“中国制造2025”战略定位下商业银行的发展对策

◎李俊杰

“中国制造2025”战略定位下商业银行的发展对策

◎李俊杰

伴随着新一轮科技革命和产业变革，国际分工格局正在发生重塑，为紧抓这一重大历史机遇，实施制造强国战略，不断激发制造业发展活力和创造力，促进制造业转型升级，我国制定出台了《中国制造2025》发展战略。在这一宏伟的战略背景下，各项领域均会发生较为深刻的变化。如何借助这一变化，提高商业银行经营发展水平，是我们急需思考的重大课题。

“中国制造2025”战略背景下的发展趋势

新兴技术将引领制造业高端化。中国制造从“大而不强”到“大而强”，推进科技创新是必由之路，重中之重是发展新兴技术。其中，既包括与互联网+相关的新一代信息通信技术，也包括关系可持续发展的新能源、新能源汽车、新材料等技术，还包括涉及广泛领域的高端装备制造技术。未来10年，我国将在一些新兴技术领域实现重大突破，若干标志性产品和核心技术进入世界前列。

资源整合将引领制造业全球化。当前全球经济金融日渐融合，我国制造业将更多地在全球范围内配置资源。未来10年，我国将推动传统制造业产能有序转移，特别是往那些经济社会稳定、劳动力成本较低的国家转移；高端装备制造等新兴产业也将加快“走出去”，为更多的国家提供设备和服务。同时，我国制造业还将通过并购、合资等多种形式，推动技术升级，提高全球市场份额。

“互联网+”将引领制造业集约化。互联网将全方位改造经济社会的各个方面，“互联网+”也将深刻改变人们的工作和生活。推进信息化与工业化深度融合，是推进“中国制造2025”的主线。未来10年，预计仅工业互联网就将带来6万多亿元的GDP增量，同时还会带动相关企业大幅提高效率、降低成本。

全球竞争将引领制造业品牌化。鼓励和支持具备中国创造优势的企业参与国际分工，在激烈的国际竞争中逐步脱颖而出，形成大中小企业配套推进的制造业良性发展局面。未来10年，在制造业发展的各个重点领域，将成长起一批拥有核心技术和核心竞争力的大型跨国企业，也会涌现出更多创新活力迸发的中小企业，逐步打造出世界一流的中国创造和中国品牌。

“中国制造2025”战略背景下为商业银行带来的机遇

各类融资和金融服务需求规模庞大。近几年，我国制造业新增贷款增长规模较大，未来10年预计我国制造业仍将有10万亿元的新增贷款需求，其中相当一部分将来自高端和新兴制造业。各类企业不断增加的债券融资以及相关投行顾问需制造业。各类企业不断增加的债券融资以及相关投行顾问需求，也将为我行带来更多的资产配置选择。

跨境和离岸金融服务需求不断加大。随着我国制造业企业在全球范围内投资兴业、拓展市场，对本外币结算、融资、汇兑、跨境现金管理、汇率风险管理等需求将大幅增加。未来10年，预计我国高技术产品贸易额就达10多万亿美元，制造业将新增上千亿美元的对外投资，大规模贸易投资将带来庞大的金融服务需求。

众多重点和新兴制造企业成为新的业务增长点。未来10年，一大批大中小型中资企业将在全球制造业领域崛起，成为技术竞赛和市场竞争中的佼佼者。这些成功企业都将是商业银行提供全方位金融服务的潜在客户，它们不论是提升技术、推动创新，还是开展跨国经营、开拓新市场，都有可能成为商业银行推进专业化、多元化、国际化战略的理想合作伙伴。

“中国制造2025”战略背景下商业银行战略定位和具体对策

抢先抓早，加快高端制造业的前瞻布局。当前，“中国制造2025”的加快推进为银行业发展提供了新的历史机遇，但是也要看到中低端制造业还存在产能过剩，因此要根据产业发展前景的差异和形成产能过剩原因的不同，区别对待。一方面，紧密跟踪政策、产业的发展态势，做到早规划、早部署，深入分析“中国制造2025”涉及的行业企业，实时掌握相关行业的现状和未来趋势。另一方面，采取多种手段，分门别类推进产能的优化重组。对于高能耗、高污染的落后产能，坚持严控信贷增量；对于技术先进、全球竞争力较强的先进产能，支持企业兼并重组，实现产能在不同区域和行业的优化重组；对于有条件“走出去”的客户，加大海外金融服务力度，帮助其开拓国际市场。

整合资源，紧抓制造业跨境金融服务。紧抓“中国制造2025”战略机遇，立足于海内外市场、强化业务联动，积极主动地挖掘制造业“引进来”和“走出去”客户的金融需求。加大对“中国制造2025”相关项目储备和业务拓展力度，通过专业化的贸易和投资金融产品提供最好的跨境融资支持。进一步探索和总结“境内+海外”、“商行+投行” 模式，为企业提供贷款、债券、股权等不同类型金融服务。

强化创新，不断做大业务规模。创新金融产品与服务，积极牵头推动银团贷款业务，扩大并购贷款业务规模，做大做强融资租赁业务。积极牵头组建推动相关项目的银团贷款联盟，提升银团贷款研发能力。深入挖掘银行贷款、存量贷款债务重组等银团贷款组合产品，积极推动银团和银团资产转让与交易业务。加强与高端制造业在融资租赁领域的联合，将合作范围从采购领域向市场调研、全球销售协作、金融服务一揽子解决方案和售后服务支持等领域拓展，促进融资租赁业与实体产业加速对接，使融资租赁成为国产装备“出海”的重要载体。

关注风险，做好主动风险管理工作。在拓展制造业金融业务过程中，要主动加强风险管理，防范潜在风险。要处理好拓展高端制造业金融业务与加强风险管理的关系，提高风险防范意识，处理好拓展高端制造业金融业务与加强风险管理的关系，提高风险防范意识，提升风险管理水平。提升高端制造业行业风险识别能力，完善客户退出机制，主动加强新兴行业风险管理，防范经济周期下行和产业化不成熟的风险。在经济下行期，警惕经济周期敏感行业和客户、泡沫程度较高领域的风险，适时施予主动管控措施。

（作者单位：山西财经大学）