宿命对决，《支付宝钱包》8.0再战《微信》

王蔚芝

不在同一个战场上的同一场战争

在评价支付宝与《微信》之争的时候，有业内人士指出：“微信支付跟支付宝不是一个战场上的，支付宝是支付工具，而微信支付只是以《微信》为基础，为支付提供应用场景的生态体系，《微信》是个底层架构，是个生态系统。”言下之意，现今的移动支付大战隐然就有了一层“关公战秦琼”的味道。但真的是如此么？

支付宝从诞生至今，虽然其功能越来越多，逐渐从人们主流的转账和网购工具，衍生出信用卡还款、生活缴费、理财以及打车等多种不同的功能。但是无论线上支付功能如何便捷，线下消费才是人们的消费主流。因此感受到极限所在的支付宝，将自己的下一个市场瞄准线下支付也在情理当中了。而此时，它遭遇了来自微信支付的狙击。

至此，腾讯与阿里巴巴站在了同一个战场之上。而想要预测这两大移动支付工具谁能笑到最后，就需要从其提供的线下支付、公众服务和理财三大方面来解析。

线下支付：多助与寡助

用户在《支付宝钱包》8.0和微信支付两个业务重叠的移动支付工具之间会进行怎样的选择？这取决于谁能在他的生活中发挥更大的作用，带来更多的便捷。而合作商户的数量多寡，直接决定了在线下支付领域的胜负。

2013年11月，借着银泰15周年庆，支付宝与全国37家银泰门店进行了合作，用户可以使用支付宝的“当面付”功能付款。同时，支付宝还推出了送电子券和抽奖等活动。不过，截至目前，双方均不肯透露通过“当面付”产生的交易额。在接受媒体采访的时候，银泰网CEO廖斌甚至表示：“对我们来说，与支付宝合作希望的是丰富用户体验，创新支付方式，并不在意究竟成交了多少销售额。”这不禁让人对本次合作的结果难以抱持乐观态度。与此同时，《支付宝钱包》还与美邦电商展开了线上线下合作，通过二维码扫描、“当面付”等支付方式，以及网络优惠券都可以在线下店使用。

而为了能够吸引这部分合作商户，《支付宝钱包》免收或者对第三方支付费用进行打折，商家也仅需承担合作银行的清算费用，甚至银泰、美邦等商家所安装的当面付支付硬件都是由支付宝补贴铺设。

而就在支付宝的商务团队努力挖掘合作商户的时候，银泰、美邦和1号店等商家却又接入了微信支付。据银泰廖斌介绍，双方将从微信公众号、“精选商品”等方式来接入合作。而据一位负责与《微信》接洽的工作员工表示：“不少合作都是商家主动与《微信》合作，优惠也是商家补贴用户，《微信》只是给商家导了些流量。”由此看来，《支付宝钱包》虽然努力想打通线下渠道，但线下商家却更看中微信支付所带来的流量。

线下，微信支付先下一城，线上《支付宝钱包》也没有占到便宜，2013年11月22日，小米手机3在《微信》上开启预订活动，官方明确表示购买只在《微信》内开放，并且仅限使用微信支付购买。在这一次活动中，小米总共为《微信》提供了15万台手机。而在此前，小米手机还在QQ空间首发10万台红米手机，700万人前来预订。就在这之前不久的双11，小米手机还在天猫销售出了33万部，获得了5.5亿元的销售额。《微信》与小米的此番合作，无疑让支付宝深感威胁。

线上线下的轮番失守让支付宝决定壮士断腕，宣称从2013年12月3日，在电脑上进行支付宝账户间转账需要收取手续费，而使用《支付宝钱包》则不需要转账费，企图让PC端的支付宝用户向移动端的《支付宝钱包》转移。但不可否认的是，由于《微信》是目前人们最主流的移动社交工具，在进行支付的同时，更多人愿意选择一步到位式的支付方式。这种壮士断腕是否能看到效果，还有待商榷。

在这种不利现状之下，除了加大“当面付”功能的推广力度外，《支付宝钱包》在8.0版中还推出了一个全新的功能，即支付宝会员卡。

不同于《微信》的生活会员服务，支付宝不仅要打通会员体系，还要打通支付。在使用支付宝会员卡的过程中，用户不仅能够享受普通电子卡的会员折扣（这一功能其实早在大众点评网、上海沃会等不同的商用APP中得以实现），还能与实体卡进行绑定，直接实现积分、返利等会员运营管理，甚至配合商家发行的储值卡，进行在线充值。

简单来说，支付宝会员卡就是将用户的支付宝和商家的会员卡联动在一起，通过各种折扣、活动来鼓励用户在对商品进行结算时，更乐于使用支付宝会员卡。

一位支付宝员工告诉记者：“《支付宝钱包》未来一定会进行更多的线下推广工作，未来通过笼络商户、吸引个人用户，来形成支付宝的生态”。很显然，支付宝将在未来大规模推广其“当面付”硬件工具，扩充其支付宝会员卡所涉及的商家名单，鼓励更多商户接入《支付宝钱包》。如果能够克服线下推广成本、用户习惯难以更改的问题，那么《支付宝钱包》的未来还是大有可观。

公众服务：四面树敌和与人结善

微信支付缘何能够在短时间内让支付宝危机四伏？其实早在微信支付诞生之前，导火索就已经埋下。支付宝作为目前最普遍的线上支付模式，和其他支付模式是处于正面竞争和对抗状态。它的竞争对手不仅是像财付通这样的第三方支付公司，还要与银行进行对抗。特别是在余额宝诞生之后，不少用户甚至抛弃了旧有的银行存款理财模式，转而利息更高，支付更为灵活的余额宝。这种从银行口袋里拿钱到自己钱包中的行为，挖走了银行大量低息资金。这种所为无疑让它在发展过程中树敌无数。

而微信支付则不需要和任何一家支付机构形成对抗，反而可以和他们建立合作关系，这里所说的“他们”甚至可以包括支付宝本身。相对于比较封闭的支付宝，微信支付欢迎银行和第三方支付公司的介入，从而实现双赢。因此从第三方支付公司和银行角度来看，能够让他们跟着一起吃肉的微信支付显然更受欢迎。这也是为什么，支付宝可以认为是一个支付产品，而微信支付却可以称之为支付平台的原因。而支付宝想要走出这一困局，就必须改变自己的封闭性，转而像《微信》一样将自己打造成一个相对的开放式支付平台。

对此，《支付宝钱包》8.0的应变是吸收微信支付的成功之处，先后推出了商家公众服务账号、“一起AA”功能，并在《支付宝钱包》7.6的当面付功能基础上，增设了面对面付款新玩法，这无疑将有助于增加当面付功能用户的数量。

在这一系列的组合拳之下，《支付宝钱包》8.0的目的已经很明显—改变用户过去使用现金、刷卡进行线下消费的习惯，而使其转化为使用《支付宝钱包》进行付款。这样自然会有更多的商家愿意支持《支付宝钱包》的功能，而消费者也更乐于使用它，从而逐渐进入一个良性循环之中。难怪阿里小微金融国内事业群樊治铭此前对外喊话：《支付宝钱包》8.0是《支付宝钱包》新的开始。

理财：余额宝与理财通之争

2013年6月13日，余额宝正式上线，而在五天之后，第100万个余额宝用户就此诞生。在度过小心翼翼的试探期之后，余额宝用户数量呈现出爆发性的增长，截至2013年12月31日，余额宝用户数量达到了4？303万人，超过半数用户通过手机操作余额宝，余额宝也俨然成为了《支付宝钱包》中的拳头产品。让人不由惊呼：移动理财时代已经到来！

而正当人们纷纷猜测，在天弘基金入驻余额宝之后，下一个入驻余额宝的货币基金为何的时候，总裁樊治铭表示，阿里在货币基金方面将不再和其他基金公司合作，天弘将是余额宝唯一投资管理人。这意味着天弘基金将独享这一留存规模近千亿元的货币基金蛋糕。而根据阿里小微金融服务集团CEO彭蕾的解释认为，这是出于风险控制的考虑。

在傍阿里巴巴这棵大树的路径被封锁之后，可想而知许多货币基金单位就将目光投向了微信支付，而最近微信支付也随之推出了理财通服务。从近日来的七日年化收益率来看，理财通的年化收益率略高于余额宝，但是就灵活性上，却远远不如余额宝可以被直接应用于网购功能上。对此理财通的解释是不支持支付和转账只是为了能够提高用户账户资金安全。

在便捷与高收益和安全之中，用户会如何选择虽然犹未可知，但毫无疑问，无论是余额宝还是理财通都将对传统银行活期存款业务产生一定的冲击。

谁能赢得这场战争？

无论是腾讯还是阿里巴巴心里都清楚，谁在这场战争中获得胜利，谁就能够主宰未来移动支付领域，那么从目前来看，谁更占优势呢？互联网金融门户在线理财观察专栏作家康宁认为，在这场大战之中，真正受到冲击的并非是《微信》或者《支付宝钱包》。因为他们的用户数量都在亿这个层次上，已经远非其他手机APP可比。

目前移动支付领域需要面对的问题是老大老二打架，老三老四老五遭殃的局面，第三方支付想要作为独立APP参与市场竞争已经没有机会。电商领域、基金系手机APP虽然还具有一定的生存空间，却无法覆盖“亿”这个层次的用户。随着《支付宝钱包》8.0的发布，移动金融领域的竞争只会更激烈，留给其他小公司的创业机会和传统金融机构转型的事件会越来越少。2014年这个互联网金融二年，注定是血流成河的一年。