对我国出口信用保险的分析及发展思考

张晓春 胡渊

摘 要：出口信用保险是帮助企业规避出口风险，政府鼓励企业开展对外贸易的工具之一。随着经济全球化的发展，出口企业面临的风险剧增，当前的出口信用保险滞后，阻碍了中国出口贸易的发展。本文针对我国出口信用保险在发展的过程中存在的突出问题，提出了发展与完善我国出口信用保险体系的看法和建议。

关键词：出口信用保险；出口贸易；保险费率

一、出口信用保险的概述

出口信用保险诞生于19世纪末的欧洲，最早在英国和德国等地萌芽。1919年，英国建立了出口信用制度，成立了第一家官方支持的出口信贷担保机构——英国出口信用担保局（ECGD）。出口信用保险是在国际贸易高速发展的过程中出现的一项保险业务，如今，全球有80多个国家已经设立了专门的出口信用保险机构。出口信用保险是各国政府为提高本国产品的国际竞争力，推动本国的出口贸易，保障出口商的收汇安全和银行的信贷安全，促进经济发展，以国家政策为后盾，为企业在出口贸易、對外投资和对外工程承包等经济活动中提供风险保障的一项政策性支持措施，属于非营利性的保险业务，是政府对市场经济的一种间接调控手段和补充，是世界贸易组织（WTO）补贴和反补贴协议原则上允许的支持出口的政策手段。

二、我国出口信用保险的现状

我国最早的出口信用保险业务开始于上世纪80年代。2001年，我国正式成立中国出口信用保险公司（SINOSURE），这是我国唯一的政策性出口信用保险公司，并由中国政府全资拥有。它是中国政府深化金融保险与外贸体制改革，加大对出口贸易政策性支持力度的重大举措。2002年至2011年间，中国信保承保金额从27.5亿美元增长到2275.3亿美元，年均增长率达到70.5%，发展速度远远超过了同期GDP和出口贸易的年均增长率，承保业务覆盖全球217个国家和地区。出口信用保险对中国出口的渗透率从2002年的0.8%提高到2011年的11.2%，超过国际平均水平，承保业务覆盖亚洲、非洲、欧洲、北美洲、拉丁美洲和大洋洲。特别是在国际金融危机期间，在国家出口信用保险政策的有力推动下，2009年至2011年，中国信保共实现承保金额5405.7亿美元，是该公司成立前七年（2002～2008）累计承保金额的3.1倍。

三、我国出口信用保险存在的问题分析

（一）出口信用保险结构失衡

金融危机后，在全球信用风险普遍增高的情况下，出口信保有了较快的增长速度。2010年出口信保全年承保机电产品出口512.0亿美元，增长145%；承保高新技术产品出口200.1亿美元，增长78.5%；承保农产品出口31.1亿美元，增长67.2%。但经过进一步分析，我们发现：从数量上看，2005-2010年机电产品、高新技术产品的出口信保额在逐年增加，农产品的出口信保额增速较慢；从结构上看，2005-2010年机电产品信保额占信保总额的比重在下降；高新技术产品信保额占总额的比重在2007年后呈下降趋势；农产品的信保额占总额的比重一直呈现下降趋势。

通过比较分析，我们发现占我国出口贸易总额半壁江山的机电产品的信保额占信保总额的比重不到50%；占出口总额30%的高新技术产品的信保额占不到信保总额的20%；同样，农产品的信保额占比由先前的7%降到了不足3%。整体来看，我国出口信用保险结构失衡问题严重，机电产品、高新技术产品及农产品的信用保险比例不高的问题长期存在。

（二）出口信用保险缺乏法律保障

世界各国基本都有专门的出口信用保险方面的法律规范，对信用保险的费率、各险种的手续及规定、营运资金不足时借入的款项数额等作出详细的规定。而我国出口信用保险从1988年起步，到现在为止一直作为一种政策保险。虽然得到了各级政府部门的大力支持和充分肯定，但是《中华人民共和国保险法》并没有对有特殊经营需要的出口信用保险进行专门规定和说明，仅仅是在新修订的《中小企业促进法》中作了原则性的政策规定，略有提及，但是远远不能满足出口信用经营和发展的特殊需要。

（三）能力有限，方式单一，缺乏灵活性

目前我国短期出口信用保险业务的承保原则是采用“统保”方式。所谓“统保”就是要求出口企业就其一定时期或一定区域市场上的全部出口业务都统一办理出口信用保险。出口企业认为，出口信用保险应该是出口企业认为有风险的业务才需要投保出口信用保险，我国约60%出口业务即便不办理出口信用保险，其出口收汇也是相当安全的，为什么还要花费一笔保险费去投保呢？因此，“统保”方式往往不被出口商所认同，这无疑制约了我国出口信用保险业务的发展，导致我国出口信用保险业务拓展迟缓，无法与对外贸易同步发展。我国出口信用保险业务品种单一，且缺乏业务创新，无法满足各投保企业需要。且我国出口信用保险缺乏制度创新。

（四）出口信用保险费率偏高

我国出口信用保险平均费率基本上在0.8%～1%之间，对东欧、南美、非洲等风险较大的国家和地区，平均费率高达2%，并且根据出口信用保险规定，一旦出现保险责任事故，保险公司只负责赔偿承保额的80%～90%左右，出口企业自己得承担10%～20%左右。在当前整个世界市场都处于买方市场、外贸出口只有微利的情况下，出口信用保险的保险费用实在太高。除此之外，还存在一些免责条款，这就增加了更多的不确定因素，对出口企业来说，投保所要付出的代价就超出能够承受的范围了，这对于一些经营状况比较差的企业来说，无疑就是他们走向灭亡的催化剂。

（五）国内企业缺乏投保意识和风险意识

在我国，很多企业有着长期联系且稳定的客户，这就导致这些企业侥幸的认为经营过程中不存在风险，拒绝投保，这种侥幸心理是外贸出口的一个重要漏洞，再加上出口信用保险业务在国内的宣传力度不够，导致很多企业对这项业务存在的意识淡薄，因此，有相当部分的企业没有树立保险意识。

四、我国出口信用保险的发展对策

（一）加快立法工作

从国外的经验来看，无论采用何种模式办理出口信用保险业务，它们都有一个共同点，即出口信用保险都是在法规基础和框架上建立起来的。我国应借鉴英国、日本等国的经验，制订《国际贸易保险法》，确保信用保险的发展有一个良好的法律环境。在管理上，国家应成立专门的出口信保管理机构，由商务部、财政部、中国人民保险公司、中国进出口银行等部门的代表及其它有关专家组成，负责决定出口信用赔款准备金的财政投入、信用保险承保的重大方针政策及对代理人的激励-监督机制的设计等问题。针对我国出口信用保险业发展缺乏相应法律法规的现状，政府的当务之急是借鉴国外成功经验，加快立法工作步伐，建立和健全出口信用保险法规，弥补法律空白。

（二）加大政府财政支持力度

我国应该借鉴发达国家的成功经验，为出口信用保险基金建立合理的增补机制，根据实际情况适时补充风险基金，使其能适应外贸出口发展的需要。同时，还要尽快优化中国保险业的资源配置，通过保险公司上市、分拆、股权转债权、与外资和民营资本置换股权等方式，撤出一部分当前配置在商业保险领域的国有资本，注入到政策性的出口信用保险领域，增加其资本金数量，以支持出口信用保险的发展。鉴于目前我国外汇储备增长过快，也可以考虑从每年的出口创汇中提取一定比例的金额来补充出口风险保险基金，使其能适应我国出口业务增长的需要，支持企业进一步扩大出口。

（三）调整信保结构

针对当前机电产品、农产品，尤其高新技术产品份额较少的情况，中国信保可以设置相关部门，实时监控市场状况，对市场做出反应，根据各地区企业的出口结构对出口信保承保份额不合理处做出调整。就当前情况而言，中国信保应提高机电和高新技术出口信保份额，同时要尽快扭转农产品出口信用保险承保份额不断下降的趋势，以适应出口贸易结构转变的需要。

（四）拓展承保方式

在拓展承保方式这方面，我国可以借鉴英国的成功经验：英国将保单分为综合保单和特别保单，前者是针对重复标准或近似标准商品贸易使用，这种保单能在广泛的市场上更好的分散风险；后者是针对非重复类的、金额较大、信用期较长的项目及大型资本型商品贸易，对每个出口合同分别谈判，提供特别承保，在很大程度上方便出口商。

（五）健全风险评估机制与信息服务网络

出口信用保险的核心是国别风险评估和控制，各国的出口信用机构都将风险分析和控制作为其工作重点。健全的风险评估和控制机制主要体现在建立健全的信息网络。如法国COFACE目前在全球范围内的60多个国家建立了信息联盟和信用联盟，对国家风险和企业风险进行及时分析和有效控制，防范风险，并在风险发生后能及时采取有利的债务保全和追索措施。中国出口信用保险机构也应通过多渠道获得有关信息，建立服务和风险控制体系，如与世界大的信息公司进行电脑联网，与世界各国出口信用保险机构合作，加强国外同行的信息交流，尽早实现信息共享；通过与国内外著名信息咨询公司及律师事务所的联系，建立资信调查及追账服务网络；充分挖掘政府机构的信息渠道，与驻外使馆、经参处、海外贸易中心、驻外公司、代表处、各商会、协会建立起经常性的联系等措施，建立健全信息服務网络，使出口企业投保能更准确有效。

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