创新金融支持农业现代化的路径探究

朱晨婕

摘要：党的“十八大”提出了坚持走中国特色新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化的“新四化”道路，将“三农”问题提到了前所未有的高度。而加快发展现代农业，实现农业现代化是解决“三农”问题的核心和根本，同时也是实现党的“十八大”提出的全面建成小康社会宏伟目标的关键所在。随着现代农业发展水平不断提高，农村金融服务需求日益多元化，供需矛盾凸显，因此提高农村金融服务能力和质量是推动农业现代化发展的重要手段。

关键词：创新金融 产业化经营 农业产业链

2014年中央1号文件为农村金融服务提出了明确方向，同时为现代农业与农村金融都勾勒出了广阔的施展空间。为深入了解金融在现代农业化实现过程中的杠杆作用，进一步研究深化农村创新金融服务对接模式，本小组对位于浙江省嘉兴市海盐县沈荡镇的浙江万好食品有限公司等相关农业企业展开了调查。由于万好公司的农业产业链经营模式既有农业龙头企业、农民专业合作社，又有家庭农场，具有典型性和代表性，本文将重点以“万好模式”为例作为切入点进行分析。

1 “万好模式”现代农业产业链发展背景与特点

浙江万好食品有限公司成立于2004年6月，是一家集研发、种植、加工、销售、服务为一体的综合型省级骨干农业龙头企业、浙江省农业科技企业。公司位于海盐县沈荡镇齐家工业园区，厂区面积约24.5亩，注册资本1000万元，职工350余人，拥有专业研发技术人员13名，主营产品主要为脱水蔬菜、速冻蔬菜和速冻调理食品等三个系列，拥有8条脱水蔬菜生产线、一条3吨/小时的速冻蔬菜生产线、一条1000吨/年的速冻调理食品生产线和13座容积3万立方米的保鲜、冷藏库，日处理鲜菜能力达50吨。近年来，万好公司十分注重品牌建设，其生产的“南湖船菜”牌商标的脱水蔬菜多次获得浙江省农业博览会“优质奖”、“金奖”、嘉兴市名特优新产品金奖等。

万好公司创业十年，一步一个脚印成长为科技型现代农业龙头企业，得益于日益完善的现代农业产业化经营模式，即“龙头企业+合作社+基地+农场+农户”。这种较稳固的模式为产业链上下游的利益相关者得以在市场中各取所需，生存效益充分保障，是社会主义新农村走共同富裕道路的康庄大路。

万好公司为了使千万农户有序种植，实现规范引导，在2008年支持成立了嘉兴市万好蔬菜专业合作社，共吸纳社员1218人，2012年合作社订单3358份，签约农户2264户，种植面积9865亩，收购蔬菜达26420吨，合同收入2820万元。公司邀请省农科院及市县农技专家对广大蔬菜种植户进行统一培训，坚持“统一供种、统一施肥、统一用药”的“三统一”管理方法，按统一标准、统一质量、统一优惠收购价，保证公司生产的产品从源头上保障“无公害绿色产品”质量要求。目前沈荡镇1500余户蔬菜种植户积极自愿参加嘉兴市万好蔬菜专业合作社，农户有了专业的合作组织，并能按“无公害”要求种植，产品均由合作社包销并由公司全部按优惠价收购，解决了长期困扰农户卖菜难的情况。据统计，公司2012年共收购蔬菜13592吨，农民收入1903万元，带动种植面积3.8万亩，农户2.6万户，其中连结农户1.25万户，辐射农户1.35万户。

2009年，浙江万好食品有限公司与嘉兴万好蔬菜专业合作社积极参与土地流转，目前已签约的土地流转面积达2000亩。与该公司合作的农场有38个，种植面积约5000亩，2012年收购6758吨，仅合作的收入就达946万元（不包括农场主自行进入市场的销售收入），其中万好公司通过流转土地转包的自有农场有17个。万好公司作为省级骨干农业龙头企业，经过多年的发展，已积累了丰富的农产品加工经验，企业研发能力突出，营销网络覆盖全国。目前政策环境较好，政府制定了多项政策措施鼓励农业产业化项目的实施，发挥农业龙头企业带动作用，通过发挥产业化经营的优势，免费为农户提供种苗和订单，积极推广丰产、无公害种植技术，推进标准化种植，并保证农户利益，实现互利互惠。

2 万好的产业链模式的特色

2.1 组织性强，产供销一体

表现在龙头企业的产品研发能力强劲，市场导向作用明显，营销网络稳固延伸，销售订单目标明确，生产计划安排有序；农民专业合作社农技服务指导常态化、订单生产安排合理，收购价格稳定有保障；农场主现场管理熟练，流转土地利用率高，订单任务有保障；零散的农民参与积极性高，作物品质与产量可靠，订单与市场相结合的销路灵活。

2.2 产业链长，风险可让渡

“万好模式”的一大优点是产业链上下游既有订单合约关系，又有一定的灵活性。农业龙头企业给予保底收购，农场主及农户可以放心生产，消除了价格风险的顾虑，企业也因为有充足的市场供应，特别是其直接参与管理合作社及农场主，确保了主要生产原料安全无公害，而合作社订单也为农户解决了销路问题，同时农户可根据市场需求灵活向零售市场转移供应，体现了既集中又分散的优势。

2.3 订单农业，投资成本低

万好公司为了加强产源管理和稳定供求关系，在订单农业上采取了“积分制”管理，根据订单履约情况向连续两年保质保量完成订单合同的农户发放金卡，订单保护价提高2毛钱，且确保优先签订合同，还给予化肥等物质奖励；获得银卡的农户，以收购保护价低2毛钱签订合同，普通卡则按吨数签合同，不给予保护价。通过订单履约分级管理，农户的种植积极性高涨，也实质降低了投资风险和成本，为一些有创业需求的农户提供了致富机会。据介绍，每个农场主可向合作社承包200至300亩流转土地，按流转价格每亩1000元计算，加上雇佣劳动力和设施投入，投资成本可控制在50万元左右，产出后每年至少可获利15万元以上。

2.4 利益共生，融资易担保

对于产业链上的企业、合作社、农场主和农户来说，大家像是一根绳上的蚂蚱，谁也离不开谁，结成了相对稳定的利益共同体。这对于农业产业化、规模化、集约化发展是十分有利的。特别是在农业产业弱质、融资担保难的情况下，在资金上互助互利，结成下游拉上游，风险共担、利益共享的共富结构。在产业链各个节点的创业初期，下游的合作社或龙头企业往往需要对上游的农场主、农户给予融资担保支持，农场主、农户发展起步后逐步以联保方式代之。

2.5 季节性强，劳动力互补

蔬菜等农作物季节性很强，淡季时农民赋闲，失去了收入来源，因此农业主体之间根据各自种植的作物不同，相互调剂劳动力，是很好的方式。对合作社、农场主来说，便于人员管理，避免淡季过后雇工流失，对于农民来说，每月都是旺季，既拿到土地承包经营权的承租金，又能每月拿到工资收入。

3 现代农业产业化经营模式的金融作用与问题

农业产业化经营相比一家一户的传统农业经营，在抵御自然灾害、市场风险的能力方面、在基础设施投入、农业技术应用方面，都得到了质的飞跃。在“万好产业链”中，浙江万好食品有限公司贷款余额3250万元，其中房地产抵押950万元、第三方监管存货质押1000万元、设备抵押200万元、保证贷款910万元、信用贷款190万元；农民专业合作社担保贷款500万元；家庭农场4家，以农场联保方式贷款120万元；农场主5户，以农场主联保方式贷款135万元。对“万好产业链”来说，融资得到了金融机构的大力支持，并且是多种担保方式灵活使用，为产业链各节点的业主及时取得资金提供便利，对产业链的共富成长起到了保障作用。

但是，相较于“万好产业链”，对其它产业链来说，未必能如此幸运，主要还是在于融资需求高、产业风险较大、有效担保不足，农业融资能力先天不足的问题依然突出。

3.1 融资需求持续增长与有效担保不足的矛盾

农业相对二、三产业来说，一方面初期资金投入大，融资需求大幅提升，另一方面风险较大，产出回报慢，而有效担保不足却是农业的先天缺陷。万好公司在刚开始吸引农场主承包流转土地时，面对农场主的贷款担保要求，也是“硬着头皮把章盖上去”，而相关银行面对成片的流转土地和企业积极扩张的乐观前景，也只能顶着风险去支持。从长远分析，银行大量信贷资金投放于农业产业，风险压力很大。且从担保方式来看，农场主联保、分散经营的农户联保，让银行金融机构在利率定价上很难再给予更多优惠让利。

3.2 产业链集中度风险与产业联动效益的矛盾

农业产业弱、生产风险大，这是人所共知的。同时由于产业化经营带来的产业链上下游风险联动，产业的整体信用风险集中，给银行机构经营与管理造成很大压力。如嘉兴市万好蔬菜专业合作社贷款余额500万元，由浙江万好食品有限公司担保，农场或农场主组成贷款联保小组，整条产业链存在集中度风险。作为银行机构，对产业链上下游信贷扶持也是牵一发动全身，不支持则农业产业化经营萎缩，支持了又担心风险连锁反应。

3.3 创新金融扶持壮大农业现代化的建议

第一是牢固树立全程服务理念。“万好模式”产业链节点多，农信机构应落实专人分片负责，全程跟踪服务，对产业链各节点经营建立动态数据库，随时掌握需求变化，及时提出资金解决方案，积极参与市场趋势研究，并对生产投资进行分析，提供建设性建议。

第二是金融创新破解产业链担保难。包括在工业反哺农业进行产业化运作初期，要利用农村土地经营权流转的情况，使用经营权抵押的方式给予信贷支持，帮助工业企业轻松融资，用于创设或转型为农业龙头企业；在产业形成期和家庭农场初创期，要根据产业链长、上下游共生结构稳固的特点，应尽可能放宽不良贷款容忍度，允许产业链上下游之间提供必要的担保，特别是下游龙头企业、合作社为上游初创期的农场主、农户提供担保，使产业链形成良好的成长态势。

第三是深挖政银合作机制潜能。政府与银行之间建立合作帮扶机制，针对农业产业链中的龙头企业、家庭农场、农民专业合作社给予政策优惠、税收减免、贷款贴息。如采取政府引导与贴息，实行名单制管理，创设或优化家庭农场专项贷款、农民专业合作社贷款等，积极支持有创业意愿的农户投身产业化经营。同时，要优化利率定价机制。银行机构对农业现代化的信贷扶持要体现“普惠”要求，应进一步优化利率定价机制，开展家庭农场、农民专业合作社信用等级评定，根据不同的信用评级发放不同利率优惠幅度的贷款。

第四是创造多渠道满足初创需求。当前，海盐的金融机构特别是农村信用社创设的诸如丰收小额贷款卡、丰收创业卡、农户信用贷款、党群创业贷款、就业扶持贷款、农村流转土地经营权抵押贷款等支农产品已能较好地满足“三农”初次创业的融资需要，尤其是丰收小额贷款卡、丰收创业卡对满足农场主季节性生产的投资需求十分契合，应大力推广。建议政府对初创农业主体进行立项审核，引入保险机构参与农业项目帮扶，允许初创项目投保，同时，政府财政要对符合地方产业发展规划的项目建立一定的风险补偿机制，从而为农村产业化发展铺平道路。

参考文献：

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