哪些因素会影响个人信用

小凤

个人信用报告包括个人信用卡、住房贷款、逾期明细、欠税记录、民事判决记录、电信欠费记录等事项。

随着央行征信系统的逐步完善和扩大，信用对企业和个人来说都显得越来越重要。那么信用报告蕴藏着怎样的秘密呢？

银行信用卡：未激活也会影响

很多人因为贪图办信用卡时赠送的小礼物，或碍于情面，帮助在银行工作的亲朋完成信用卡办理任务，便办理了很多信用卡。他们会认为，拿到卡不开卡就行了。其实，这些没有开卡的“僵尸卡”也将被记录进信用报告，而且还可能影响今后的信用卡申请。

张先生近期在网上查了下自己在央行征信平台系统里的征信记录，发现自己在上大学时，碍于同学的情面，帮在银行实习的同学办了七张信用卡，后来走上工作岗位，又因为贪图银行上门办卡人员送的小礼品，先后办理了不同银行的十几张信用卡。这些卡虽然都未被正式开通，但在个人征信记录里都被反映了出来。

银行人士介绍，很多人以为申请了银行信用卡，只要不激活就没事，但事实上，这些申请了但没有激活的卡同样会出现在征信系统内，还有可能影响日后申请信用卡的审核。比如，一位客户已经办了A银行的信用卡，就算是没有开通，其再申请B银行的信用卡时，B银行如果发现该客户名下的信用卡太多，将影响B银行对其发卡的审核和额度的审批。

还款逾期：超过几天银行不会记录

李先生本以为自己会有很多逾期记录，因为前几年的房贷经常在还款期后的几天才想起去还。没想到，他的信用报告上仅有一次逾期记录，这让他有些惊喜。

实际上，并不是一超过房贷或信用卡的还款期限，就会立刻被记录进入信用报告。

银行信用卡部工作人员说，一般银行不会在逾期几天后，便将客户的不良信用记录上传到系统中，一般来说，普通商业贷款逾期两个月、信用卡逾期三个月及以上的，才会被系统自动提交，因此如果是一两次忘记还款，也不用太过紧张，只要马上还上，再致电银行客服，一般都是可以通融的。

信用空白：没发生过借贷，信用未必最好

赵先生与同事小王一同申请了某银行的信用卡，小王一早就收到了银行寄来的信用卡，但赵先生却迟迟没能收到。小王问他是否在银行有过不良信用记录，赵先生笃定地说：“不可能，我从来没有办过信用卡，这是第一次办，之前也没有与银行发生过任何借贷关系，我的信用应该是最好的。”

銀行信用卡部工作人员说，很多客户认为自己没有与银行发生过任何借贷关系，信用记录应该是最好的。信用记录是目前银行审批贷款、信用卡等业务的重要依据。如果没有与银行发生过任何借贷关系（俗称信用空白），银行将无法得知个人相关信息，也会对其信用评分打折扣。与银行有过借贷往来，并尽力维护好自己记录的客户会取得更高的分数。如果有可能，客户应该尽早建立自己的信用记录，积累信用资产。

新闻链接

2013年10月28日起，继江苏、四川、重庆三省市试点之后，央行个人信用报告网上查询服务试点扩至九省市，新增了北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东六个试点省市。但如果身份证号码所属地不在上述九省市之列，即便现在户籍已经迁移到九省市区域内，也暂时无法查询。

编辑 钟健 12497681@163.com