互联网理财如何“混搭”赚钱

张翠翠

马云：耕地也能投资理财

一年以来，徐玉亮一直活跃在互联网金融领域，不是“从业”，而是“投资”：年化收益率为4.2%的余额宝是自己的“零钱包”，不为理财只为平时用来交水电费、话费、还信用卡;百度百赚收益率略高一点，年化收益率为5.2%，日转出额最大为25万，用于工作打款;而作为投资，他购买了阿里巴巴新推出的“娱乐宝”，可投资影视作品，投资门槛仅100元，经他考察，投资项目对接国华人寿旗下的国华华瑞1号终身寿险A款，不保本不保底，但第一期项目总投资额7300万元，徐玉亮觉得收益比较可观，而国华华瑞实力也靠谱。

作为金融业从业人士，徐玉亮曾投资P2P网贷，“年化收益率在10%以上，很让人心动，但风险也相对大一些”。不过在一波P2P网贷倒闭潮之后，徐玉亮紧急收标，就此罢手。

如今，徐玉亮自诩是成熟理性的互联网金融理财投资者，他对互联网金融理财的总结是，银行卡已经变成“提款”卡片，“早就不再用来存款，收益太低”。

最近，徐玉亮又盯上了阿里巴巴的新产品“耕地宝”。“耕地宝”是一款众筹理财产品，把社会闲散资金募集起来，投资种植业，投资者不仅可以获得私人农场一年四季的无公害蔬菜，还可以获得去当地旅游的免费门票和住宿。这一模式由安徽农民、聚土地团队和阿里巴巴聚划算平台联合推出。

“混搭金融理财来改变传统产业经营模式，是以后互联网金融理财产品的方向。”安信证券投资顾问李永曜表示，随着“耕地宝”项目深化，不仅推动了当下土地流转进程，也让土地流转概念股有望迎来上升行情。值得注意的是，辉隆股份等安徽当地的概念股已经受到关注，而亚盛集团、中华企业、北大荒等龙头个股也逐渐被市场看好。

混搭理财是趋势

“目前市面上互联网公司参与的混搭产品主要是基金、信托（或保险）、P2P网贷、商品众筹等4大类。”据齐鲁证券证券投资部投资代表杨庆宇介绍，百度百赚、阿里余额宝等“宝宝”军团是众筹基金，包括京东小金库、苏宁零钱包、腾讯佣金宝、网易现金宝、微信理财通、新浪存钱罐等不同的8个互联网“宝宝”对应着14只不同名称的货币市场基金，目前的7日年化收益率在4%至6%之间，其中投资门槛最低的仅1分钱，单日取现额度最低的是余额宝，为5万元。

再就是创新型信托或保险产品，比如“娱乐宝”和“百发有戏”一期产品。后者借助“消费信托”外壳，文艺的众筹了电影《黄金时代》，其最低支持门槛为10元，用户的权益回报与电影票房紧密挂钩，票房越高，潜在的权益回报越大。

另两类分别是P2P网贷和产品众筹，前者正在飞速增长，后者则以“耕地宝”为代表。目前，国内的产品众筹占很大一部分，包括用户权益、实物产品、虚拟产品等，都可以作为回报。

据相关人士介绍，目前互联网投资圈内的明显趋势是：将原本存在银行的活期存款转入余额宝等BTA旗下理财产品，而原本购买股票或银行理财产品的资金则部分转向了例如人人贷、陆金所、理财范等优质网贷平台。

“最早流动资金全部都存入余额宝，现在来说也不一定了，像百度、网易等平台的收益都差不多，有时还能高过余额宝，所以流动地比较活跃。这部分钱不做投资所用，纯粹只是因为比银行利息高，使用更方便。”张宇是个海归投资人，在他看来，“像以前在银行买固定理财产品的资金现在都转到互联网上了，从国内的情况看，我比较看好P2B模式的网贷平台。”

服务性理财成主角？

经过7个月筹备，沪港通已获批开闸，未来资本市场改革开放的进程将加速。前几天，央行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，拉低银行理财产品收益同时，也给互联网金融带来爆发机会。

在一片红利诱惑下，不同名称、种类、运营模式、收益的混搭金融理财品的出现，却让投资者陷入困惑，“毕竟混搭后变得更复杂”。杨庆宇建议投资者购买混搭金融理财产品时，对平台或产品等进行全方位的了解，严格核对项目平台相关信息。

“今年理财市场比往年整体温和不少，产品也不再聚焦理财功能，而更多让保障性、服务性的产品唱起主角。”据杨庆宇介绍，互联网金融用户的财富管理需求也正从盲目追求高收益，向安全可靠、一站式购买、智能化服务、便捷高效等方向演变。相关人士认为，在监管新形势下，互联网保险从理财型产品转型服务型产品，或是大势所趋。

“鸡蛋不要放在同一个筐子里，”杨庆宇分享其投资理财经验时说，“切勿盲目跟从某种单一理财项目，最好根据自身做规划，将资金分散理财，同时能分散风险。”endprint