件来监控网络，一旦发现异常情况，防御软件就通知客户端，提高云数据和云软件的安全性。

(二)提高村镇银行数据的存储能力和可靠性。随着村镇银行业务量的不断提高，数据和信息量呈几何数字增加，逐步提高核心业务的处理和管理难度，存储容量的逐步扩大，对数据的可靠性和存储容量提出明确要求。在应用云计算的过程中，要确保信息和数据的安全性，因为使用的网络基础是统一的，所以要求安全设备的性能更高。不但在搭建云计算平台的前期要重视安全，在运行期间也要对技术用法进行明确，避免使用时出现数据泄漏的现象。当出现未知威胁时，云计算的安全检测会把用户觉得可疑的问题送至云端中心，采取云计算平台的计算能力来对此问题进行检测，进而确定其问题的性质，增强云计算的安全性。在隐私安全方面，村镇银行要建立起控制账户来管理云计算资源，只有身份证验证通过的客户才能够在云计算系统中进行访问。

(三)对内外部环境进行改革。

1．改革外部环境。各个村镇银行之间的关系松散、沟通少，要建立起联合机制，实现银行体系的信息规模化效应，达到分摊信息成本、减少统筹设计成本的目标。村镇银行管理者要重视信息化建设，可以将现在拥有的存储资源、内存空间、服务器等硬件资源整合起来，建立起村镇银行的资源中心，运用现代虚拟化技术和管理技术建立基础云设施，提高村镇银行IT 的使用效率，增强数据体系的部署速度和弹性。

2．改革内部环境。村镇银行在引进云计算技术时，要适当调整内部环境，满足新技术的应用条件。一是要建立起保护内部网络安全的体系，因为云计算环境具有较强的持续性，所以银行在建设基础设施时，要保证信息汇集时可以安全完善地进行计算工作。二是村镇银行要重视虚拟化防护体系的建设，运用云计算会提高虚拟技术的业务量，因此银行要重视数据信息的保存与隔离，确保信息的安全性。

(四)制定法律规范，完善保障机制。

1．要制定出法律规范，对监督机制予以完善。在云计算供应商和金融业运营方面，现在我国还没有完善的法律规范，存在很多不足与缺陷，如果出现问题，就会面临无法可依的局面，也为供应商的非法营运提供法律漏洞。我国相关管理部门应该按照市场的实际情况，聘请专业人员，寻找法律空白，并实施调查、分析、探讨和修改，运用补充条例的方法制定试行规范或暂行规定，并在实际运行中不断修缮。此外“一行三会”要体现出其在金融监管中的功能，从日常管理、人员设置、安全防护、运营监督、数据运维等环节予以监督，建立起汇报制度，防止出现供应商违规的现象。

2．建立起配套完善的保障机制和风险转移机制。在风险的防范方面，只做到制定法律和完善监管机制不是够的，还要制定出保障机制和风险转移机制。村镇银行等金融企业一旦出现信息化建设方面的风险，就会带来严重的经济和社会效应。一是需要保险公司的参与，在出现问题时才能分担风险。二是职能部门要运用法律形式强制双方缴纳风险储备金。三是以国家名义建立风险基金，出现问题时能够紧急调用此基金。

三、结语

银行属于高风险的行业，对于信息系统具有较为特殊的要求，要满足有效性、及时性、可扩性、连续性、多功能性、开放性、保密性和安全性。现代银行不但要开展传统业务，还要管理网银支付账户、智能化网点功能等网络银行业务，这就需要强大的信息体系提供支持。云计算的开发和应用，在降低村镇银行成本、减少金融风险、提高分析数据能力、减少响应时间和运行时间、提高产品创新能力等方面的优势特别明显。科学运用云计算可以促进村镇银行的持续、健康、稳定发展。

［1］王洪涛，李峰，彭斐．基于云计算平台的中小银行信息化建设分析［J］．现代商业，2011

［2］田曜玮．村镇银行云计算应用的探讨［J］．时代金融，2012

［3］刘玉海．基于云计算的企业信息化建设模式研究［J］． 信息系统工程，2013