农村信用合作社案防工作刍议

◎徐锋

农村信用合作社案防工作刍议

◎徐锋

当前，我国经济增速放缓，国有经济增长乏力，民营经济活力不足，各种金融案件频发，究其原因是因为内控管理制度松弛、违规处罚不严、操作环节有章不循所致。作为经营风险的企业，农信社在经济下行环境下不仅需要面对各金融机构都争相创新金融产品、拓展业务范围、抢占市场份额的正面冲击。与此同时，还要承受人员结构调整、业务信息分散、作案手段技术化所带来新风险管控压力。

在新形势下如何认识到案件防控工作的特殊意义和重要性，紧绷风险防范这根弦，增强风险防控的针对性和有效性，是当前农信社案防工作的重心所在。

加强组织领导，全力抓好案件防控工作

为有效落实案防工作，应成立相应案件防治工作领导小组，负责案件防范与治理的日常工作，并与有关管理责任人签订一岗双责责任状、案件防范责任书、连锁包保责任书，通过层层签字背书，形成一级带一级、一级抓一级、一级促一级，层层抓落实的责任链条，构建横向到边、纵向到底的案件防范工作体系。

强化员工管理，提升案防意识

员工管理也是风险管理，做好员工管理是做好案防工作的重要环节。在此方面应该：提升员工素质。通过引入高素质人才队伍，有效提升员工队伍的整体素质，以高带低，树立正确的人生观、世界观和价值观，将信合忠诚、敬业、勤奋、进取的精神烙入每个员工的精神脑海中，打造风清气正的干部员工队伍，把不良念头遏制在萌芽状态。完善员工监督机制。通过合理的人员配置，形成自上而下监控体系，不留死角，不定期对员工道德因素、情绪变化、家庭情况等作出风险评估和排查，通过人防和技防的有效结合，全方位了解员工工作情况，避免员工内部作案导致的案件风险。开展警示教育。在员工中普及法律法规和各项规章制度，创建良好合规文化，增强全员的法制观念和合规意识，同时通过观看警示教育片，通过现实案例，警示员工作案后的沉痛代价，触动员工内心深处，使其不想作案、不能作案、不敢作案，铲除滋生案件的土壤。

开展案件专项治理排查活动

应在完善员工管理的基础上，开展各项案件专项治理排查活动，通过柜台业务操作风险专项检查充分查找柜面业务在业务操作、流程落实、委派会计监督履职等方面存在的主要风险点和不足，分析在风险防范及流程化操作执行过程中存在的问题；通过贷款专项风险排查对贷款受理、审查、审批、贷后管理工作合理性、合规性、真实性进行核实；通过开展员工及近亲属自办或参与经营民间融资机构风险排查对员工工作外行为进行有效监督，及时发现和纠正员工及其亲属自办或参与民间融资借贷的风险苗头，对违规问题采取相应处罚措施；通过飞单行为排查，梳理和完善理财业务的风险控制，防范员工私售非本行发行的理财产品，杜绝损害投资者资金安全的“飞单”行为 。通过开展案件专项治理排查活动，及时了解内部控制中存在的薄弱环节和漏洞，查遗补漏，针对性研究整治措施，强化问题整改，落实风险防控措施，堵塞操作风险隐患，将风险防患于未然，监督预防金融案件的产生。

营造执行文化氛围，打造风险与案件防控长效机制

案防工作是一项长期性、系统性的工程，要巩固案防基础，就要从执行力建设着手：强化执行力意识，统一行动和认识。加强员工思想教育，让风险管控的重要性深入人心，渗透到每个员工的思想和工作中去，把案防工作变成每个员工的自觉行为，有效提升案防工作的执行力意识。以合规文化建设为目标，多形式，多方法，让员工参与到合规风险文化的自我认知和外部推广中来，为合规风险管理制度的建立提供坚实的精神土壤，为风险管控筑起坚实的堡垒。建立健全监督体系，目前我社已建立相对完善的业务操作流程及规章制度，但有章不循、违章不究的现象还是时有发生，制度成了不带“电”的高压线，监督和惩罚机制都成了空谈，只有建立健全的执行监督体系和惩罚机制，才能形成规范、持久的执行力。建立完善的激励约束机制，把案防指标纳入到绩效考核中，合理设定案防合规项目在绩效考核中的占比。用完善的激励约束机制，促使高管人员和其他员工在业务拓展与遵循合规两方面取得良好的平衡，形成自我约束意识，有效保证工作不走样，不违规，将差错降到最低。

完善内控制度，巩固案防基础

加强内控机制建设，堵塞管理漏洞是案件风险防控的关键。今年以来，我社以强化规章制度和案防强效机制建设的有机融合为突破口，通过通过理念、制度、流程再造，完善“组织、责任、制度”三个体系，优化“排查、整改、评估、考核、教育”五项机制，搭建案件防控与操作风险、内控管理紧密结合的案防组织架构，努力实现管理规范化、经营合规化、工作标准化。按照《银行业金融机构案件风险排查管理办法》的要求，建立了制度化、常态化、规范化的案件风险排查机制，同时制定出《员工违规行为积分管理细则》，引导验工遵章守纪、依法合规经营，有效巩固了我社案防工作基础。

加大金融业务科技投入，增强科技案件防控能力

随着经济水平的不断发展，先进的科学技术不断运用到新金融产品中，特别是电子银行的产生，使得目前金融系统发生案件逐步呈现出高智商、高科技的趋势，仅仅依靠人防来防控案件已经远远不足。为此，我社加大了对金融科技设备的投入，加快金融机构业务设备更新换代的力度，用先进系统对金融业务流程进行实施监控，依托银行业务电子化建设，不断提升案件风险防控的科技含量和水平，构筑案防科技屏障。

（作者单位：江西省东乡县农村信用合作联社）