浅议基层行国际业务开展的现状及对策

●李昕儒

浅议基层行国际业务开展的现状及对策

●李昕儒

文章以杜桥支行为例，分析基层行开展国际业务的必要性及现状，探索基层行在发展国际业务所面临的困难。最后，提出推动基层行国际业务开展的对策和建议。

农行基层行 国际业务现状 存在问题 对策建议

国际业务作为商业银行的重要业务门类，在商业银行发展过程中起着越来越重要的作用。从某种意义上说，未来银行业的竞争，就是新兴业务尤其是中间业务创新的竞争，谁占领了中间业务市场，谁就抢占了制高点，就拥有更大的生存发展空间。国际业务是现代商业银行获取中间业务利润和向国外拓展营销的重要手段，它对银行具有收益高、见效快的特点，因此，历来都是各家商业银行的必争之地。近几年，各商业银行一致为“全行办外汇、本外币一体化”的经营理念而努力，但因外币业务规模和贡献度与本币业务比相对偏小，经常被边缘化。实际上，国际业务具有附加值高、产品链长、产品的关联度高等特点，其产品如汇率、利率风险管理等对人民币业务的产品创新具有重要的借鉴意义。基层行国际业务经营状况对全行系统未来的生存和发展至关重要。

一、基层行国际业务开展的必要性

近年来，我国经济发展越来越迅速，外贸进出口一直处于加速增长中，自2004年起，我国已经成为仅次于美国与德国的第三大贸易国，国际贸易交易量占比连年提高，市场上出现了大批具有良好成长性的进出口企业，为加快发展国际业务提供了良好的外部市场环境。与此同时，金融业的开放程度越来越高，在与国外同行竞争的过程中，中资商业银行的服务能力、竞争能力也得到一定的提升，为国际业务的快速发展奠定了良好的基础。

杜桥镇眼镜产业较为发达，企业数量众多，并且近年来外贸产业较为发达，因此大部分企业都参与到进出口行列当中，与国际间贸易较频繁。同时，杜桥有相当一部分商人出国经商，同国内经济往来均需要通过外汇业务进行处理。因杜桥支行无法开展国际业务，大部分对国际业务有需求的客户均选择中国银行等，造成该客户群体的基本流失。若能在杜桥支行开展国际业务，将对维护及巩固客户群体以及农行在杜桥镇未来的业务发展有极大的推进作用。

二、基层行国际业务开展存在的问题

1.思想认识不够重视。从总体上来看，我国商业银行对发展国际业务必要性和紧迫性的认识还不够明确和充分。主要表现在：一是高级管理人员和相关部门对国际业务缺乏了解，也无经验，以致对国际业务的发展和管理难以进行有效地配合和支持。二是商业银行的传统业务是本币业务，国际业务的比重相对较小，在机构、人才、客户等方面均不占优势，以致各级行管理层认为与其花费大量人力、物力、财力去发展国际业务，还不如集中精力抓好本币业务。杜桥支行在竭尽全力发展本币业务的时候，忽略了外币业务这一重要的部分，国际业务在杜桥支行难以得到发展绝大部分原因是行内对于这一块的认识不够深刻。

2.从事国际业务的专业人员缺乏。目前国有商业银行国际业务人员流失较为严重，后续人才培养跟不上，人员数量和质量难以满足业务高速发展的要求。而熟悉国际业务的人才又多集中在国际业务部，且流动性低，缺乏活力，多以内勤为主、外勤薄弱，不利于本外币复合型人才的培养和输送，在一定程度上制约了国际业务的发展。杜桥支行大部分员工对国际业务不了解，对于如何进行国际业务的操作更是一窍不通，仅有少量柜员对于个人结汇有部分了解，业务知识的不足以及专业人员的缺乏极大地限制了国际业务在杜桥支行的开展。

3.技术手段落后。目前开展国际业务特别是国际结算业务方面一直沿用的是分散经营模式，由于银行的电子化、自动化起步晚，国际业务处理系统较为落后，国际业务账务系统相对独立，缺乏网络资源的共享和统一协调的管理，电子化程度低。农行国际业务系统独立于其他业务操作的ABIS系统以及Boeing系统，登录方式相对复杂，并且杜桥支行只有唯一一个登录账号，非常不便。

三、对基层行开展国际业务的对策建议

1.提高认识。基层行开展国际业务首要的就是更新观念，提高对发展国际业务的认识。随着国际贸易往来日趋频繁，进出口总额大幅提高，这必将为发展国际业务提供广阔的发展空间。商业银行应与时俱进，及时更新观念，提高对发展国际业务的认识。调整经营策略和工作思路，增强加快发展国际业务的责任感和紧迫感，采取有利于推进国际业务发展的政策措施。

在更新观念、提高认识的同时，还要认清当前形势，树立发展理念。当前商业银行虽然意识到国际业务的重要地位，但很少意识到这类业务也需要结合营销策略，这就需要银行不仅要分析客观经济形势，也须加强研究客户需求，坚持以客户为核心的方针，树立良好的品牌形象，从而通过有效竞争,以增加银行业务的竞争力。

杜桥支行若要开展国际业务必须先打破原先旧有的观念，在不影响本币业务开展的前提下，逐渐着手于国际业务的展开。仅仅办理个人结汇的业务肯定远远不够，如果想要更多的外币资源和存款，就必须要从传统观念中跳出来，要克服传统的思维惯性，更新业务发展观念，调整当前的经营策略和工作思路，用战略的眼光来思考国际业务的发展，认识发展国际业务的重要性。

2.专业人才培养。加强人才培养，造就一支高素质的专业队伍，切实提高金融服务水平。高质量的人才资源是银行业务迈向国际化的重要条件。由于基层行国际部的工作人员大多是临时培训上岗，接触的业务种类少、范围小，这要求工作人员要加强学习，努力掌握有关的金融法规，尽可能多了解国内、国际时事政治。基层行必须抓紧建立一套行之有效的人才培训、使用机制，造就一批熟悉国际金融业务运作、业务素质高的专业队伍。

要加大人才培养的力度，培养复合型国际金融人才。国有商业银行应着力对营销人员和操作人员进行大力培养，特别是客户经理这一层的培训，不断提高其外语水平和业务水平，提高员工的综合素质。对于国际业务人员匮乏问题，商业银行应选拔一批年纪轻、外语好、工作责任心强的人员充实到国际业务岗位上来，加大培训力度，培养一批熟悉国际金融、国际贸易、UCP600、ISBP、ISP98等知识的国际业务人才。

杜桥支行在国际业务方面的专业人员较为匮乏，上级行应安排一些关于国际业务知识的培训及讲座以增加和巩固行内员工的相关专业知识，为培养相关专业人才奠定一定基础。上级行可以安排国际业务部工作人员到杜桥支行对部分员工进行辅导，从而为杜桥支行培养新型专业人才，使杜桥支行能够早日成功开展国际业务。另外，上级行可以同杜桥支行沟通安排相关人员进行轮岗学习，使杜桥支行人员更快地掌握国际业务知识和技能。

3.提升服务，增强产品创新能力。加强产品联动，增强产品创新能力，提升国际业务竞争力。一是大力发展贸易融资。充分利用总行对国际贸易融资重点客户的信贷政策，建立国际业务客户“绿色通道”，积极推动重点客户贸易融资发展，提高重点客户贡献度。在巩固传统贸易融资优势的同时，积极转变思路，紧跟国内外经济形势发展，采取措施，不断降低企业外汇融资成本，提高贸易融资竞争力和中间业务收入能力。二是开拓新业务品种。随着人民币升值趋缓，可大力拓展外币质押下的进口贸易融资业务，在稳定国际结算业务的同时，争揽了外汇存款，为国际业务发展拓宽了外汇资金渠道。三是加强本外币联动。充分挖掘银行本外币各自优势，以产品促产品、客户带客户，紧密跟踪企业上下游的网络客户，认真研究其产品链、资金链，发挥本、外币综合营销的优势，互相促进，共同发展。

4.强化管理，控制风险。外汇业务面对国际、国内两个市场，交易形式日趋复杂，在加快业务发展的同时，要把风险管理作为一项重要工作常抓不懈，认真执行监管部门和上级行制订的各项外汇业务管理和操作规程，防范市场和操作风险。强化对外汇业务风险研究，探索建立符合外汇业务特点的风险评价体系和风险预警机制，为外汇业务经营管理决策及风险控制提供信息支持，逐步形成外汇业务风险防范的有效机制，提高外汇业务风险管理的科学性和有效性，促进外汇业务的健康发展。

杜桥支行在开展国际业务的同时须注意控制其风险，国际业务的操作风险以及信用风险都须提前防控和预警，应建立和健全各项适合杜桥支行的内控制度，加强业务的政策性、合规性管理，培育员工的风险意识，注意防范客户风险，开展定期国际业务检查，在有效预警和防范相关风险的前提下，杜桥支行才能健康快速地发展国际业务。

[1]许伟拉.我国货币政策传导机制探析[j].财经界，2010（24）

[2]闫小娜.人民币国际化的路径选择[j].中国金融家，2011（11）

（作者单位：农行浙江临海市支行 浙江临海 037000）

（责编：李雪）

F830

A

1004-4914（2014）04-157-02