商业银行供应链金融风险管理分析

【摘要】供应链金融是经济发展到一定阶段的产物。供应链具有巨大的发展潜力，它在应用中得到了各大金融机构的青睐。然而，供应链理论在金融业中的应用也给金融业的发展带来很大的风险。下面笔者就从分析供应链金融面临哪些风险入手，探讨如何应对商业银行供应链金融风险，从而实现金融业的健康发展。

【关键词】商业银行 供应链金融 风险管理

一、引言

供应链金融是物流业与金融业相结合的产物，它将企业供应链中的单个企业或者多个企业连成“产—供—销—”一条线，然后将资金流有效整合到各个环节的企业中来，实现金融资本与事业资本的双赢局面[1]。然而，商业银行供应链金融尚是一个新鲜事物，它的发展还处于初级阶段，有许多地方还不够成熟。有些商业银行忽视了供应链金融的却点，对它可能带来的金融风险没有做好防范工作，于是蒙受了很大的经济损失。鉴于这一点，我们有必要对供应链金融进行分析，探讨它在商业银行业务运营模式上的优缺点，从而为做好相应的对策提供有效的信息。

二、商业银行供应链金融的风险分析

商业银行供应链金融风险是指供应链上的企业和商业银行预期的物流、信息流、资金流等的运营情况与实际运营情况不一样，使得商业银行遭受经济损失的可能性。供应链金融风险具有以下几个特点。首先是传导性。由于链上的企业与商业银行之间是串联在一起的，可谓是“一荣俱荣，一损俱损”，甚至某一个企业的经营状况也会对其他企业的发展产生影响，利益的相关性非常强。其次是动态性[2]。经济的发展瞬息万变，供应链金融的发展也是如此。因此，供应链金融风险也会伴随着供应链上企业的发展变化而发生变化。最后是不确定性。供应链金融是一个结构庞大的金融发展体系，参与主体多、时空跨越度大造成风险的不确定性。

与其他金融风险相比，供应链金融风险的表现形式多样化。下面就来具体分析商业银行供应链金融会遭遇哪些風险。

（一）市场风险

市场经济的发展特点之一就是市场的供求情况是波动发展的。企业在市场发生变化之后，无法按照原定计划销售产品，进而无法按期偿还银行的贷款。于是就造成了商业银行按期收回贷款的风险。

（二）政策风险

我国正在推进经济体制改革，一系列相关的经济政策的出台给各大企业的发展产生了很大的影响。供应链上的企业的筹资、投资等经营管理活动会受到国家政策的鼓励或者限制，他们的发展可能会得到支持，也可能会受到打压。

（三）信用风险

信用风险主要是针对中小企业来说的。我国的中小企业一直存在着信用缺失的难题，这是由中小企业自身的发展特点决定的。中小企业的管理方式不够成熟、资金力量薄弱、投资规模较小、技术落后，这些因素都造成中小企业很难获得银行信贷[3]。信用的缺失是商业银行在向中小企业发放贷款时面临的主要风险。

（四）行为风险

行为风险是指商业银行在办理供应链金融业务时由于工作失误而给银行带来的经济损失。这种损失是由行为方式上的差错而造成的，因此，银行工作人员在日常工作中要提高自己的业务素养，预防低级错误的发生。

（五）信息传递风险

信息的不对称是造成风险的主要原因之一。供应链是一个非正式的企业联盟，它缺乏相应的约束机制与管理机制。供应链日渐庞大之后，它的松散的管理模式给信息的准确传递带来很多阻碍[4]。信息传递滞后将造成企业之间的沟通不够充分，进而产生分歧；信息传递错误将给商业银行的判断带来困扰，影响银行做出正确的决策，从而带来风险。

（六）企业文化差异带来的风险

供应链上的企业都是一个个独立的个体，他们的企业制度、经营理念、发展战略等都不尽相同。在利益关系紧密的供应链上，这些不同会给企业之间带来发展分歧，比如针对某项投资计划，各企业都坚持自己的工作方法，于是造成投资计划的延迟甚至搁置，进而对整个供应链造成混乱。

（七）自然环境风险

相对以上几种风险而言，自然环境风险具有不可控性。所谓的自然环境风险是指地震、火灾、战争等不可控的因素给企业造成损失，而这些损失又影响到供应链上的企业的稳定，进而使供应链上的资金流动发生改变，使企业和银行的生产经营蒙受巨大的损失。

二、商业银行供应链金融风险的管理分析

（一）商业银行供应链金融的风险管理

对商业银行供应链金融风险进行管理是共供应链金融风险管理中的一部分，它可以分为四个部分来进行。首先是风险识别。供应链金融体系庞大复杂，因而它面临的风险也是复杂的，在对风险进行进一步的管理之前，先要对风险加以归类分析和辨别，如此才能对症下药，有效解决风险问题[5]。其次是风险衡量。风险衡量是对供应链金融可能遭遇的风险进行大小、程度、范围等方面的估算，从而为下一步的工作做好准备。之后是风险控制。风险控制是在风险衡量的基础上利用各种管理工具对风险进行有目的的操作，从而达到规避风险、转移风险、降低风险的目标。最后是风险处理。风险处理是整个风险管理工作的核心，它有五种形式，分别为风险自留、风险转移、风险组合、风险预防和风险回避。

（二）商业银行供应链金融风险的应对措施

从宏观方面来看，应对供应链金融风险需要创造一个良好的外部环境。针对中小企业信用差的情况，我们要建立良好的信用体制和法律体制，规范中小企业的发展，对那些恶意逃避商业银行债务的企业要实施有力的法律制裁，从而使商业银行在放贷时能够没有太多的顾虑。这样一来，不仅使企业的发展环境得到了优化，而且也为中小企业的发展创造了更多的机会；对商业银行来说，它的放贷风险大大降低，资金的回收率也得到提高。

从微观上来看，应对供应链金融风险需要对供应链进行不断的完善与发展。供应链的发展时间不长，它本身的存在着诸多的缺陷。因此，应对供应链下的金融风险就要从供应链本身入手。一方面，要树立系统分析与管理的思想。供应链金融由一系列的子系统组成，各组成部分之间利益密切相关，因此在工作思想与工作方法上，必须坚持系统分析与管理，这样才能保证各个子系统处在可控制的范围之内。另一方面，要强化内部控制。商业银行供应链本身是一个松散的企业联盟，因此在控制力上比较欠缺。为了使供应链金融能够更加有约束力，就要加强商业银行的内部控制，严禁违规违纪、执纪不严的现象的发生。

三、结语

我国商业银行供应链金融的发展是经济向前发展的产物，然而它作为一种新生事物必然存在着一些问题。在面对供应链金融带来的风险时，要注意先找出问题，然后再做出相应的对策。我国商业银行在运用供应链理论进行金融活动时，要注意从宏观与微观两个方面来做出具体的应对措施，以实现金融风险的最小化。

参考文献

[1]刘轶，王若频.我国国有商业银行信用评级的融摄与选择[J].求索.2012（09）

[2]管斌.商业银行法律风险的产生及其规制——以英国北岩银行危机为分析蓝本[J].法商研究.2012（05）

[3]王建.商业银行金融风险评价体系研究[J].财政研究.2012（02）

作者简介：李浩（1992-），男，河南省登封市人，郑州大学，学生，研究方向：金融。