给未来的自己

孙威龄

不放弃爱的勇气，不怀疑会有真心，要握住一个最美的梦给未来的自己。但是，现实是残酷的，“握住一个梦”谈何容易？有多少人输给了现实，没能在疾风暴雨中坚持下来。但是，梦想遥不可及，是不是就应该放弃？

Case One：不想当律师的HR不是好会计

王小婕从小的理想是当一名优秀的律师。这本是一个简单的愿望，但是在王小婕身上却一波三折：在读大学的时候她迫于家庭的压力填报了某著名大学会计专业，但是好胜的她还是在专业课之余选修了法律二专，并且通过了司法考试，也终于得到了家人的认同。

在律所开始了律师生涯，律师是个“越老越有钱”的行业，新人王小婕虽然一个月只拿3000元的工资，却也一样很开心。但是就在这时，父亲欠下了60万元的债务，原本就不富裕的家庭雪上加霜。

为了帮父亲还债，王小洁不得不辞去了律所的工作，跳槽去了一家知名外企当HR。现在王小婕月薪一万五，明年升主管后就会有35万元的年薪。日子是过得好了，但是对于王小婕来说，成为一名优秀的律师依然是她的梦想。

嘉丰瑞德理财师分析：王小婕眼下最重要的目标就是还清债务。她本人对物质的要求并不算高，在还清债务后还是可以重新拿起律师资格证。60万元的债务在王小婕目前的收入水平看，完全可以在三年内还清，如果规划合理还可以缩短。眼下，王小婕可以每月进行定投来积累本金，就以目前市场上的年化收益率6.8%的月定投为例，假设王小婕每月1.2万元投入月定投，一年后就能积累近15万元。此后王小婕如果升至主管，则不出两年半就会攒够60万元，就可以还清所有的债务。

值得提醒的是，王小婕只要稳扎稳打，即使只是单纯储蓄，也能在三四年内还清这笔债，所以建议她以稳健保本的理财方式为主，尽量不要涉及股票、主动型基金等风险略大的投资标的，而要以货币基金、银行理财产品、固定收益类理财产品等投资方式为主。

王小婕梦想的难度不在于“如何重新做律师”，而是“如何在之后做一个好律师”。但是好的理财计划能够让她早日开始重新走上“逐梦之旅”。

梦想倒计时：2—4年

Case Two：西湖山水还依旧，我不是一滴湖水，但浸在其中也好

蒋幽幽小时候长得可爱，能歌善舞，是当地有名的越剧小童星。按照她自己儿时的设想，她会成为越剧名伶，但是一场意外让她的声带受损，再也不能唱越剧了。

蒋幽幽之后的成长轨迹和普通的孩子一样，升学、考大学、读研、进入金融机构，有了稳定的收入。但是30岁的蒋幽幽的越剧情结依然不变，虽然成为不了名伶，但是却想开一家越剧主题的茶馆，给喧嚣的城市制造一分安静祥和的世外桃源。

嘉丰瑞德理财师分析：嘉丰瑞德理财师走访了市区不少茶馆，计算下来发现经营一个上规模的主题茶馆的成本大约在300万—500万元之间，那么蒋幽幽如何攒足如此多的启动资金呢。在金融机构工作的她薪水虽然有浮动，但算下来一年也有40万左右，与父母同住，自己的房子月租还房贷，开销也不算大。

蒋幽幽属于收入较高的白领，建议在稳健的理财中可以涉猎一些自己熟悉的风险投资品种。首先要做好保本工作，比如说购买货币型基金、固定收益类理财产品、国债逆回购等，收益率在5%-10%之间不等，虽然不高，胜在风险小，而且收益率至少覆盖了CPI的上涨。另外由于这部分投资风险较小，建议不要过于分散，集中资金往往会有更高的收益。比如市场上热销一款固定收益类理财产品宜盛宝，10万元投资年化收益率为10%，300万为13%，足足差了3个百分点，对投资来说是不小的差距。

蒋幽幽有多年证券公司的从业经验，对新股发行和IPO比较熟悉，所以可以利用自己的所学知识和经验，参与打新股、购买ETF等，但是这些收益率是浮动的，所以建议对于这部分的资产配置不要超过全部金额的30%，而且投资不宜过度集中。至于期货、外汇这类她并不熟悉的领域，则应当尽量避免。

梦想倒计时：5—9年

Case Three：想背负越大的责任，就要拥有越大的力量

每个人心里都有一个超级英雄梦，姜士圆时隔33年依然怀抱着同一个梦想。他是典型的“打小就是优”的好学生、好青年，曾经多次因为抓小偷、在地铁上阻止打架斗殴而受到社会和学校的表彰。

他本希望能把声张正义的风气发扬光大，但是还是悲伤地感到了世风日下。更心酸的是，他发现那些英雄们其实并没有得到公正的对待，那些为救人而牺牲的英雄家属们现在的生活水平甚至远远低于英雄生前。于是他萌生了要建一个“慈善义举基金”的想法，表彰那些平凡的英雄，保障那些因见义勇为牺牲的英雄家属能过上较好的生活。他觉得，只要人人都对恶行零容忍，很快这个社会就没有作恶的土壤，但是正义要得到声张的前提，就是有人能够充分地肯定它。

嘉丰瑞德理财师分析：嘉丰瑞德理财俱乐部的人都怀揣着各种理想，但是“声张正义”却是仅有姜士圆一个。这样的傻气和嘉丰瑞德的“骑士八德”不谋而合，这个愿望不小，但是却未必就不能实现。建立一个类似于这样的基金其过程非常繁琐，一个全国性的公募基金会原始基金不得低于800万人民币，而且需要找到副部级以上的挂靠单位。

姜士圆现在正经营着一家中型网络电商运营公司。对他来说，已经不是“力量越大背负的责任就越大”，正相反，他想要背上那样大的责任，就必须先拥有那样的力量。所以姜士圆现阶段最大的任务就是先把自己的企业做大做强，做到这点，目标的实现就水到渠成。

好在现在的市场环境非常鼓励企业创新，姜士圆可以利用这样的大环境顺势推高自己的品牌形象，另外，“建立义举基金”本身就是个很好的宣传点，对于企业Reputation的建设非常有用。这方面的榜样如“中国首善”陈光标，在汶川地震时救回了130多条命，这既是善举，也是宣传点，利用汶川地震这个契机，他进一步壮大了他的企业，也进一步宣扬了慈善事业，至今他依然是“哪有不平哪有我”，但是他的力量却比之前更大，能救助更多的人。

另外，姜士圆可以在经营好主营业务的同时对自己的资产进行全球化配置，一方面分散风险，另一方面丰富投资品种，进一步保障本金安全，这类投资往往门槛较高，好在姜士圆是符合这些投资要求的高收入人群。如海外大额保单、海外信托等年化收益率都在12%以上，同时也具有很高的安全性。而且信托的定期分红也可以满足公司的现金流需求。

这样算下来，其实要实现“声张正义”的理想也不是梦。只是这个社会太现实，即使是最纯粹的理想，想要实现得漂亮，也要从金钱的“泥泞”中滚过去，但是换句话讲，能用钱实现的事情也是世界上最简单的事情。姜士圆要做的，只能是绞尽脑汁，先让钱“翻滚一会儿”。

梦想倒计时：1—N年

结语：嘉丰瑞德之所以守护你的财富人生，归根结底是为了实现你的人生理想。但是前提是你要有理想，并且有为她付出努力的决心。低谷时，不放弃，积蓄力量;高潮时，一剑定乾坤。理想还是要有，万一实现了呢？