解密“信用卡套现”

文- 张 筠 赵晓英

解密“信用卡套现”

文- 张 筠 赵晓英

信用卡套现属于违规行为，不仅会推高信用卡坏账风险，更容易把持卡人推入以卡养卡、无力偿还的深渊，甚至会造成不良的信用记录

随着信用卡在国内市场的日渐普及，其方便快捷的支付手段以及最高可达56天的“免息”期，赢得了越来越多客户的青睐。如影相随，信用卡套现的现象也开始逐渐显现。

信用卡套现悄然出现

信用卡套现，是指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。

近期，信用卡套现现象越来越泛滥，甚至连某知名购物网站上也有个别卖家明目张胆地提供信用卡套现业务。客户只需在该网站挑选好“商品”，达到套现金额后拍下，然后登录支付账户付款。

当然，客户购买的所谓商品并不是真正的商品。譬如套现5000元，持卡人通过信用卡支付5000元后，此笔钱款会在第三方支付平台被冻结，等待掌柜“发货”，等“货”到，客户确认后，钱款就可以到达掌柜的账面。而掌柜的“发货”是按照事先约定扣掉一定比例的手续费，将剩余现金通过充值到买家的支付账号或转账到买家指定的银行卡内（需加手续费0.5%，手续费25元封顶）。

信用卡套现的常见方式，主要有以下5种。

用信用卡为朋友刷卡套现。朋友在用现金消费时，用自己的信用卡替朋友刷卡“套现”并及时还款，银行的收益只是从商户收取1%～2%的结算手续费，持卡人没有任何费用支出。

利用电子商务网站淘宝、拍拍等在线免费套现。利用电子商务网站无比便利的消费、提现的特性，通过充值提现，虚假购物消费后再提现的方法进行免费套现，此过程均免收一切手续费，这也得益于电子商务网站的激烈竞争带给我们消费者的极大好处。

刷卡购机票来免费套现。中国国际航空公司或者南方航空公司的头等舱，通常只要在起飞前24小时退票，可全额现金退票，但不包含误机状态下改签过的头等舱机票。于是就有人动起了歪念头，在上述两家航空公司的自建营业厅刷卡购票并出票，然后按照退票流程来操作即可轻松实现免费套现的愿望。

在中国移动刷卡购买大额充值卡套现。中国移动目前可以在营业厅刷卡购买充值卡，甚至通过现在的绿色营业厅用手机短信绑定信用卡和手机卡号后即可划账给手机号码，以此先用信用卡为手机号码充值，然后带上身份证和手机卡去中国移动营业厅销号、退款即可。放心，中国移动柜台的现金比你信用卡的额度可是多得多的。

利用信用卡购买基金实现套现。买卖货币市场基金一般都免收手续费，认购费、申购费、赎回费都为0，此方法即利用信用卡和货币市场基金的特点，不但可以免费套现，而且可以赚货币市场基金2.3%左右的年收益。

信用卡套现为何如此泛滥

为何信用卡套现如此泛滥？这是因为通过信用卡正常取现，银行会收取1%～3%的取现手续费，还要从取现次日起按照日息0.05%计收利息，收费高昂。以信用卡持卡人在ATM机取现1万元为例，如果按照1%的取现手续费计算，持卡人需要缴纳100元手续费；同时，需按日计收取现金额0.05%的利息，按照“免息还款”期最长时间56天计算，则需缴纳280元的取现利息，手续费和缴纳利息费共为380元，也就是需要持卡人付出380元的成本，逾期还将对持卡人收取5%的滞纳金。

而目前套现中介、串通商家利用淘宝平台、第三方支付充值这三类方式的收费基本都在1%，也就是说套现1万元的成本只有100元，与正常取现相比便宜了280元。此外，如果持卡人自己购买了手续费率较低的POS机，以费率0.38%计算，套现1万元只用花手续费38元，即使加上购买POS机的几百元费用，其成本也大大低于正规渠道。信用卡套现使得持卡人在获得现金的同时，规避了银行高额的取现费用，相当于获得一笔无息贷款，极具诱惑力。

业内人士介绍，不少套现者利用一个多月的免息期进行投资。但是，利用信用卡套现投资合算吗？网上大多数说法是持卡人套现后用来购买理财产品，目前网上各种理财产品的收益率大约在4%～5%。以1万元为例，按照最长免息期限56天计算，收益大约在62元～78元之间。P2P理财平台的收益率在12%～18%，持卡人投资1万元，56天的收益大约在187元～280元之间，但此平台项目大多为一年期投资，不适合信用卡套现客户，同时目前P2P理财平台良莠不齐，风险投资不可控。

当然，还有其他投资渠道，譬如风险较大的股票、黄金以及期货等市场，那么持卡人的收益就不靠谱了，可能会大赚一把，也可能会付出折损本金、血本无归的代价。

信用卡套现风险不容小视

表面上，持卡人通过套现获得了现金、减少了利息支出；但实际上，持卡人终究是要还款的，如果不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且可能造成不良信用记录，以后持卡人再向银行借贷资金就会非常困难，甚至还有可能承担法律风险。此外，信用卡套现泛滥或者规模非常大的话，还会给发卡机构带来比较大的现金流失，形成一定的风险，也会给金融市场秩序带来不利影响。

目前，中国人民银行、中国银联以及各家发卡商业银行都相当关注信用卡套现的风险，一旦发现客户有套现交易的不良行为，上述机构会对客户实施降低信用额度、要求其及时还款等手段，甚至会对恶意套现不还的客户走法律诉讼途径。

更为危险的是，信用卡套现这种交易无保障，因为信用卡套现交易本身是虚假交易，不受法律保护，对持卡人来说，存在很大的风险。一旦交易过程中持卡人的套现资金被中介“黑”掉，就很难再被追回。另外，信用卡套现一旦与信用卡诈骗沾边，持卡人还将被追究刑事责任，付出沉重的违法成本。

（来源：综合《鞍山日报》、南方财富网 责任编辑/和恩馨）