浅谈商业银行金融同业业务的发展

李敢涛

摘 要：本文通过对我国商业银行金融同业业务的发展展开讨论，找出目前存在的问题，并提出几点改进对策。

关键词：商业银行；金融同业业务

目前，我国的商业银行、证券机构和保险公司在中国人民银行、证监会和保监会的鼓励和支持下，进行了广泛、深入地合作。从一般型业务合作上，银行、证券和保险机构互为客户，相互之间提供融资便利和资金支持。但我国商业银行已有的同业合作大多数合作还停留在比较浅的层次，深层次的合作还没有取得实质性进展；许多全面合作协议还仅仅具有备忘录性质，一些合作条款在现实中还未得到落实和执行。我国金融同业合作的目的，是为了提升我国金融体系的整体竞争力，推进金融制度市场化进程。

一、我国商业银行金融同业业务目前存在的问题

（一）对同业业务观念的认识不够，管理模式不成熟。我国商业银行对同业业务发展的认识不够，缺乏统一性。多数商业银行的同业业务仍然和公司业务放在一起。已经独立建立同业业务的商业银行在总行、分行和支行之间，对同业业务的认识和定义存在一定的差异性，从而影响了同业业务的拓展力度不平衡，投资力度不够。

以往商业为银行的同业业务主要在公司业务部、资金和清算等几个部门进行管理，相对来说其营销的组织形式就比较松散和多样化，要想规范化的统一管理就比较困难。商业银行核心竞争力难以形成的主要原因是：（1）归口管理部门不统一，而且同业业务应征者较少；（2）适合市场竞争的人才少，政策统一实施效率低下，营销资源没有得到最优化的配置。

（二）违规操作带来巨大隐患。相关资料显示，在同业业务经营的过程中，不少银行存在不规范的操作，具有一定的风险性。一些商业银行将同业存款与一般存款会计科目混用，以达到虚增一般存款的目的；还有些代理收付业务，没有履行报批手续，没有按照监管部门的要求进行风险揭示、收益权违规转让等。这些问题都直接影响了我国商业银行金融同业业务的健康和可持续发展。

二、我国商业银行发展金融同业业务的策略

（一）加强同业存放业务。存款在商业银行的业务中，属于最基本和活跃的被动型业务。银行的货币市场和利率市场在2005年变化巨大。同业存款因央行放开同业存款利率出现了前所未有的上升趋势，利率开放后，商业银行开始将注意力转移到同业存款的性质，改行期限管理，使之前的单一的同业活期存款发展为现在的多利率、多期限的复合型资金来源。而同业存款的稳定性也因定期概念的引入得到大大提升，资金运用部门从而更有计划的安排资金运用，增加了同业存款的可运用性。另外，客户资源和业务准入资格上的不同，使一些商业银行出现了“有客户无法做业务”，另一些银行“能做业务没有客户”的现象。所以，国有独资银行和股份制商业银行可以采取相应的合作，利用各自的客户资源，在利益共享的前提下引导存款流向，保证存款这一主要负债来源的稳步增长。

（二）利用产品加强同业业务的合作。如果双方在本行开出的承兑汇票进行贴现时，优先考虑推荐客户到对方去办理，同时给予相应的优惠。如一方作为牵头行，可优先考虑联合对方银团贷款（亦称辛迪加放款），以期共担风险、共同受益。开展某些新业务的合作。在贷款转让期间，贷款的全部权利由受让方享有，在贷款购回后，贷款的全部权利由出让方（回购方）享有，出让方须向受让方支付回购利息。因回购业务只须信贷资产的出让方和受让方双方签订协议，借款人无须参与，手续较为简单，信用风险也较小，在国外开展得相当普遍。

（三）提高支付系统业务合作。我国的商业银行可以联手创建银行之间的支付系统的通用性，真正实现“一卡通”“全球通”“神州通”。联合建立“商业银行资金清算中心”，不仅有助于提高商业银行的整理竞争力，还很大程度上降低了运营成本。而且，整合结算业务将是地域性商业银行寻求联合的一个突破口，符合全球银行业整合潮流的做法。

（四）实现客户信息共享。中小企业具有差异性大，分布不集中，信息搜集困难的特点，而且在产品需求上也具有额度小、时间紧、担保落实困难等特征。更好地把握中小企业的风险，并以以上信息为基础，共同开发适合中小企业的信贷产品。另外，全国个人征信系统的社会化问题，需要合作双方统一的联合行动，形成社会资源的共享。国有商业银行与股份制银行在这方面能够大有作为。加强同业合作，建立双方客户信贷资源查询系统，客户信息共享，联合打击逃、废债企业与行为，共同治理企业信用，减少银行信贷风险。

总结：金融同业在客户、产品；政策、队伍等方面竞争加剧的同时，在业务发展过程中相互依存、强强联合的格局愈加清晰。要提高我国金融体系的国际竞争力，在现有的分业经营体制框架内，加强银行、证券、保险机构之间在业务、技术和组织等方面的合作，通过资源共享、优势互补，实现范围经济，这样既可以有效规避金融风险在银行、证券和保险机构之间的传递，又可以为客户、为社会提供“一站式”全面的金融服务，使安全原则和效率原则得到兼顾和体现。可见，金融同业合作对我国金融制度变迁的推动作用较大。

参考文献：

[1] 姚春利.银行同业存款质押问题研究[D].内蒙古大学2013

[2] 沈涛.银行同业合作服务平台的设计与实现[D].山东大学2013