商帮时代晋商成因新探*

2014-07-25李永福

山西高等学校社会科学学报 2014年4期

何伟，李永福

(太原理工大学，山西太原 030024)

所谓商帮时代，是以商业组织行为为标准的划分。明代以前，属于散商时代;明清两代以至于民国，由于是成群结队、呼朋唤友的群体行为，故而称之为“商帮”。对晋商曾有的辉煌，学界和普通民众应该不会有太大争议，但在例举成功要素时，学者和文艺作品往往侧重于晋人的不辞辛劳、诚信精神及其聪明才智。笔者并不否认晋人的以上特质，如若对证时下山西在全国的处境，似乎就讲不通。纵观当今商界，享誉华夏的是沿海、沿江地区商帮;若论实力和影响力，晋商实在是今不如昔。同样的“老醯”为何境遇反差如此强烈?为此有必要重新审视晋帮成就商业诸要素的排序。

一、成就晋商的天时观——屡次享受政策的阳光普照

所谓天时，即指国家的政策因素。明清之际，晋商的崛起毫无疑义利用了国家政策调整的契机。学界主流观点多将明初“开中制”视为地域性商帮形成的重要契机，笔者认为，此为商帮时代晋人享用的第一束政策阳光。

明朝在北方设置“九关”布防重兵，旨在防御北元铁骑的骚扰，进而在经济上困死北元政权，以达到不战而屈人之兵。“九关”中涉及山西的有大同、太原(主要指晋西北的神池诸堡)两处。洪武三年(1370年)，山西行省首任参政杨宪向朱元璋提出了在大同仓和太原仓推行“开中制”的建议。

所谓“开中制”，即“召商输粮而与之盐”［1］。通俗讲，“(政府)可以根据边防军事需要，定期或不定期出榜招商。应招商人则把政府需要的粮食实物代为输送到边防卫所，换取盐引(贩盐专利执照)，然后凭引到指定盐场支盐，并在指定行盐地区销售，这套制度就称作‘开中’。”［2］8－9

“开中制”给予山西的红利，首推有幸成为“试点之区”。为之铺垫的是，当时的大同，“地滨穷荒，土脉沙瘠，而风气寒冷异常，穑事岁仅一熟。稍遇旱荒，即一熟不可得。”而且“自谷豆稷黍之外，百物不产”［3］。如此恶劣的自然条件，商人就近纳粮绝非易事;招募流民，实行“商屯”，又缓不济事;试行“开中”制的表率作用，加上巨大的市场需求，初兴的晋商动力不断，发展势头迅猛。

其次，“开中制”发展到后来，不仅包括纳米，还涵盖纳麦、马、豌豆、青稞等诸多内容。晋南河东地域号称山西粮仓，商人可就近购买余粮运至“九关”。先行先试的示范效应，还有各边镇纳粮中盐盐场在政策上的限定，相当程度上扩展了晋商的经营网络。

再次，相对稳定的军需特供市场为晋商的发展壮大提供了源源不断的动力。《明会典》记载，明朝九关驻军人数总计863135人，马有342000匹［4］。以山西境内的大同和山西(神池诸堡)两边镇计，合计161056戍边将士、58205 匹马［5］，耗需之大不可小觑。与此对应的是山西当时人口规模:“洪武二十六年(1393年)编户595444，口4072127;弘治四年(1491年)，户 575249，口 4360476;万历六年(1578 年)，户 596079，口 5317359。”［6］以万历年计，平均30多个山西人就要供养一名将士，这还不包括对别的边镇的供应。可见，“开中制”推行之后，确实是商机无限。

“开中折色”的推行为明代晋商享用的第二束政策阳光。明廷之所以改制，源于盐法日坏，以至于出现了边商与内商的分化趋向。边商与内商的分化是基于专业化发展的强烈需求，边商是指到九边镇的中引者，内商则是内地守支者。边商获取盐引后，就近卖于富家，富家再照引支盐，转贩国家划定的区域。往复之间利润倍增，“夫一引得白银六钱，积而千引，则可坐致六百金，万引则可得六千金”［7］，如此诱人的未来预期，以致“洪武永乐中，内地大贾争赴九边，垦田积粮以便开中，朝中募支，价平息倍，商乐转输”［8］。

“隆庆议和”为晋商在明代享用的第三束政策阳光。表面上看，隆庆议和是王崇古、张四维、张居正等人发挥了关键作用，但其背后的推力还有出于扩大贸易动机而力主议和与开马市的商人，其主体便是占据地利之便的晋商。

官设马市是隆庆议和的主要成果，自隆庆五年(1571年)到万历十五年(1587年)，明政府先后在长城沿线开设马市13处，以满足明蒙互市需求。对此前早已存在的民间私市，也予以通融，“官市毕，听民私市。”［9］该规定以法律文本形式认可了“私市”的合法性，对寓居边关的各商帮而言，不仅扩大了售货渠道和销售范围，而且也为晋商的多样化经营提供了政策保证。

清代，尽管清初“八大皇商”并非晋商主流，但其得势源自皇家特许，是故可视为晋商在清代享用的第一束政策阳光。

若论“八大皇商”所得实惠，首推被清廷授予“内务府商人”的地位;其次是赐产张家口，以亦官亦商的双重身份垄断了蒙古贸易;再次，对于“龙兴之地”的关外禁地，他们亦有进出的自由，以收购皮货和山货为主业，在按例上缴内务府份额的同时，亦可通过自销份额赚取利润。此外，其在各大盐场还占有份额不等的盐引，尤其是介休范家居然参与了对日“洋铜贸易”。

清廷对旅蒙贸易有限度的开放是清代晋商享用的第二束政策阳光。其实早在康熙亲征准格尔部葛尔丹时已出现了民间商人的随军贸易，尤其是清军进驻大青山后，由于地缘相近，山西北中部商人逐步抢得先机。一系列事实表明，山西中部商人无疑为旅蒙商的主角，无论是祁县的乔家和渠家，还是太谷曹家，尤其被后人冠之为外贸世家的榆次常家，皆因蒙古商务而发端，并成就了商业辉煌。

票号是晋商聪明智慧的结晶，同时也因各种风云际会屡次享用清廷政策的阳光普照，此为清代晋商发展的第三波浪潮。

所谓“清廷政策的阳光普照”，一者，至今未发现票号业上缴税费的记载，如此极大降低了其经营成本，提升了行业竞争力;二者，1863年后，由于太平天国和捻军起义，“京饷”与“协饷”解运现银渠道受到严重冲击，在中南部及四川等相关督抚再三恳请下，清廷终于允诺部分省关经由民间票号承担本项业务，由此拓展了票号业务。《马关条约》的签订使得清廷开始大笔举借外债，考虑到部分省关税收淡旺月有别等缘由，清廷准许其分摊的数额仍延续票号汇兑的先例。《辛丑条约》赔款的数额更大，其中的部分款项依然由票号经营。清廷在财经政策上的权宜之计尽管属无奈之举，却为晋人主导的票号业拓展了空间，也正是这一倾斜政策成就了票号业在晚清时的独领风骚。

二、成就晋商的地利观——长期占据异质文明交汇区的孔道

前文已述，屡次的政策阳光曾眷顾山西，但若缺失地利的铺垫，则有可能出现“无源之水、无本之木”的尴尬局面。山西的“地利”首先体现在长期占据异质文明交汇区的孔道，时人多以“地邻极边”称谓山西在地理上的重要性。

平心而论，“开中制”初期与山西相关者，仅为试点之地，但随着政策的延伸，开中范围逐步扩展。开中的盐场除两淮之外，亦涉及到两浙、河东、山东、长芦、陕西灵州等。河东盐场对于“开中制”的重要性可通过表1对比数据看出端倪。

大引一引400斤，小引一引200斤。视表1而知，洪武时，河东盐场中盐总量排序第三，即位居两淮、两浙之后，多于同处北方的山东、长芦、陕西灵州等盐场。弘治时，河东盐场的排序虽没变化，但由于增加了8万小引，与两浙盐场中盐总量相差不大。万历时，别处盐场中盐数量几无增减，唯有河东和陕西灵州盐场异军突起。表面看，陕西灵州盐场排序第一，但中盐总量仅比河东盐场多不到100万斤。资源丰富加上地利之便，自然使河东盐场成为晋商之首选。

“隆庆议和”之后，官方层面设置了两项与商业相关的制度，其一为贡马制，其二为互市制度。无论是贡使进出的贡道，拟或明蒙间的互市场所，都与山西相关，尤其是互市场所，仅在晋北与晋西北边境开设两处。而地近货源则是晋商占据地利优势的又一完美体现。

表1 各盐场中盐数额变动统计

明代丝织业，北方以潞州(今长治市)所产最为出众。最兴盛时，潞州所辖长治、高平、潞州卫3处有绸机1.3万余张，“登机鸣杼者，奚啻数万家。”［10］潞州丝织品在当时被冠之为“潞绸”，不只列为“贡品”享誉天下，“贡篚互市外，舟车辐辏者，转输于省、直，流衍于外夷”［11］，以致“潞绸遍宇内”［12］。相较于南方丝织品，晋商可以就近购买用以对蒙交易，此为山西占据地利的又一例证。

明代山西植棉的府州县主要有蒲州、解州、绛州、平阳、平遥、介休、文水、榆次、汾阳等。蒙古地区的殷殷需求，庞大市场的刺激，势必唤起晋人植棉和纺织的积极性，长此以往，山西的棉织业也稳步发展起来。基于此，明代中后期，山西至少为蒙古市场提供了很大一部分棉织品，这是应该划归占据地利优势范畴的。

蒙人所需的釜锅在山西有更为广阔和坚实的基础。洪武六年(1373年)，明政府在全国设置13个铁冶所，山西有5所。据史料记载，“铁，平定、吉、朔、潞、泽州、太原、交城、榆次、繁峙、五台、临汾、洪洞、乡宁、怀仁、孝义、平遥、壶关、高平、阳城，俱有冶坑，惟阳城尤广。”［13］冶坑分布之广，印证了山西民营冶铁业的兴旺与发达。铸造釜锅所需技术含量不高，而大宗货物的运输需要支付成本。以经济学的角度分析，蒙古市场所需釜锅的原产地应该在山西，此为晋省的又一地利明证。

清代，山西在对蒙贸易上的地利优势，一是行政区划调整，屡次的划拨使得内蒙古部分区域归并山西版图。二者，空间距离上，山西相对靠近内蒙古主要经济区，山西“北界内蒙古四子部落草地一千一百里”［14］，地利之便远非他省能及。

蒙古地区地广人稀，为便于管理，清政府不惜成本修建了许多台站，其中“漠南台站的主要线段是喜峰口至科尔沁，杀虎口至鄂尔多斯，古北口至乌珠穆沁，独石口至蒿齐特，张家口至归化城、四子部落”［2］63－64。台站所在地多为商民活动的中心，而相对固定和便捷的官道也对商民开放。据《蒙古志》的记载，内蒙古多伦诺尔商务最盛之时有晋商坐贾1000余户［15］，漠南台站的布局确实便利了晋人在此经商。

外蒙古为晋商的二级市场，除服务于蒙民生产生活需求外，重点做对俄进出口贸易。今人津津乐道的“万里茶路”毫无疑义由晋商首启，且在业界占据绝对比重。究其原因，首先是享受政策红利，其次为占据地利之便。晋商在明代时已有相当商业积淀，清初“八大皇商”也是以此为封地，相同的地缘、业缘、人缘，使得晋商多能捷足先登。

票号的创办，既符合了历史发展趋势，服务于长途贩运贸易对货币信用的需求，也为晋商开辟了一条新的财源。由于票号运营规制的保密性，除非内部发生裂变，别的商家才有可能仿效。与“日升昌”相隔不远的“蔚泰厚绸布庄”，正是利用了其大掌柜与二掌柜间的矛盾，采取“挖墙脚”手法，拉来了二掌柜毛鸿翙，由此掌握了业界机密，才有了第二家票号的开办。续其后改营票号者皆为晋中大商号，且集中在平遥、祁县、太谷三地，可见地缘的重要性。反观晋南与晋东南，因距离平遥相对较远，再加之两地商人固有的商业网络没有受到严重影响，所以仍沿袭了以前的商业习惯。

三、成就晋商的人和观——人口压力和商业示范效应的导引

若论“人和”，今人多将“诚信”列为晋商成功的首条因素。笔者以为，促成晋商的“人和”因素，应该圈定在山西过度的人口压力，以及商业成功所带来的示范效应。

首先看人口压力。山西概况，明人张四维有言:“吾蒲介在河曲，土陋而民伙，田不能一援，缘而取给于商，计春挟轻资牵车走四方者，十室九空。”［16］清人康基田曾说:“太原以南多服贾远方，或数年不归，非自有余而逐什一也，盖其土之所有不能给半岁，岁之食不能得，不得不贸迁有无，取给他乡。”［17］可见，“人多地瘠”是山西中南部地域民众外出经商的主要原因。

所谓“地瘠”，一在耕地面积所占比例甚低。清代山西全省土地总面积约700万顷左右，而耕地面积前中期为50.4万余顷，光绪时为49.7万余顷，以上两组数据不包括归绥六厅46791顷，如果将两项合计也只有55万顷左右，仅占全省土地总面积8%左右［18］。其二为农业耕地以旱地为主，水田面积极少。据民国初年统计，当时山西耕地面积为60560000亩，其中水田为 3629000亩，旱地为56931000亩，在山西，旱地占耕地总面积的94%，水田仅占6%，远低于全国的平均值［19］。

正因为山西大部分地区土地贫瘠，致使农业产量很低，亩产一般不过2—8斗杂粮;上等水田，亩产尽管可达2石稻谷，但为数极少。山西境内自耕农经营土地平均为30亩左右，田间所得仅能自给。而佃户赁耕土地则要达到50—70亩才能维持基本生活。此为清代晋北农业实情，为之佐证的是曾出任山西巡抚曾国荃的观感:晋省“无业贫民，专以佣工度日”，“地瘠民贫，本境不足以资生活，赖外出佣作。”［20］

与此对应的是山西人口规模。康熙二十四年(1685年)，山西全省有165万人;雍正二年(1724年)，将近177万人;乾隆十八年(1753年)，516万人;乾隆五十一年(1786年)，1319万人;嘉庆二十四年(1819年)，1432万人;道光二十年(1840年)，1489万人;光绪三年(1877 年)，1643 万人［21］。需要说明的是，清初至乾隆十八年的数据为人丁数，此后则为人口数。与万历六年(1578年)山西人数相比，清代山西人口最多时增长了2倍多。

时下有一误解，即山西人“走东西两口”多数出于业商的考量。笔者并不否认晋人在农业领域致富之后的从商现象，但现有史料表明，至少有相当一部分晋商的成因在山西过度的人口压力。考察晋人从商动机，明代王瑶“为养(生计)而商也”;清代乔家始祖乔贵发起初是一光棍汉，曹家始祖曹三喜在关外先为一帮佣，常家奠基者八世常威靠沿途给人占卜算卦前去张家口开展商务。可见，因土地承载能力而带来的人口压力是推动晋人外出经商的原因之一，流传后世的各种版本“走西口”，则是其悲凉经历的真实写照。

其次看商业示范效应的导引。商帮时代，晋商的商业组织模式得以不断完善并趋于细化，由此催生出强大的集聚效应。

商业的示范效应，姑且选择两则事例加以说明。其一为传统商业，“旅蒙商”大盛魁账期为三年，即三年分红一次，最盛时每股分红可达1万余两白银，大掌柜一般顶有满俸身股，平均每年分红超过3300两。其二为旧式金融业，山西票号大德通(1884—1940年改组为银号)，其正本最初为6万两，银人股各20余个(指改营票号前的大德兴茶庄时期);中期为12万两;歇业时数额为35万两。每股红利分配数额:最少为850两;一般为3000两;最多为17000 两［22］。

红利之外，票号员工最稳定收益为“应支”(基本工资)。据大德通票号账目记载，光绪三十年(1904年)号友的待遇为“各顶身股每年应支:1俸以200两，9厘半以190两，9厘以180两，8厘半以170两，8厘以160两，7厘半以150两，7厘以140两，6厘半以130两，6厘以120两，5厘半以110两，5厘以100两，4厘半以95两，4厘以90两，3厘半以85两，3厘以80两，2厘半以75两，2厘以70两，1厘半以65两，1厘以60两，每年春冬两标下支。”［22］600

不唯如此，晋商大商号还推行“故身股”制度。所谓“故身股”，意指号中伙友不幸去世后，财东视他们贡献大小及所顶身股多少，在一定年份，给予其家属享受其在世时的待遇。

受此影响，山西民风流变。山西学政刘于义奏称:“山右积习，重利之念甚于重名。子弟俊秀者多入贸易一途，其次宁为胥吏，至中材以下方使之读书应试，以故士风卑靡。”［23］坊间实情，晋人刘大鹏有曰:“近来吾乡风气大坏，视读书甚轻，视为商甚重，才华秀美之子弟，率皆出门为商，而读书者寥寥无几，甚且有既游庠序竞弃儒而贾者。”［24］对照于农业，商业的优势更为明显。咸丰以来，物价猛涨，直到清末，一斤猪肉仅需二十文钱，一亩良田只要七至八两银子或者十二、三个银元。对证于顶有身股商号员工的账期收益，应支加上账期红利，三四年下来，至少能达到中等收入家庭的规模。基于此，我们不难理解“山右大约商贾居首，其次者尤肯力农，再次者谋入营伍，最下者方令读书”［25］的现象。

商帮时代，晋商之所以能取得如此傲人的成就，与其本身所具有的勇于开拓、重信守约、以义制利的内在品质是息息相关的。而与之配套的是国家政策屡次调整所带来的改革红利，以及山西所占据的地利优势，再加之山西面临严重的人口压力，晋人的不惮辛苦，商业模式的渐趋完善，种种有利因素吸引了一批又一批的业商者。他们的成功案例又推动了源源不断的后来者，此所谓“天时、地利、人和”观的几近完美展示。今天的晋商应在继承先贤经验基础上，充分挖据自身优势，在转型跨越发展背景下用好政策红利，突破一煤独大布局，加快企业改制和产业转型，大力发展新兴产业，只有这样，才能在风诡云谲的商业浪潮中抢占制高点，再续辉煌。

［1］张廷玉.明史:卷八十［M］.北京:中华书局，2011:1935.

［2］张正明.晋商兴衰史［M］.太原:山西古籍出版社，2001.

［3］黄鉴晖.明代的边镇与山西商人［J］.山西文史资料，1996(2):38－52.

［4］李永福.另眼看晋商——兼论新晋商发展趋势［M］.北京:同心出版社，2013:105.

［5］(明)申时行.大明会典:卷一百三十［M］.明万历十三年(1585年)刻本:4－7.

［6］张廷玉.明史:卷四十一［M］.北京:中华书局，2011:958.

［7］(明)陈子龙，等.明经世文编:卷二百四十六［M］.北京:中华书局，1962:2588.

［8］孟森.明史讲义［M］.上海:上海古籍出版社，2002:50.

［9］茅瑞征，王士琦.万历三大征考、三云筹俎考合订本［M］.台湾:华文书局，1968:233.

［10］(顺治)潞安府志:卷一［M］.北京:中华书局，2001:51.

［11］(乾隆)潞安府志:卷八［M］.北京:中华书局，2001:551.

［12］(万历)潞安府志:卷一［M］.万历十年(1582年)刻本.