河北省银行业存贷比问题分析研究

张晶晶 王泽鹏

【摘要】存贷比，即商业银行贷款总额与存款总额的比值，它是衡量区域发展的重要指标之一。从银行盈利角度出发，存贷比当然是越高越好，如果一家银行吸收大量存款，但发放的贷款却很少，就意味着它要为此付出高成本而只能获得少量的收入，也就是说存贷比越低，银行的盈利能力就越差。河北省银行业存贷比一直低于全国平均水平，其要实现经济又快又好发展，必须发展其贷款业务，提高存贷比。

【关键词】河北省；银行业；存贷比

中图分类号：F84 文献标识码A： 文章编号：1006-0278（2014）05-081-02

商业银行贷款总额与存款总额的比值是反应银行业金融机构经营管理的核心指标，它反应了一个地区经济的发展水平。统计数据显示，从2004年以来，河北省银行业的存贷比水平一直低于全国平均水平并且差距较大。较低的存贷比意味着银行吸收大量资金的同时造成了资金外流，提高河北省银行业的存贷比已经迫在眉睫。

一、河北省银行业存贷比的纵横比较分析

（一）从横向上看，河北省银行业的存贷比一直低于全国水平，2009年差距快速缩小但势头保持不足

由表1可以看出，从2004年到2008年，全国银行业存贷比与河北银行业存贷比的差值由8.5个百分点扩大到11个百分点，2009年这一差距缩小到8.8个百分点，之后两年这一差距仍在缩小，但从2012年起有所反弹，到2013年底，河北省银行业存贷比已经低于全国平均水平9.7个百分点。

（二）从纵向看，2008年以前河北省银行业存贷比逐年降低，2009年有所回升

从图1可以看出，河北省银行业的存贷比在短短八年间降低了21.2个百分点，由2000年末的74.6%降为2008年末的53.4%。2009年，河北省银行业存贷比终于迎来首度回升，达到58.7%。近年来，河北省不断加大对金融工作的重视程度，着力于改善金融环境，引进金融机构，强力推进“三年大变样”和重点项目建设，这在很大程度上促进了银行业存贷比的回升。在2013年存贷比虽然再次小幅下降但近五年来基本保持稳定。

二、河北省银行业存贷比低的原因分析

（一）发展水平较低

作为沿海省市，河北省的发展一直滞后于东部沿海各省。区域经济发展水平决定区域信贷规模，区域存贷比与区域经济发展相关联。近些年来，由于河北省的GDP增长速度一直处于沿海省份中最后的位置，因此其存贷比处在最后一位也就不足为奇了。

（二）银行机构少

河北省作为沿海大省，其大型银行的数量却落后于全国许多省份。没有大量的银行机构做保障，增加贷款便只是一句空谈。

（三）信用环境不佳

虽然河北省银行业存贷比一直低于全国平均水平，但其不良贷款率却长期高于全国平均水平。虽然经过多次的不良资产剥离，到2013年末河北省银行业的不良贷款率已经降到到1.96%，但这仍然高于全国1%的平均水平。

三、提高河北省银行业存贷比的对策建议

（一）加快自身的经济发展

一个地区要提高存贷比，促进经济发展是重要前提和基础。一要加强重点项目建设，抓住发展机遇，大力发展一些例如唐山曹妃甸的大港工程等重点项目，吸引银行贷款。二要对民营企业的发展给予大力支持，为其贷款提供方便，促使其健康快速的发展。三要加大对国有企业的改革力度，努力追讨逾期贷款，对于逃废债现象予以坚决打击。四要积极推进对外开放，引进其他地区及国家的一些优秀项目，加大河北经济的开发力度。

（二）增设银行类金融机构

增加银行数量是提高银行贷款的一个有效途径。因此政府部门应出台相关法律政策，鼓励各国有银行及商业银行在我省设立分支机构，增加网点数量。引进外资银行或中外合资银行，促使其在河北省设立分支机构。同时要加大对地方性银行的支持力度，把地方性银行做大做强，同时加强对地方性银行的监管，促使其健康发展，争取成为河北省的标志性机构。

（三）改革贷款审批制度

近两年金融体制不断进行调整改革，各国有银行的省级分行逐渐收回了贷款审批权，并且将一个地区过去贷款的发放量作为现阶段贷款审批数量的参考指标，这样一来，很容易造成投资机会和贷款的双重浪费。因此，各银行应下放一定的权利，使得各分支行均能获得一定的贷款审批权。各分支机构可以结合本地区的经济发展状况和资金需求情况有针对性地进行贷款发放，切实解决中小企业融资难的问题。

（四）調整信贷投放结构

调整贷款结构，在重点关注大型企业的同时也加大对中小企业贷款和个人贷款的力度。首先，各银行应该把解决中小企业融资难的问题提上日程，将经营能力、发展潜力和市场前景作为评判中小企业能否获得贷款的主要标准，并针对具体情况制定出适合中小企业的贷款准则。其次，银行要加大对个人消费的贷款力度，开发新型信贷产品，促进消费，从而使总贷款额度得到提升。

参考文献：

[1]王莹，李珊珊.河北省银行业金融机构存贷比问题研究[J].时代金融，2013（04）.

[2]郑志瑛，郑乙歌，郑九歌.提高河北银行业存贷比对策研究[J].河北金融，2010（06）.

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