理财教育从娃娃抓起？

查小欣

香港经历过金融风暴、股市暴跌、楼市下滑破底价、雷曼兄弟破产，导致不少人倾家荡产的经济灾难之后，有调查指出，八成家长认为子女要学理财概念，懂得如何储蓄、如何消费。银行趁此时机纷纷举办儿童理财讲座；兴趣中心认为有商机，也纷纷开办儿童理财课程。

还有专家说，儿童从5岁开始就要接受理财教育，学会分辨不同面值的硬币和纸币，了解钱的来源，明白钱的多种用途；7-11岁要学习管理自己的钱，认识储蓄的意义，学习管理银行账户，及学会做预算；踏入中学，要修读有关信用卡、贷款、家庭理财的课程。

理财教育真的那么重要，非要在纯真的童年就赶快去面对吗？不是应该去多看一套动画，或多读一本故事书，刺激小脑袋的想象力和创作力吗？

孩子将来漫长的人生都与金钱分割不开，在生活中，儿子肯定会学懂五元和五百元的分别，实在不想他小小年纪便学得市侩，令金钱成为焦点。

在我的表亲中，有个出名的节俭男，不会浪费一毛零用钱，对价钱特别敏感，同一支笔，哪一家店价钱最便宜哪家最贵，问他比上网问谷歌更准确。他似乎天生具有生意头脑，念小学时已懂得赚取零用钱，他会买一张有十个图案的贴纸，将它剪开逐个发售，盈利一角几毛，积少成多做本钱，再到处搜罗特别的文具，带回学校去做样本，吸引同学托他代买，他就赚取十元八块的“车费”。生意越做越旺，结果惊动校方向他做出劝喻，他才迫于无奈停业。

小小年纪看重金钱，对他性格发展的影响好坏没显现出来， 大学毕业后他平实地过着白领生活，少不了在消费时会比较精打细算。

在金钱的概念上，这位表亲与我儿子毛毛头是一对极端例子。儿子由幼儿园到初中，从来没有零用钱，他也不需要零用钱，所念的小学没有小卖部，所有学生每天要自携午餐，儿子又不会到操场的汽水机去买汽水，上学放学有车接送，上学根本不用花费， 放假去玩具店、书店买玩具买书，都由爸爸妈妈付款，没有用钱的机会，所以有没有零用钱他也不在乎。

我们替他保存所有压岁钱，他从没异议，收到的“红封包”全部上缴。直至有一天，他要求自己保管红封包，原因是他很穷。

“怎个穷法？”“我没有银行账户，又没储蓄。”

“你需要银行账户吗？”“B有自己的银行账户。”B是他的好同学，跟他同龄，六岁。“他告诉我他很有钱，银行账户里有8万港元，他说是班里最有钱的人，我很羡慕他。”

“为何他会有八万元？”“是他爸爸妈妈给他的，他爸爸妈妈对他真好。”

“爸爸妈妈当然会对自己的孩子好，但不等于给他钱就是对他好。他现在根本不需要动用那8万元，那笔钱对他来说不过是一个数字，没有实在的意义，而且自己有多少钱是不应该用来炫耀的，这样做很不礼貌。”

但我也不会漠视儿子感受，不会视作小孩的戏言。记得自己小时候，见同学有新笔袋，也会向家母要求买一个笔袋，家母不肯时，会理直气壮说“同学都有新的”，有如咒语，家母立即会答应。出身草根家庭，家母家用有限，持家不容易，用每分每毫都要经过计算，却会尽力满足我们衣食住行的需要。可是几岁小孩怎会明白什么是经济压力？

我记得过了两天，家母便买了一个新笔袋给我，不知道她从哪里省出来的。家母是个传统妇女，对家父绝对服从，她奉行家父一个原则：家里再穷，也不可以让两个女儿有低人一等的自卑感，所以会尽可能满足我们的要求。在60年代的香港，家父做运输，即现在所称的物流业，他是一家四口的主要经济支柱，衣食住行外，还要提供物质上的需要，担子不轻。

秉承家父的精神，只容许毛毛头做半天“穷人”，翌日便带他到银行开了一个储蓄账户，每個月储蓄数百元，积少成多，10年后账户连利息就会有10万元。

我拖着他的小手离开银行时，他一蹦一跳：“我富有了，十年后我有10万元，太棒了！”