高利贷：开启企业“死亡模式”

包括浙江在内，许多实体企业遇上的资金困境，已到了十分危急的时刻。

之前我们谈的都是地面上的金融银行体系，但是地下金融较少谈及，事实上，真正让企业陷入财务困境的三大因素是：企业联保、银行惜贷以及民间高利贷。

一般来说，只是玩银行贷款、互保联保倒闭承担连带责任这些并不可怕，对于民营企业来说，有限责任公司法人与银行信贷承担的责任，可以通过公司倒闭变卖公司资产及抵押物自己给予偿还，能还多少算多少。

只要不存在法律上的漏洞，企业主还是可以明哲保身。但是一旦牵连到地下的民间高利贷，这个事情就复杂多，很可能引来的都是杀身之祸。

可以说，跑路的企业家，更多的是逃避地下金融的“追杀”，保存家庭的安危。

死亡模式

在企业与银行的资金信贷之中，高利贷往往承担的是“过桥贷款”的角色，银行1000万元贷款到期，到民间放高利贷的朋友那里以三分、四分利息借一笔钱还给银行，续贷做下来，再还给高利贷主，这是以往的逻辑。

但是在如今非常的年头，银行不再续贷而是进行抽贷，那怎么办，企业主在找不到资金的情况下，还不了高利贷，就必须承担一年36%、45%左右的利息，这可是比互保联保资金成本高出一大截。

所以，民间又有一种残酷的说法，银行是企业主的放毒者，高利贷就是企业主的收尸者。

之所以这么说，是因为在今年，沿海很多地方四分利息（即年息48%）并不高，五分六分已经很常见；达到六分以上，也就是台州一带的老板多说的“刀款”，那这个企业也就离死亡不远了。

据一位处理浙江高利贷纠纷的律师透露，其手头案件中，最高有到达9分利息的，高利贷公司通过黑社会来追讨这些债务，将企业主抓起来软禁，晚上给他纸箱子铺地板睡，逼迫其想尽一切办法还钱。

所以为什么说相对而言，联保互保企业倒了，还可以明哲保身，而高利贷还不了，就是与身家性命、家庭安危休戚相关了。银行的钱还不了，至少银行是通过正规的法律渠道与你解决问题；民间的钱还不了，就没这么容易了。

走投无路

倒闭的是企业，跑路的是老板。银行钱收不回来只是一笔坏账出现，民间放高利贷的收不回来，玩的是命。

在印刷包装行业比较集中的温州，2011年经济低谷之时，当地著名的“柒零叁”网站上一份“温州大老板胜利大逃亡名单”中显示，从2011年4～10月，温州共有29家企业的老板出逃。

当时第一批出逃的系列企业中，有11家从事皮鞋皮革业。电器制造业5家，钢材及铜业4家，餐饮业2家，当然其中也少不了我们印刷业。每一家涉及的资产都有上亿元。粗略计算，2011年所有出逃企业总资产不低于29亿元。

但是当时中投顾问一位研究员指出，“外贸不好、成本上升，行业利润微薄就是生意难做的重要原因。”这一看，印刷行业形势确实不容乐观。

这些因素被我们赶上了，有时候企业资金的运转，就是被这些地上金融与地下金融的衔接、在客户款项与供应商款项的衔接之中吞噬了，原本没有利润，资金运作不好就是亏本，所以企业主把本业业务经营好并不见得就能适应目前的竞争环境。

就在近期，江苏宿迁一位纸箱老板，因为交了单子之后，客户一直拖延还款时间，甚至还有部分客户本身就因为坏账问题已经陷入了经营困境，资金更是周转不开。这位纸箱厂老板便想到用高利贷来解决资金问题。

但是高利贷利滚利，只能让企业资金缺口越来越大，就此陷入经营的恶性循环，最后导致无力偿还，妻离子散，老板也只能一个人独自走上四处躲债的道路。这位老板在“跑路”过程中，不堪压力，最终还是过世。

其实，因高利贷而造成的妻离子散、家破人亡的案例比比皆是。在温州，我们记得这一批名字：天地人和印刷、亚太纸塑印刷、大明印刷等企业，也都曾因“高利贷”而走上四处躲债之路，企业再无回天之术。

那么这些问题如何解决，也不是几句话能讲得清楚，也不是一般人能开得出良方解决。

当然很多时候，最后求助于高利贷，这也是逼不得已。银行永远是雨中抽伞的角色，要想避开这样的死循环，最好量力借贷、不搞互保。

想起温州一带出身的南怀瑾有三句话，叫人最怕的三件事是：力小而任重、德薄而位尊、智小而谋大。第三句尤其适合我们这些中小企业，安安分分把自己的生意做好，能力不到那个层面，就不要去想那么大的生意，不管地上金融还是地下金融，一旦踏入，开弓没有回头箭。