为物流业定制金融解决方案

刘俊

11 月26日，中国外运华东有限公司（中外运华东）与北京银行上海分行携手推出“信运通”系列产品。此次推出的“信运通”系列产品是针对物流行业企业规模偏小、资金需求波动大、贷款难等特点，为中小微国际物流企业度身定制的全方位物流金融解决方案。

“信运通”激活信用资源

北京银行上海分行行长沈建峰认为，一直以来，北京银行坚持“服务中小企业”的市场定位，稳步推进中小企业业务开拓。北京银行上海分行充分发挥这一市场定位特色和竞争优势，不断加大对小微企业的信贷投放，持续加强金融产品创新，全面提升专业化融资服务水平，帮助广大中小企业突破融资瓶颈，实现提速发展。

在产业转型升级、电子商务趋势日益明显的大背景下，核心企业纷纷通过构建产业金融平台服务其供应链上下游，实现资源整合。沈建峰表示，随着国家对航运物流业支持力度的不断加大和深入，作为“大物流”行业核心板块的航运物流行业，其金融需求日益受到金融机构的关注。针对中外运华东旗下“海运订舱网”平台项下货代企业集群，北京银行上海分行依托与中外运华东的紧密合作关系，推出“信运通”信用贷和“信运通”信用卡，为货代企业提供物流金融解决方案。

北京银行小企业事业部副总经理段红立表示，“信运通”信用贷将融合银行资金支持、订舱平台流量信息和企业股东信用资源，具有美元等多币种贷款，单笔最短放款期限6个月和有竞争力的利率等优势，更借助“海运订舱网”强大的线上功能，大幅缩减放款到账时间。

段红立介绍说，“信运通”信用贷的主要特色为：门槛低，年销售额人民币800万元以上，与中外运华东有稳定的合作规模;无抵押，无需房产等实物抵押;币种多，满足不同币种需要;利率低，低利率设计，没有附加的银行手续费用;效期长，额度长达两年;放款快，额度有效期内，快速放款;额度高，最高可达人民币300万元;组合多，实现利益最大化。

对“信运通”信用贷的具体申请流程，段红立也作出了详细说明：符合产品要求的客户提交申请材料;中外运华东向北京银行上海分行提交客户推荐材料;北京银行上海分行按客户资信和近两年业务流水给出贷款额度，一年内循环使用;客户申请放款;贷款定向支付中外运华东与客户之间的业务往来款;到期后客户向北京银行上海分行归还贷款。

而“信运通”信用卡是针对国际物流企业核发的个人信用卡，主要是与中外运华东有合作关系的国际物流业企业法人代表或主要负责人，凭借中外运华东的推荐，经北京银行上海分行审批，用以个人消费的银行信用卡。

中国外运股份有限公司副总裁王林表示，“信运通”系列产品具有鲜明的物流行业特色，产品的最大特点是着眼于激活企业商誉以及企业主个人信誉这些长期被忽视的宝贵财富，撬动潜在的企业和个人信用资源，站在客户的角度为物流企业提供服务。

撬动“融资难”巨石

信用和融资，是困扰国际物流业的顽症。中外运华东海运分公司副总经理张勇表示，海运市场80%的货量由货代企业代理完成，而货代企业却深受资金短缺困扰。相关调查数据显示，在货代行业，现金即时偿还流动负债的天数为8天（若删除留存员工薪酬，这一数字为5.5天），业内平均应收账款周转天数为55天，73%的货代企业希望获得银行授信。

张勇表示，作为中国最大的国际海运集装箱公共订舱平台，“海运订舱网”运营一年多来，已完全实现网上下单、全程可视等一体化增值服务，向O2O运营纵深发展。“海运订舱网”将整合资源和信息，努力为货代企业搭建金融服务平台，其中包括银行、订舱平台和电商平台的渠道组合化，以及包括货运保险、异地口岸进出口、结算方案的服务全面化。

此次中外运华东与北京银行上海分行合作，推出“信运通”系列产品，将借助“海运订舱网”在线金融信息服务，方便国际物流企业和企业主查询、咨询、操作和支付，大幅缩减从申请贷款到银行放款的流程，满足企业的应急之需。有望帮助国际物流企业试水供应链金融，撬动长期以来横亘在中小物流企业发展道路上的“融资难”巨石，推动物流电商的健康发展。

电商平台加强客户体验

去年中国外贸进出口总值达到25.83万亿元，其中外贸物流电商市场规模达到4.64万亿元。中外运华东信息技术部副总经理王刚表示，物流行业各板块在电商环境下都有发展，如陆运电商、快递电商、空运电子商务平台、报关云平台、拼箱业务等。而在海运方面，海运综合服务电商平台包括综合货代服务平台、港到港的水运服务平台以及第三方海运订舱服务平台。

目前，物流电商的发展已进入2.0时代，电商具有提供交易、订舱、结算以及金融服务等功能。王刚将市场上现有的电商平台归结为垂直型和平台型，他认为，垂直型电商的优点是舱位和价格有保证，缺点是产品单一;平台型电商的优点是拥有不同的产品、服务层次、价格和内涵，缺点是舱位和价格没有保障。

目前越来越多的航运企业参与海运电子商务业务，比如中远集运旗下的泛亚航运电商，中海集团旗下的“一海通”。中海集团参与阿里巴巴外贸电子商务战略意图，独占阿里巴巴B2B外贸大产业生态圈中海运物流渠道，并特意为之成立“一海通”，王刚认为：“利用全球航线，‘一海通可以提供港到港服务;与阿里巴巴‘一达通对接，为外贸客户提供门到门国际物流服务;消除信息不对称，价格透明，舱位保障。但‘一海通目前只提供中海集运航线服务，无法满足客户多样化需求。”

王刚表示，航运企业在目前航运市场低迷、运力过剩的情况下，一是要坚持绿色航运，二是要进行成本控制，而电商平台无疑是最具发展前景的途径之一。

相较市场目前的电商平台，王刚认为，“海运订舱网”的战略思路是“合”。“海运订舱网”的目标就是整合社会货代资源，共同形成一个海运生态链，包括运价交易、订舱操作、货物跟踪、支付体系、金融体系等。第一阶段，将运价庄家（即价格代理商）纳入供应商范围;第二阶段，将中小货代企业纳入平台，规范中小货代企业的产品，为货主提供海运服务（见图）。

王刚表示，目前的市场形势对运价庄家和中小货代企业都提出了严峻挑战。如运价庄家做网站公布运价如何吸引更多增值客户？若联合多个运价庄家形成联盟，舱位或账期问题如何解决？中小货代企业如何强化个性服务？因此，无论是运价庄家还是中小货代企业，如能更多地参与电商平台，降低营销和操作成本，提高服务水平，最终都能实现个体与平台服务的优势，增强客户的黏度。

电商平台已进入客户体验时代。依据亚马逊的经验，各种方式的营销对销售所起到的作用为30%，另外70%依靠的永远是提升服务水平。王刚认为：“电商市场的教育是一个长期过程，航运电商网站要通过标杆的执行方式去实现，如保证舱位、价格优惠，让客户实实在在感受到方便、快捷，交易额才能上升。”