年长客户购买保险特别提示(针对年龄超过60周岁或以上客户)

年长客户购买保险特别提示(针对年龄超过60周岁或以上客户)

尊敬的客户：

您可能属于风险承受能力较低客户，建议您在购买保险时先征求家人意见，并综合考虑自身的保险需求、财务状况、风险承受能力等因素，谨慎选择适合自己的保险产品。

如果您确定要作为投保人购买保险产品，为保障您的权益，请您确认已了解以下内容：

1.您所购买的是保险产品，如在保险期满前退保可能会产生损失。

2.万能险、投资连结险需要扣除初始费用、风险保费、保单管理费等费用，请您详细了解；

3.分红险的分红分配是不确定的；万能险超过最低保证利率的收益是不确定的；投资连结险投资回报是不确定的，实际投资收益可能会出现亏损。

4.一年期以上人身保险产品自收到保险单并书面签收日起？日内为“犹豫期”，在犹豫期内投保人可以无条件解除保险合同，保险公司除扣除不超过10元的成本费以外，将退还全部保费。

除上述内容外，请您在购买保险时仔细阅读销售人员提供的《人身保险投保提示书》，并确认投保书、投保提示书均为您本人签名。

在此特别提示您：如选择了和自己保险需求、交费能力或风险承受能力不相符的保险产品，可能会出现以下情况，造成您的损失：

1.因经济原因，在保险合同期满前退保，产生退保损失；

2.不能按期缴费，导致保险合同失效；

3.保险责任与您的需求不匹配，无法提供您所需的保障或收益。

推介该保险产品原因(保险销售人员填写)：___________________________

选择该保险产品原因(客户填写)：___________________________

保险销售人员签名：___________________________

客户声明及承诺

本人已完全阅读并了解上述“年长客户购买保险特别提示”的内容和含义，理解所揭示的风险，将根据自身情况理性谨慎保险产品，并愿意承担可能出现的风险及损失。

声明人(签名)：_______________

日期：_______________

附件4

年长客户新单回访话术指引(一)身份确认回访专员:您好,请问XXX(投保人姓名)先生/女士,在吗/是吗?(若投保人不在或无人接听,另外安排时间再次拨打)(二)明示电话回访人员身份及提示投保人本次电话回访涉及的保险产品名称以及购买渠道回访专员:XXX先生/小姐,您好,首先感谢您最近(亲临XX银行/通过代理人)购买了XX人寿的XXX(产品名称)保险产品,由XX公司承担保险责任,我是XX公司的回访工作人员,(我姓X),我的工号是XX,请问您现在方便接听电话吗?(三)提示投保人保险公司对回访进行全程录音回访专员:好的,抱歉打扰您了。此次致电给您,是为了保障您的权益,现根据中国保监会的要求,我们对购买了本公司产品的客户都会进行售后回访服务,并对电话回访内容进行全程录音。现在可以占用您几分钟时间吗?(四)询问正式保险合同是否收到,保险合同回执是否投保人签署以及投保单、投保提示书是否为投保人、被保险人亲笔签名1)回访专员:请问您是否已经收到了正式的保险合同?(如对方表示未收到保险合同,应告知对方1.保险合同已生效,公司将尽快送达保险合同;2.本次回访到此结束,我们将在送达保险合同后重新回访。再见)2)回访专员:请问保险合同回执是由您亲笔签名的吗?(如对方回答非本人签名,应告知对方:X先生/小姐/女士,代签名可能对合同效力、保险理赔带来重大影响,我们会通知工作人员与您联系办理补签名手续的,我已经做了记录。)3)回访专员:请问投保单、投保提示书是由您和被保险人XX(或被保险人XX的监护人)亲笔签名的吗?(如对方回答非本人签名,应告知对方:X先生/小姐/女士,代签名可能对合同效力、保险理赔带来重大影响,我们会通知工作人员与您联系办理补签名手续的,我已经做了记录。)(五)询问投保单风险提示语是否为投保人亲笔抄录(适用人身保险新型产品)回访专员:请问投保单上的风险提示语是由您亲笔抄录的吗?(如对方回答非本人抄录,应告知对方:X先生/小姐/女士,您反映的情况,我已经做了记录,会通知工作人员与您联系进行跟进。)(六)询问投保人是否了解产品说明书(人身保险新型产品适用)、合同条款,尤其是保险责任、责任免除的相关内容回访专员:请问投保时您是否已经了解这款保险产品的产品说明书(人身保险新型产品及健康险适用)、合同条款,尤其是保险责任和责任免除的相关内容?(如对方表示不了解,则针对其不了解之处作简要介绍或回答。)(七)询问投保人是否知悉保险期限、缴费期限和金额适用于趸缴产品回访专员:您所购买的XX保险产品的保险期限是XX年,是一次性缴费的,您已缴纳保费XX元。这点您清楚吗?适用于期缴产品1)回访专员:您所购买的XX保险产品的保险期限是XX年,是分期缴费的,缴费期限是XX年,您需要每年/半年/季/月缴纳保费XX元。这点您清楚吗?(如对方表示有不清楚,作必要解释。)回访专员:您购买的产品的主合同的保障期是X年,(附加合同的保险期间为一年,保证续保,续保时被保险人年龄不得超过X周岁),您选择的分期缴费的,缴费期限是XX年,您需要每年/半年/季/月缴纳保费XX元。这点您清楚吗?2)回访专员:特别提示您,您购买的是分期缴费保险产品,您需要有足够、稳定的财力保证长期支付保费。如果您中途停止缴费或退保,您可能会有一定的损失。(适用于60周岁以上老年人)(八)询问投保人是否知悉犹豫期权利回访专员:从您签收正式保险合同之日起有XX天(根据保监会规定)的犹豫期,在犹豫期内您可以无条件解除保险合同。犹豫期后解除保险合同您会有一定的损失,请问您是否了解呢?(如对方表示有不清楚,则针对其不清楚之处作简要介绍或回答)

年长客户新单回访话术指引(九)人身保险新型产品及健康险新契约回访须增加的内容分红产品需增加的话术:回访专员:您所购买的分红保险的红利分配是不确定的,您所看到所看到的高、中、低档分红利益演示是一种假设,不代表未来的实际收益,请问您是否清楚这一点呢?(如对方表示有不清楚,则针对其不清楚之处作简要介绍或回答。)万能险产品需增加的话术:回访专员:1、您投保的**万能型保险最低保证利率是**%,在此之上的投资收益是不确定的,收益水平和整个投资市场情况关系密切,具体收益水平按公司实际经营状况而定。2、这款产品的账户价值是每月进行结算的,结算利率通过公司网站进行公布,请问您知道吗?3、请问您是否了解**万能型保险费用扣除项目、扣除的比例或金额呢?(如对方表示有不清楚,则针对其不清楚之处作简要介绍或回答。)投连险需增加的话术:1)回访专员:请问您在投保过程中是否接受了风险承受能力测评、阅读特别投保提示书,并亲自签名确认(如对方表示有不清楚,则针对其不清楚之处作简要介绍或回答。)2)回访专员:您所购买的投资连结保险的实际投资收益会有波动,可能赢利,也可能亏损,投资风险将全部由您承担。这点您清楚吗?(如对方表示有不清楚,则针对其不清楚之处作简要介绍或回答。)3)回访专员:您所看到的高、中、低档利益演示是一种假设,不代表未来的实际收益,这点您清楚吗?(如对方表示有不清楚,则针对其不清楚之处作简要介绍或回答。)4)回访专员:投资连结保险产品需要扣除一定的初始费用、保单管理费、资产管理费等费用,这个情况您了解吗?(可根据实际费用扣除项目进行调整)。(如对方表示有不清楚,则针对其不清楚之处作简要介绍或回答。)5)回访专员:您是否了解您所购买的投资连结保险产品所有的费用扣除比例或金额?(如对方表示有不清楚,则针对其不清楚之处作简要介绍或回答。)健康险产品需增加的话术:1)回访专员:您投保的是健康险产品,这个产品是有疾病等待期(观察期)的,详细情况请您查看保险合同相关条款。(如对方不理解,要给予必要解释)2)回访专员:投保单上填写的您/被保险人的健康状况都是您/被保险人提供并确认过的吗?如果有遗漏可能会影响合同的效力。(如客户作否定回答,则告知对方:请您再查看一下您在保险合同中的健康告知内容,如需要更正或补充,请尽快书面通知我公司。)(十)结束语回访专员:X先生/小姐/女士,谢谢您对我们工作的支持!您这份保单是我们公司长期服务的承诺,今后您如需要咨询时,欢迎您拨打我们的客户服务热线XXXXXXXX。最后祝您身体健康、生活愉快!再见。

抄送：各商业银行

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