德国邮政银行:重塑核心IT提升运营效率

洪蕾

德国邮政银行是德国最大的零售银行之一，目前拥有1550多万名客户，承接着德国16%的国内银行交易，截至2005年年底，其总资产已逾1400亿欧元。德国邮政银行屡获财务佳绩背后，通过整合多个核心银行系统，降低IT成本，获得更高运营效率是其成功的关键。

管理模式亟待化繁为简

与全球绝大多数银行一样，德国邮政银行经过多年发展，其账户和生产线由内部多个核心银行系统和大量业务流程来管理。但在客户需要全天服务、实时交易的应用需求面前，以及多销售渠道的激烈市场竞争中，传统的管理模式变得极为繁琐，且成本高昂。

德国邮政银行要向零售银行转型，必须保持自身竞争力和获利能力。“因此，在银行业现行法则不断变化，全球银行出现大规模合并的背景下，我们计划通过一系列产品提高客户服务质量，以最低成本快速向市场推出创新产品，从而实现上述目标。”德国邮政银行席信息官兼首席运营官 Dirk Berensmann指出。

为此，Berensmann希望找到一种具有多种渠道的实时销售战略（这一战略既包括电话银行业务、也包括在线银行业务），最终建立一个贯通德国邮局、德国邮政银行所有办事处以及合作伙伴第三方销售的分支网络。作为德意志银行和德累斯顿银行的支付和帐户管理服务提供商，德国邮政银行希望能够在未来大幅度地扩展其外包服务。“未来几年，我们计划大规模合并零售银行业务中的后勤办公操作，从而以更低的成本对其他银行提供外包服务。”德国邮政银行交易业务行政董事MarioDaberkow表示。

业务和 IT 战略齐头并举

为实现这一目标，德国邮政银行希望进一步明确其IT战略，使其与业务战略目标相匹配。

为此，德国邮政银行启动了全面转型计划，通过采取以下措施最大限度地增加存款、提高效率、加强服务：一是降低降低后勤办公流程的数量、复杂程度以及成本；二是将操作位置和数据处理位置进行合并；三是使用标准软件替换维护困难、成本昂贵的定制软件；四是部署可以轻松适应业务增长且可高度扩展的解决方案；五是实施直通式实时处理。

事实上，当时的德国邮政银行自身并没有足够资源来构建一个新的内部系统。因此，Berensmann选择合作方式，以第三方服务供应商技术为基础，联合开发银行业务功能。这一做法，使得德国邮政银行依托领先的核心银行系统和丰富的行业经验，在市场竞争中脱颖而出。

在系统交付之后，为了使迁移风险降到最低，德国邮政银行启动了一个分阶段实施方案，以存储并管理所有客户主数据的中央应用程序作为实施方案的开端。该应用程序目前已正式用于支票帐户。随后，德国邮政银行另外的 450 万个支票帐户和 30 多万消费贷款也转移到 第三方供应商平台中。另外，它又于2005 年 10 月增加了 1700 万个储蓄帐户和存款帐户。

Berensmann表示：“通过使用第三方供应商解决方案，德国邮政银行可面向客户提供全面服务，并显著增强了应用实施的可用性、可维护性和集成性，确保了数据一致性。”

显著增强客户服务水平

“实施第三方解决方案后，我们已完全达到了顶尖银行所需具备的高性能、大容量交易的严格要求。我们的系统支持高度自动化、基于规则的过帐控制功能；支持新产品的快速定义与管理；支持客户帐户的创建与管理；支持帐户交易的处理以及帐户余额的管理。” Berensmann表示：“而且它还可以提供多种功能，如帐户结算。使用这一功能，可以计算利息和费用并支持过帐；可以生成客户帐户信函；可以管理信用卡主数据。而且，系统还支持对多个帐户的可视性功能。”

短时间内处理大量交易的系统能力对德国邮政银行至关重要，为其获得更多潜在外包合作伙伴奠定了坚实基础。

当然，技术革新也使得德国邮政银行的服务水平有了突飞猛进的提升。“目前，我们系统可以通过视图展现客户信息，方便服务人员和决策者更深入地了解银行客户相关信息，这些信息包括客户合同、识别码信息以及其他各种扫描信息。基于系统，我们通过网银、电话呼叫中心等渠道，能够提供7*24 全天候的客户服务。” Berensmann指出。

标准化流程提升运营效率

对Berensmann而言，新系统解决了其面临的新产品快速开发迭代的烦恼。Berensmann表示：“第三方供应商解决方案可提供灵活的产品配置功能。基于这一功能，我们能够轻松地在整个传统产品生产线上配置新产品，包括互动产品。这缩短了我们产品设计和实施的时间周期，让我们能够更快地适时面向市场推出具有竞争力的产品，从而提高利润，促进销售增长。”

实施新的核心银行系统一年半时间，德国邮政银行已将新产品的上市时间从以前的几个月缩短为区区数周。带息储蓄帐户德国邮政银行推出的众多新产品之一，该储蓄帐户利息与股票市场涨跌密切相关。

据统计，新的系统帮助德国邮政银行简化了约 70% 的业务流程。通过流程的标准化，德国邮政银行将各种分散的流程数量由最初的 120 个缩减为现在的 35 个。这大大降低了流程的冗余性，使德国邮政银行具有更高的灵活性，更能适应日益变化的业务环境。另外，德国邮政银行还协调了整个产品生产线上的业务流程，并消除了每个流程中的书面作业。实施第三方解决方案后，系统可用性显著提高，因此德国邮政银行在计划流程和维护方面更具灵活性，大幅度降低了运营劳动成本。

此外，第三方解决方案通过多种渠道支持直通式处理，进一步帮助德国邮政银行提高了运营效率。该系统现已与 9000 家分行、2000 个自动柜员机以及 700 个呼叫代理中心实时相连，宕机次数为零。事实上，几乎所有 (98%) 的支付都是通过无纸方式或全自动方式来处理的，无需任何手工输入。日终事务的处理速度是以前的两倍。

让Berensmann倍感自豪的则是第三方解决方案基于规则的过账控制自动化功能。“该功能的优势显而易见，除非特定的业务原因（例如VIP 客户的个人处理），否则根本无需手工介入。这样能够大幅度降低人为误操作的几率和次数，同时也为其他任务节省了更多资源。”

运营效率的提高是德国邮政银行新解决方案取得全面成功的关键因素。简化的业务流程帮助德国邮政银行在新解决方案正式运行之前，便已实现其投资的保本点。增强的外包能力还进一步加强了其规模经济，并带来了全新运营效率。

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