金融转型 与县域发展共舞

杨佳林 曹佑昌

筠连是四川的煤田，过去十年得益于特殊的资源，国民经济飞速发展，曾一度跃进四川百强县之例。而自2011年伊始，川内煤矿事故频发，停产半停产持续两年之久，加之煤炭产能过剩，筠连经济进入了寒冬，青壮年大量外出，空巢老人、留守儿童增加，农村土地荒废等社会问题相继出现。

面对严峻的经济形势，筠连县政府对未来的发展进行了规划和布局，绘制了“绿色筠连、生态筠连、环保筠连、宜居筠连”建设蓝图，制定了“调结构、促转型、惠民生”的发展战略。

此时，一个农民企业家正密切关注秦皇岛的煤炭变化，提前把经营十多年的煤矿以1.2亿元出售。正当朋友为他退出煤炭行业而庆贺时，他非常彷徨，思考着十余年积累的上亿的资金及资产如何安排和发展。

机会永远是给有准备的人。十八大的春风吹来，一个新名词“土地流转”令他眼前一亮，利用家乡热土，带动乡亲致富，发展生态农业、科技农业成了他的目标和落脚点。这农民就是原筠连县槐树煤业有限公司法定代表人田永奎。

有了方向后，他行程十万公里，跑遍湖南、广东、重庆等10余省市，最终选择了青蒿、竹子、漆树 “三大惠农”产业项目。

有了项目后，他创新探索“1+3+N”推进方案。1就是一家核心企业，这家企业就是四川蓝伯特生物科技有限公司;3就是三个专业合作社，这三个专业合作社是“筠连农惠青蒿种植专业合作社”“筠连县富农竹木种植加工专业合作社”和“筠连县常青园生漆种植专业合作社”;N就3万户农民。

有了推进方案后，他通过对蓝伯特生物科技有限公司股东和三个专业合作社成员的资产测算，提出了“5+5+10发展规划”，其内容是三年内在筠连流转土地打造5万亩青蒿、5万亩生漆、10万亩竹子种植基地。三个项目以蓝伯特生物科技公司牵头实施，三大产业“以短养中，以中促长整体联动”，最终实现公司、专业合作社、农户三个主体共生、共存、共赢。

虽然核心企业蓝伯特生物公司提倡 “不向政府提要求，不为政府添麻烦”，但项目的推动和实施为筠连农业发展指明了方向，不仅受到了筠连县委、县政府的高度重视，同时也受到了筠连农商银行的持续关注。

筠连农商银行2013年11月挂牌开业，急需从低迷的煤炭经济中支持优势项目促进自身未来转型发展。“三大惠农”产业的推出，与筠连农商银行“服务‘三农、助力小微、支持新型农业发展”的市场定位和经营战略不谋而合。在企业尚未向筠连农商银行提出融资需求的情况下，就安排金融部、公司业务部、合规风险部对“三大惠农”产业进行评估和制定金融服务方案，最终确定与四川蓝伯特生物科技有限公司建立战略伙伴关系，配置信贷资源服务“三大产业”的有序开展。

目前，筠连农村商业银行服务全县青蒿种植专合社和“三大产业”的思路如下：

——产品销路，是筠连农村商业银行服务的第一要素。中药作为我国的传统瑰宝，是劳动人民几千年来与疾病作斗争过程中智慧的结晶。中药也因其独特的医疗效果，逐渐被国际市场所接受，出口量逐渐增加。据海关信息网统计，2013年1-10月我国出口中药17.3万吨，同比增长2.9%;价值11.7亿美元，增长34%;出口平均价格为每吨6743.7美元，上涨30.2%。青蒿素对疟疾病的治疗特效，在非洲市场有旺盛需求。

——农民增收，是筠连农村商业银行服务的第二要素。根据调查，筠连山地亩产玉米300公斤，销售收入800元，在不计人工工资的前提下，除去农药、种子、肥料，亩产收入400元。而种植一亩青蒿，以平均产量 300公斤计算，蓝伯特生物科技公司以5.6元/公斤收购，加上公司补偿的土地流转费220元，农民每亩土地总收1800元，在不计人工工资的前提下，扣除种子、肥料、农药成本400元，亩产收入1400元。因此种植青蒿是传统作物收入的3倍。项目的开展，农民不仅可以在土地上增收，另外还有一笔不菲的务工收入，不需远走他乡，富余的劳动力可在家门口就业，以5万亩青蒿种植计算，每年3-9月共需劳动力3万人次，按照专合社每人每天80元工资计价，农民务工收入就达5000万元以上。这种项目的开展，可以加快山区农民增收奔小康的步伐，对建设和谐美丽新农村意义深远。

——技术保障，是筠连农村商业银行服务的第三要素。蓝伯特生物科技公司高薪聘请了广州中医药大学教授长驻种植基地，对专业合作社成员进行田间技术培训、管理、指导，并对种植作物生长过程进行日常观测。

——合作共赢，是筠连农村商业银行服务的第四要素。根据筠连农商银行的金融服务方案，以蓝伯特生物科技公司为核心企业，向其上游三个专业合作社和N个农户提供信贷资金支持，把所有资金封闭在筠连农商银行运行。其构建思路是蓝伯特生物科技公司和三个专业合作社在筠连农商银行开立基本帐户和开通网银，N个农户在筠连农商银行开办借记卡和开通手机银行及短信银行，销售资金进入蓝伯特基本帐户，蓝伯特收购资金和土地流转资金进入三个专业合作社，三个专业合作社资金流入N个农户借记卡，依次形成一条蓝伯特到专合社到农户的双向资金链条，确保三个产业的资金全部在筠连农村商业银行流动，从而保证贷款本息的收回和存款的稳定增长。为了N多农户享受到便捷的金融服务，筠连农商银行视其产业发展速度情况，在有条件的村组布置更多的便民服务网点，在有条件的乡镇安装存取款一体机。

经粗略测算，蓝伯特公司牵头的“三大惠农”产业三年内如期实现，5万亩青蒿年产值近3亿元，5万亩漆树投产后年产值近10亿元，10万亩竹子投产后年产值近2.6亿元，筠连农商银行只要把这三个项目服务好，每年存款净增可达4亿以上，届时将形成企业、农户、银行三者共赢的良好局面。

——风险可控，是筠连农村商业银行服务的第五要素。针对筠连农惠青蒿种植专业合作社生产期间的流动资金需求，筠连农村商业银行向其授信1200万元，其中800万元用于种子、土地流转费用，其余400万元作为今年9月的收购资金。为了解决新型农业主体融资担保瓶颈，筠连农商银行采纳了林权设立抵押和自然人田永奎（核心企业法定代表人）连带责任保证的担保条件，其理由基于以下三点：

其一，专合社负责人可信度较高。农惠青蒿种植专业合作社负责人田伟，出生于筠连县龙镇乡卜好村，大学毕业后就业于重庆市巫溪县人民法院，在此工作期间对重庆青蒿基地有深入的了解。作为一个农民出身，非常不容易进入国家公务员体系，毅然辞去工作回家创业种植青蒿，侧面说明这个项目有较好的收益和市场前景。

其二，第一还款来源可靠。筠连农商银行通过持续跟踪，农惠青蒿专合社投入自有资金近4000万元，今年流转土地近2万余亩，建成了海瀛200亩育苗基地、筠连县高坪乡5000亩成片核心基地，以及高坪、联合两乡的15000亩种植基地。至贷款授信时，种植作物长势喜人。从这一点反映专业合作社成员具备一定的资金势力，项目种植初见成效，还款来源有保障。

其三，林权抵押担保方式可行。近年来，筠连农村商业银行为了支持农业发展，本着务实、为民的工作作风，充分利用筠连丰富的森林资源，积极开办林权抵押新型贷款品种，累计发放林权抵押贷款2034万元，解决了张元鑫、筠连县权林豪门木业制造有限公司等7户个人和1 户企业生产资金短缺问题，如今林权抵押贷款无一不良。成功的经验证明，林权抵押担保方式可行。

总之，支持三农是筠连农商银行的义务与责任，助力小微成长是筠连农商银行的战略目标，对农惠青蒿专业合作社的贷款授信，只是筠连农商银行做了自己分内之事。在此非常感谢省委组织部、省林业厅的关心，非常感谢省联社对筠连农商银行各项工作的鼎力支持，非常感谢筠连县人民政府对筠连农商银行业务发展一如既往的莫大帮助，非常感谢四川蓝伯特生物科技有限公司选择与筠连农商银行合作。有了你们，筠连农商银行就有了力量，相信明天会发展得更好、更快。