促进县级金融业发展的几点思考

宫超

摘  要：本文首先简要介绍了金融业的含义及特点，然后对目前我国县级金融业发展中存在的问题进行了分析与探讨，并针对性的提出了相应的解决措施，以期能够为县级金融业的发展带来帮助。

关键词：县级金融业;发展;思考

引言：金融业是指经营金融商品的特殊行业，主要包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业[1]。然而从目前情况来看，由于各种社会、历史的客观原因，我国的县级金融业还存在着诸多问题，其金融业发展较整个金融业而言较为滞后，这严重影响到县区经济建设。因此，县域金融机构应当把促进县域的经济发展视为第一要任，通过采取各种有效措施来不断提升县域金融服务质量和水平，以推动县域经济的转型与升级，加快城乡统筹发展和全面小康社会建设步伐，对县区的经济发展与建设贡献出自己的力量。

一、金融业的含义及特点

所谓金融业即指资金的融资，是货币流通和信用活动以及与之联系的经济活动的总称[2]。金融业具有着几大显著的特点，首先，便是金融业的指标性。金融各方面指标性的信息与数据从不同的层次与维度反应了我国国民经济的整体状况，这为上层的经济决策提供有效决策依据。其二，金融业还具有垄断性，这种垄断性主要体现在以下两个方面。其一，金融业是一个被严格控制的行业，任何组织机构只有通过中央银行的审批后，才能开设金融机构。其二，在具体金融业务上也呈现出了一定的垄断性。既信贷业务集中于四大商业银行，证券业务集中于国泰、华夏等证券公司，保险业务集中于平保、人保和太保。其三，金融业还具有着高风险性。该特性是由金融业资金的分散性决定的，金融业将巨额的资金分散于国民经济各的各个组成部分，一旦出现决策上的失误，其他方面也会连带的受到影响，承受着较高的安全风险。金融业还具有效益依赖性以及高负债经营性。我们也只有充分认识、了解金融业的含义、特点，才能有效制定金融业发展策略，进而促进县域的经济建设。

二、县级金融业发展中存在的问题

县级金融业发展中存在的问题主要表现为以下三个方面。首先，金融组织体系和金融服务有待加强。从目前我国县级金融业的组织体系来看，广泛存在中小金融机构发展不足的问题。部分县级政府及相关领导未能认清金融机构及金融机构服务对促进县级经济发展的重要作用，而忽视了对县级金融机构的建设的指导与支持，导致目前我国仍有不少县区存在金融机构空白，金融机构服务不完善的问题现象。其次，金融机构经营机制不完善。虽然，随着经济体制改革的不断深入，我国部分县级金融机构逐渐认识到了金融机构改革的重要性。但在实际的改革过程中，却表现的十分片面，不够深入，即主要侧重于机构的人员的改动上，而非对金融机构制度进行改造与创新。在银行业的发展规划上，相应的考核机制与经营模式也欠缺合理性，有待进一步改良。同时，在部分县级保险公司的内部控制和基础管理制度上也存在着较大缺陷，治理结构不能符合当今时代的发展需求。另外，对金融机构的潜在风险不够重视。目前，在我国各县级金融机构中，银行的信用风险和操作风险依然十分突出。其具体表现为，银行信贷量、集中度增长的风险，资产负债期限错配问题也日益突出。同时，证券期货、保险类机构的经营机制和风险管控能力也有所欠缺，普遍存在的顺周期行为，这对预防和控制系统风险是十分不利的。此外，在地方政府融资平台等融资主体和部分金融理财产品上也存在着较大的风险隐患。

三、促进县级金融业改革与发展的有效措施

（一）提高对县级金融业的认识。充分认识、了解发展县级金融业重要性，是加快县级金融业发展及壮大的必要前提。我们不仅要认识到县区经济是我国国民经济的重要组成部分，还要认识到它的繁荣与兴衰将对整个县区经济的建设发展起到直接影响。其具体措施可以从以下两个方面入手。其一，加大发展金融业的宣传力度，提升县区领导及民众对金融业的认识，使其充分认识到金融业对于促进县区发展的重要性与迫切性。其二，积极转变县区金融业的发展模式。从我国目前县级经济的整体情况来看，县区的金融业还处以一个起步阶段。无论是在金融机构的规模、质量上还是在组织体系制度的建立上，都存在着诸多不足。运用传统的金融发展方式是无法有效处理以及完善这些问题的。因此，在金融生态环境不断改变与优化的新的背景下，县域经济要想取得较快较好发展，使之顺应时代发展潮流，必须及时更新当地金融业的发展理念与发展模式，不断改革创新自身的经营手段与经营方法，并提升金融机构的服务能力，解放思想，开拓创新。唯有这样，才能给县级金融业的蓬勃发展提供有力支持。

（二）积极完善县域金融组织体系。县级金融组织体系的完善方式主要可以从以下几个方面入手。首先，推动各类金融机构将服务范围延伸到县区中来，使之在县区内设立个各个金融机构的分支机构。这不仅能够有效扩充金融机构的服务范围，还能增强县区的金融设备基础，提升县区金融的服务水平，对县区金融业的发展起着十分积极的重要意义。为此，相关政府部门应当积极制定、出台相关政策，鼓励各机构能够在县区建立服务网点，在为各类经济主体提供便捷的服务的同时，促进县域经济的发展。其二，发展新型的农村金融组织。各县级政府应当紧密结合各县区经济的实际发展情况和发展需要，不断创造条件加快发展县域创业 投资、产权交易、融资租赁、拍卖、典当等各类新兴金融业态和组织。同时，加强监管与风险防范的监督工作，鼓励开展农村合作式、互助型金融组织试点，探索推进农村专业合作社内部资金互助组织建设，鼓励和引导民间资本发起设立或参与组建新型农村金融组织。其三，建立完善的县域融资担保体系。政府应当充分发挥政府的经济调控作用，积极制定切实有效的扶持政策，通过资本金注入、风险补偿和奖励补助等形式，广泛动员和支持各类社会资金参与组建政策性与商业性相结合融资性担保机构。

（三）防范化解县域金融风险。首先，县级政府应对县域内银行信贷、上市公司、商业保险、非法融资等方面的风险保持高度重视，并加强对各金融机构交易场所的监督管理，以防范风险问题发生。其次，对民间借贷的行为加以科学、正确的规范与引导，使其阳光化、规范化，并进一步消除潜在风险。同时，对于不合法的金融行为也要进行严惩，以示警戒，以不断完善金融稳定工作机制。另外，完善金融监管平台和制度。政府应积极主动的建立与监管机构信息共享的金融监管平台与制度，加强金融信息的对称性，实现经济综合部门与金融机构的无偿信息数据交流，促使金融机构风险防范机制的有效建立。

结语：县级经济是联系城市与乡村的纽带，其发展水平是影响了城市化和市场化的建设与发展，还反映出城市经济辐射能力的强弱和农村经济的繁荣程度。而县级金融业是促进县级经济发展与中国经济发展的重要推动力量，因此，我们只有不断提高对县级金融业的认识、积极完善县域金融组织体系并防范化解县域金融风险，才能有效促进县级金融业的改革与发展，进而促进国民经济的有效增长。

参考文献：

[1] 李志刚.对金融支持县域经济发展的思考[J].中国金融，2011，（02）：12-13.

[2] 巴曙松.激发县域金融发展活力[J]. 农村经营管理，2013，（06）：46-48.

[3] 刘蕾.开创县域金融新局面[J].中国金融家，2012，（07）：77-79.endprint