江门蜕变：从“失信”到“诚信”

邹锡兰+谈佳隆

广东省江门市，一个十多年前因信用缺失连续爆发几起金融风险的城市，如今却是全国小微企业信用体系建设广东省内唯一的试验区。以“第三方评级”为特色的江门模式受到中国人民银行好评。这种转变可谓天翻地覆。

近年来，江门市政府主导推行企业诚信绿卡计划、国家级高新区中小企业信用体系建设试点、企业信息征信系统、中小微企业信用评级等一系列具体工作，企业诚信守法经营取得较大进步，初步建成了有特色、有成效的中小企业信用评级体系模式。这一模式得到广东省和中国人民银行的高度肯定。

“2007年，江门市被评为‘中国最具投资价值新锐金融生态城市，此后，江门金融生态明显好转，至此次被评为全国小微企业信用体系建设试验区，上了中国人民银行的红头文件，可谓江门金融生态一次标志性的转变。”江门市金融局局长曾锦俊这样告诉《中国经济周刊》。

市场之手推动金融诚信

去年5月，中国人民银行广州分行与江门市政府签订《中小企业信用体系实验区建设框架》。自此，江门市成为广东省内首个中小企业信用体系建设实验区，加快推动江门市企业信用评级，探索企业信用信息与行政资源、金融资源、社会资源有机结合的新机制。

事实上，小微企业信用体系建设，是中国人民银行和国家发改委牵头的、32个部门参与的全国性项目。

江门市政府选择了用市场之手来推动金融诚信建设，这不同于政府加大投入，将企业的资料、信息集中起来的顺德、惠州模式，更不同于主要是农村信用体系建设的郁南、梅州模式。江门模式的特征是以引入“第三方评级机构”建立了市场化的企业诚信体系。

曾锦俊告诉《中国经济周刊》：“企业的信用由第三方进行评级，将评级的工作由政府主导变为市场主导，这样会更专业、更客观、更高效，也更有利于企业在市场中‘立信，在市场中闯荡。”

在江门，90%以上的企业都是中小微企业。中共江门市委常委、江门市滨江新区开发建设管理委员会主任旷仁山坦言，江门经济还是中小微企业唱主角，而且中小微企业是很好的一个群体，有一些企业发展潜力，成长性、盈利能力非常好。需要我们去发掘培养。一个地方的经济还是靠本地的企业去发展。

江门融和农商银行行长朱天云告诉《中国经济周刊》：“江门模式是在人民银行主导下依法依规进行的，由政府之手变为市场运作，其根本目的是为了更好地为实体经济和小微企业服务，这是改善信用环境的重要举措。”

第三方信用评级公司是基于分析师现场考察、企业提供以及行业公开资料所取得的，在评级过程中不受企业及其他方面因素干扰，可以确保评级结果是客观公正的。

江门高新区管委会相关负责人告诉《中国经济周刊》，开展“中小企业信用体系试验区暨金融科技产业化基地”创建试点活动，引入了央行认可的外部评级机构，出台引导政策，形成了“外部信用评级→真实信息披露→银企之间信任→促进信贷合作”的供求模式。

中国人民银行江门市中心支行统计，截至2013年年底，江门市已有256家中小企业与第三方评级机构签订协议，157家企业完成评级，获得贷款58.2亿元，比评级前增加16.7亿元，企业减轻利息负担3384万元。企业的融资额度增加，而融资成本却降低了。

企业融资成本骤降

2012年，作为江门市政府确定的全市金融创新综合试验区——江门高新区与市金融局、人行江门市中心支行等部门开展深度合作，建立起江门地区第一个企业信用评价体系，把第三方信用评级机构引入高新区，对区内中小企业进行信用评级。

2012年，在江门市金融局的推介下，广东侍卫长卫星应用安全股份公司（下称“侍卫长公司”）勇敢“吃螃蟹”，邀请东方金诚国际信用评估有限公司（下称“东方金诚”）做信用评估，成为东方金诚在江门的第一个客户。

“在市场经济的大潮中，企业的信用很重要。如果企业不讲信用，产品质量再好也难以做大做强，” 侍卫长公司董事长黄伟文告诉《中国经济周刊》，“自己已经体验到信用建设和第三方评估的好处，希望更多的企业注重诚信建设，共同发展。 ”

东方金诚广东分公司江门办事处工作人员到企业蹲点调查，评定该企业信用等级为A-，2014年，在第二次征信中，跟踪评级为A+，信用等级进一步提升。

曾锦俊告诉《中国经济周刊》：“江门有很多好的企业，但在与银行打交道的过程中，缺少一个透明的评估机制。第三方评级则不一样，其标准是全国性乃至国际性的，比较客观，也比较全面，可以得到各部门、金融机构的认可。”

江门融和农商银行就根据信用评级机构评定的信用等级，给予企业贷款利率优惠，降低企业的经营成本，从中获利。

2013年，急需贷款的江门市南安小汽车出租有限公司（下称“南安公司”）通过江门融和农商银行的介绍，接受了东方金诚的信用评级。南安公司在评级中凭借良好的经营管理获得了A级评价。有了这一评级，江门融和农商银行对其的信用贷款额度随之增加。

南安公司总经理陈敬纯说：“我们将企业诚信建设纳入到企业经营目标之中，通过第三方评级，在企业最困难、需要大量资金支持的时候，在没有资产抵押的情况下，还是从江门融和农商银行得到贷款，从而顺利购买到所需车辆。”

此外，侍卫长公司还因此获得了在资本市场上进一步融资的机会。

2013年11月28日，侍卫长公司作为信用评级优秀企业，由江门市金融局推荐在天津股权交易所成功挂牌交易，上市当天股价达24元。“企业有了信用，除了得到银行贷款及一些优惠外，在资本市场上也会如鱼得水，因为投资者首先要看企业的信用，然后再看企业的实力和成长性。”曾锦俊说。

东方金诚广东分公司江门办事处主任周中发告诉《中国经济周刊》，针对企业与银行间信息不透明的问题，将优质企业的信息通过信用报告，传递给银行，可以帮助企业实现融资，扩大融资额，享受利率优惠。此外，第三方信用评级还可以发掘优秀企业，与大的金融集团对接，帮助企业发展。

“我们根据不同的评级结果，有不同的利率，对企业是有好处的。一方面贷款金额额度更大，另一方面银行综合效益提高了。总体讲对于高评级的企业有更多好处。”朱天云告诉《中国经济周刊》。

旷仁山告诉《中国经济周刊》，对于那些积极参与第三方信用评级，信用良好的企业，政府会帮助他们去上市融资，包括创业板、中小板、新三板和前海、天津等股权交易中心。

据了解，江门推荐“BBB”以上企业无缝与资本市场对接。经江门市金融局努力，打造了“立信”企业走向资本市场的平台，与广东金融高新区股权交易中心、深圳前海股权交易中心达成扶助企业的协议，信用等级达BBB以上的企业经江门市金融局推荐直接进入广东金融高新区股权交易中心、深圳前海股权交易中心挂牌，或者推荐进入天津股权交易所挂牌和推荐进入“新三板”市场。endprint