如果能有一种货币，让金融系统真正步入数字时代

宁薇

2009年1月3日，比特币问世，作为首种正式参加交易的电子加密货币。短短几年时间，在无数褒贬议论声中，它迅速成为了经济学家眼中的 “魔鬼”和科技极客心中的“天使”。如果你遇到一个人在批评比特币，那他多数是经济系的，他可以从货币起源讲起，告诉你比特币终会失败且原因充足，例如无中央政府信用担保、本身无价值、过度投机价格泡沫、通货紧缩压力扼杀流动性等。但你如果遇到一个计算机系的科技狂热分子，他会同你大谈密码学原理、对等网络技术、开源软件，并告诉你比特币这种可以不断自我完善的免费金融体系牵动了多少极客们的心。两股势力各执一词，有理有据，但作为比特币波及范围最大的金融界究竟是如何反应的？目前虽然美国各大银行纷纷避免为比特币业务提供服务，实际上他们已经在悄悄探索如何能在其他方面使用此类技术。由此可见，虽然比特币很难成为主流货币，但在不久的将来，此类电子加密货币仍会对整个金融行业产生深远的影响。

如果要真正重塑一个行业离不开创业家们的推动，这是一个善于“无中生有”的群体，而另一个群体风投，则是用其敏锐的眼光和判断力筛选出最具前景的“有”并利用雄厚的资本为其“推波助澜”。因而，凡是有创业家和风投活跃的领域往往就是下一次革命的起始之地。正如当年互联网的诞生成为了今日数字星球的基础，比特币背后的技术也许可以支持一次革命，改变人们货币持有和支付的方式，越来越多的极客和风投正为此兴奋，他们正在挖掘这个新平台所具有的潜力。

最近，在美国MIT Technology Review杂志评选的2014年全球50大最智慧的公司中，一家仅有40多人的小公司竟然同特斯拉、三星、谷歌等大公司一同榜上有名。这家公司名为Ripple Labs，由顶尖的密码专家、安全专家、硅谷和华尔街资深人士构成。而这个精英团队的两位创始人被称为互联网金融界的鼻祖人物，克里斯·拉森 （Chris Larsen） 是美国第一个引入个人信用支付缴纳住房贷款的平台E-loan和全球第一家点对点信贷平台Prosper的创始人，而杰德·迈克卡勒伯 （Jed McCaleb） 则是全球最大的比特币交易平台Mt.Gox以及电驴的创始人。“我一直希望开发全新的货币系统，从而让金融真正步入数字时代”。这是拉森赋予这家神奇小公司的愿景，“Ripple支付网络允许任何货币在任何人之间流通，它的建立基于互联网的基本理念：人人免费，人人可触及，不属于任何人，将整个世界链接在同一个网络内。”

Ripple的底层协议是一套全新的分布式的清算协议，让不同货币自由、免费、零延时进行汇兑。它是世界上第一个开放的支付网络，通过这个网络可以转账任意一种货币，如人民币、美元、欧元、日元或者比特币，交易可在几秒以内完成，并且没有异地跨行以及跨国支付费用。Ripple是开放源码的点到点支付网络，它可以使你轻松、廉价并安全地把你的金钱转账给互联网上的任何一个人，无论他在世界的哪个地方。因为Ripple是点对点软件，不受任何个人、公司，或政府操控，任何人都可以免费创建Ripple账户。 目前，从中国汇款到美国，需要先把人民币兑换成美元，支付20美元的电汇费用，经过至少两天的时间美元才可以到账。目前此类业务使用的是SWIFT系统，又称环球同业银行金融电信协会，它可以使银行在不同货币间进行安全、标准、快捷的结算。而通过Ripple，一方在中国汇人民币，几秒钟之后，另一方就能在美国收到相应的美元，并且这一切完全是免费的。这是Ripple普及后一个理想的转账模式，被其创始人称为“SWIFT 2.0”。

Ripple不仅是一个协议系统，同时拥有自己的基础货币，即XRPR（瑞波币），它使Ripple实现了全球范围内的不同货币，包括现实货币和虚拟货币之间的流通。但目前虚拟货币非常多，无论是瑞波币还是比特币的价格都因为缺乏一个保持价值的稳定机制而大幅波动。经济学家习惯将此类电子加密货币同黄金放在一起进行比较分析，其实他们最大的区别不在于其本身的实际价值，而在于黄金本身是一种价值储藏方式，而电子加密货币是对支付手段的一种进化，他可以以更快的速度接触到更多的人，而这点则无法通过黄金实现。电子加密货币的未来发展在于如何让支付变得更有效，不管交易发生在任何地方，都可以被迅速的受理。

目前，电子加密货币还是个新鲜的东西，由它引发的金融网络革命会有一个自然的进化过程，就如同互联网经历过起落安妥的过程一样，这类货币也要通过技术完善和运筹发展来解决信任、实用以及流动性等问题。创业家、风投、行业分析师已经开始关注这个领域，比特币的兴衰已经带着电子加密货币走出了实验测试期，之后它将以一种实实在在的形式，在金融网络界掀起一阵风暴，而这场风暴正酝酿在硅谷的一间间小小的办公室里。