金融后台服务产业

康乐

20世纪90年代至今，伴随着全球金融业的蓬勃发展，各个金融机构的前后台逐渐出现分离的态势，并且其分离出去的金融后台逐渐向亚洲地区转移，金融前后台逐渐分离的趋势以及金融后台外移的事态正在不断影响着国际金融业发展的空间布局和竞争态势。

在当前全球金融竞争越来越激烈的背景下，金融机构分离出自身非核心竞争业务，以实现合理“瘦身”轻装上阵。在我国金融后台服务业日渐开放的过程中，这种前后台分离发展模式的业务增长速度令人瞩目。这种发展模式可以发挥我国较为廉价的劳动力资源优势，目前已成为耗能低、快速可持续发展的朝阳产业。同时，采取将前台业务和后台业务相分离也使我国金融机构提高了工作效率，降低了成本，同时增大了竞争力。

20世纪60年代以来，计算机技术迅速发展起来，数字化变革、通讯技术变革以及网络革命迅速在全球范围内展开，计算机网络技术被普遍用于储存数据、交易和交换、职员培训、系统网络维护、软件服务等，为金融机构后台运作系统的聚集和外包提供了技术支撑。比如，在空间距离方面，可以简便地进行远程传送，进而使讯息不受地域局限；在智能化方面，智能化的技术替代减少了人工劳动，简化工作流程；在信息管理方面，在提供相关的信息反馈的同时也能够共同享用信息；在程序管理方面，能变革原有的顺序，并能同步执行任务；在管理知识方面，能够通过网络更加快捷和方便。这样，以“集中打包”的方式“外包”金融后台业务体系，渐渐成为各个金融结构青睐的一种经营选择。

金融前台和金融后台业务的分离以及金融后台业务的产生及其发展本身就是金融产业的一个巨大创新，是金融管理模式的改革、组织结构的突破和经营理念的提升。新科技手段的使用，尤其是先进的计算机技术改变了原来的服务方式，使许多原有的工作更加独特化和专业化；现在日新月异新的金融空间的发展也对金融服务提出新的要求，需要解决的是努力获取外部资源，只有这样才能不断拓展金融业的发展；而相关机构的组织和业务流程的改进与创新，也使得金融机构在发展过程中不断认识自己的核心力量，从而把自己的核心力量保留下来，而把非核心的业务分离出去或者外包出去。进而使自己能够轻装上阵，获得更大的活力，才能达到金融自由化。

金融自由化主要包括以下几点内容：使各个金融机构有更大的成长空间；给各个金融机构有更为宽松的地域空间和业务范围；允许各个金融机构通过互利合作的方式进行业务关联处理和交叉办公；不再对各个金融机构进行价格上的限制；允许各个商业银行根据自己的业务需要设置分支机构。金融自由化不仅给金融机构的发展带来了很多机 会，同时也使各个金融机构面临着诸多威胁与挑战，促使金融机构不断从外界获取自己发展所需的资源以此弥补自身在发展过程中所存在的不足，并不断创新经营管理模式，将金融机构自身非核心的业务分离或者外包出去，从而把自身优质资源放在核心业务的发展上，以便使得自身资源最大的发挥。终上所述，研究我国金融后台服务中心建设问题无疑具有重要的理论和现实意义。从理论上讲，探讨金融后台服务的本质意义，分析金融后台服务发展的前景，可进一步完善我国金融后台运营的体系；针对我国经济发展特点，结合国内外金融后台服务实践经验，以期望能对我国建立高层次的金融后台服务基地提出有利建议，丰富和发展金融后台服务理论。在实际应用上，在金融事业高速发展的今天，大力完善金融后台服务可以有效促进区域经济的发展，金融后台服务可以有效促进地方产业升级，可以提高服务业在国民经济中的比重，增加外汇收入，增加就业渠道，改善就业状况、引进关键技术和长期投资资金，获得先进管理经验，提高当地服务业的整体素质。

具体而言，建设金融后台服务中心已被普遍认可的意义：

一、对就业和人才结构优化起到促进作用

金融后台服务中心的建设可以有效带动区域就业，目前我国很多城市都在大力打造金融后台服务中心，这与金融后台服务中心本身所具有的高效促进就业的作用是分不开的，例如招商银行信用卡武汉营运中心员工预计达到3000人，武汉投资100亿元建设的光谷“金融港”，预计建成后，可创造10万个就业岗位。教育部、商务部联合下发文件号召“高校要根据服务外包产业快速发展的需要，调整服务外包 人才培养机构，扩大服务外包人才培养规模，着力提高人才培养质量”，“在5年内培养和培训120万服务外包人才，新增100万高校毕业生就业”。单其中一个保险机构的后援中心可以带来至少3000-5000人就业。从这些数据不难看出，建设金融后台服务中心后可以迅速拉动所在地城区人口聚集、提供大量就业岗位。与此同时，由于金融后台服务机构对从业人员的专业水平有着较高的要求，这也使得在就业供给和配置上有了更高的要求，这对于完善当地现代金融体系，拉动软件、信息技术等相关行业的发展，对加快地方现代服务业与经济统筹协调发展将产生重要作用。

二、提升城市竞争，带动产业结构升级

放眼国内，无论哪个地区建设金融后台服务中心成功后，通过对金融后台服务机构的聚焦效应，从而能够吸引有外包意愿的金融机构关注，通过当地金融服务水平的不断提升，从而可以金融后台服务为主线吸引到越来越多的金融业的投资和业务；通过自己不断提高的金融业服务水平，来完善当地现代金融体系，该文原载于中国社会科学院文献信息中心主办的《环球市场信息导报》杂志http：//www.ems86.com总第577期2014年第45期-----转载须注名来源从而带动整个城市产业结构的调整升级。例如工商银行信用卡电话服务中心在石家庄的成立对石家庄城市的产业升级和形象就起到很大的提升作用，因为工商银行自1989年10月发行第一张牡丹信用卡以来，持卡人的数量不断增加，截止到现在，工商银行以5000万张信用卡发卡量跻身全球四大信用卡发卡银行之列。信用卡客服中心在石家庄的建立不仅为工商银行日益发展的信用卡业务提供了后勤保障，对推动信用卡业务的快速健康发展起到带动作用，同时对于河北省建设良好的金融生态环境而言，必将产生积极的影响。

三、吸引资金，发展特色经济

从长远来看，伴随着金融后台服务中心的不断建设发展，金融后台建成的拉动效应不可低估。金融后台服务中心的相关产业、金融后台服务中心的设备的维护、巨大的就业人口等将会给地方政府带来巨大的发展商机。据权威机构统计，到2010年，绝大多数大型的国际金融结构都会建设自己的金融后台，而接近五分之一的金融后台会选择在海外建立，因为金融机构业务流程外包后可平均降低成本37%。在这种背景下，在国内成功建成金融后台服务中心，可以此为平台，用自身优越的服务环境吸引一大批国际、国内金融后台机构。这些金融机构入驻的同时，其大量的资金也会随之而来，这些资金在建设其金融后台的同时也会流入到其它相关的产业，进而对本地的经济起到巨大的促进作用。例如，广东金融高新技术服务区B区吸引资金30亿元，成都高新区金融后台服务中心的建设吸引资金120亿元等等。不难看出，金融后台中心的建设必将大力吸引资金，促进区域经济的发展。同时，金融后台服务正在细分市场，向更深、更专业化的领域发展。

纵观世界，国际金融后台服务业务在近十年来呈现出迅猛发展的态势，国际金融机构为了进一步增强竞争力，势必将金融后台业务向包括中国在内的劳动力成本较低的国家和地区转移。我们以交易成本理论，核心竞争力理论、交易费用理论，金融再造理论，产业集群理论等为理论基础，以建设金融后台服务中心为研究内容，在深入分析金融后台服务的概念、特点和功能的基础之上，可以得出结论：积极发展金融后台服务产业对地方经济发展会产生巨大的推动作用，其已成为拉动地方经济发展的一个新的有力的增长极。

（作者系中国北方金融产业后台服务基地管理委员会主任、中国社会科学院研究生院在读）endprint