蚂蚁搬“金”山

文 张蕊

“之所以选择这个名字，是因为我们是从小微做起，我们只对小微的世界感兴趣，我们身上承载了太多小微的梦想，我们喜欢与更多小伙伴们同行。就像蚂蚁一样，虽然渺小，但它们齐心协力，焕发出惊人的力量，在去目的地的道路上永不放弃。”

天猫、菜鸟、神马……近日，“阿里动物园”又添新成员——蚂蚁金服。从小微变身蚂蚁，短短一年半，不变的就是变化。

自命蚂蚁的大象

马云带领阿里巴巴IPO的第27天，亮出了未来的“市梦率”的王牌——蚂蚁金融服务集团——它由支付宝演化而来，长达数年的筹建过程中称为“小微金融服务集团”，由马云的“左右手”彭蕾执掌。

在10月16日举办的小微金服分享日上，小微金服正式更名为蚂蚁金服，这个脱胎于阿里巴巴集团的企业，旗下拥有支付宝、支付宝钱包、余额宝、招财宝、蚂蚁小贷及筹备中的网商银行等品牌，目前是阿里巴巴的关联公司，二者是两家独立的法人实体。对于公司最终名字的敲定，蚂蚁金服方面表示：“之所以选择这个名字，是因为我们是从小微做起，我们只对小微的世界感兴趣，我们身上承载了太多小微的梦想，我们喜欢与更多小伙伴们同行。就像蚂蚁一样，虽然渺小，但它们齐心协力，焕发出惊人的力量，在去目的地的道路上永不放弃。”

此外，“金服”二字也显示蚂蚁金服不是一家传统的金融控股集团。蚂蚁金服方面表示，“金服”二字，重在服务，蚂蚁金服既服务广大“草根”消费者和小微企业，也会以开放的心态服务金融机构，共同为未来社会的金融提供支撑。

蚂蚁金服有阿里体系内较为完整的交易数据，能够利用消费者的消费数据，完整地了解用户的消费习惯、财务状况等，对于消费贷款、投资理财业务能有比较好的帮助。蚂蚁金融的成立预示着阿里帝国将触角已经碰触到人们生活中的各个角落，尤其是已经蔓延到线下，建立了从水电缴费，医疗、日常出行等等，借款端主要是为小微企业的服务，现在正好是传统金融机构的盲点，也将是利润最大的一块，与阿里集团的业务互相补充。

虽然同属阿里系，但蚂蚁金服的野心显然比阿里巴巴、淘宝、天猫更高一筹。阿里巴巴构建一个外贸交易的平台，淘宝构建一个各种商品大杂烩交易的平台，天猫构建一个品牌商品交易的平台，而蚂蚁金服不仅仅依托自身先进的云计算和大数据分析等技术构建了底层平台，而且还引入外部金融机构并且开放自身的数据、客户，使整个业务体系完善成为一整套的生态系统。

在阿里系的淘宝、天猫等平台上，支付宝仅仅是一个支付工具，而在蚂蚁金服这个新的生态系统里，支付宝是一个核心，围绕它滋生出很多互联网金融产品，同时通过它，蚂蚁金服可以牢牢把握住数据和用户，再通过云计算和大数据分析技术将其延伸出新的创新产品。由于蚂蚁金服将以上环节中的支付宝、云计算和大数据技术都囊括了，因此它未来将成为一个与阿里巴巴体系、腾讯体系可以相媲美的互联网金融的生态系统。

最赚钱的“搅局者”

阿里只做最赚钱的业务，一开始马云就为淘宝和天猫定下做平台的基调。这也是在很多电商亏损，第二大电商京东微利的情况下，阿里巴巴成为中国最赚钱的互联网公司的原因。马云曾表示，中国的金融需要“搅局者”，近年阿里团队所创造的余额宝、招财宝、网络银行获批准，都让我们看到了这位“搅局者”的决心。如今蚂蚁金服的正式上线，更昭示了阿里的金融王国又打出了一张新王牌。

在中国经济网评论员、《经济日报》产经新闻部主任崔书文看来，“蚂蚁金服的生态系统和传统商业银行的生态系统不一样”。蚂蚁金服的很多特点是传统银行所没有的：首先，蚂蚁金服表明底层会开放，这意味着它和社会各界是融通的，一些国有大银行未来可能也会通过某些接口进入到这个体系；另外，它有大数据、云计算等底层的支持，这些也是传统银行业务非常缺失的。因此当蚂蚁金服这个巨大体系发展壮大后，将会推动整个金融业的改革。预计未来蚂蚁金服的市值可能会超过阿里巴巴，因为其增值盈利空间比阿里更大。

蚂蚁金服CFO井贤栋表示，蚂蚁金服的战略就是开放底层平台，开拓互联网时代的金融新生态。以蚂蚁金服的云计算平台为例，这一平台可以支撑每天10亿笔的支付交易，具有30分钟亿级账户的清算能力。蚂蚁金服的开放平台将帮助金融机构在移动互联网时代转型，从以“能力”为服务核心向以“数据”为服务核心的方向转型，从以销售为中心的网点服务转型到以需求为中心的数据服务。“没有物理网点，都是小贷的方式，这逼着我们用互联网的方法、技术和思想去搭建这么一套服务平台。对现有的金融体系，我们自己认为是一个补充，是毛细血管，服务最微小的群体，也包括未来的农村金融的群体。蚂蚁金服对于整个中国金融行业的意义也正在这里。”彭蕾说。

就像经济学家哈耶克在《知识在社会中的作用》所说：“好经济与坏经济的标准在于经济体制是否有效地使用分散在个人手中的信息。”蚂蚁金服顺理成章地升级为“好经济”的基石，那么，它获得更大的推力，成就更霸气的业态，更加自然而然。

不可限量的创新前途

在“蚂蚁”横空出世前的很长一段时间内，很多人都对微信抱以了过多不切实际的希望，同时又错把来往视为对阵微信的主要武器。直到最近阿里宣布成立蚂蚁金服集团，至此，大家才恍然大悟，在O2O领域甚至整个移动电商方面，蚂蚁金服才是阿里对阵腾讯的主要武器。

微信之所以被我们在电商方面寄予厚望，全赖它的巨大流量，尤其微信朋友圈号称每天数亿的流量更是令无数电商从业者眼馋。但对于电商企业而言，需要的不仅仅是流量本身，更多的还是需要具有购物基因的流量。此次蚂蚁金服选择将支付作为移动电商的主要切入点，也是试图以支付来吸引更多具有购物基因的流量，毕竟一切电商最终都是要以支付作为行为终点的。接下来可以预见的是，会有不少商家选择与支付宝合作，在红包以及优惠券方面展开深度合作，由此也揭开了支付宝与微信在移动方面竞争的新局面。

虽然微信钱包也推出“刷卡”功能，但相比之下，又有不少弱点。如微信钱包虽然绑定了将近两亿的银行卡，但由于整个微信电商生态的不成熟导致多数用户依然把微信钱包当成抢红包的工具，通过微信购物的比例少之又少。而相比之下，支付宝已经成为网购人群的必备工具，多年的经营也使得其在安全方面给予用户充分的保障，也因为此，支付宝在线下的渠道布局才有足够胜算。不难得出，支付宝接下来将扮演阿里在移动电商领域全线阻击微信的重要工具。有了生态接下来一切才有可能，否则一切均是幻影。

金融行业有句老话：“离钱越近，才能赚钱越‘稳’。”如今的蚂蚁金服不仅涉猎传统“存、贷、汇”业务，更在理财金融创新(余额宝、招财宝)，风险管理创新(互联网保险产品)，未来甚至可能涉及更深层次的资产管理与信托类创新……无疑，它在金融世界中充当急先锋，钱途、前途都不可限量。