中国农业银行核心竞争力分析

赵睿琳

（对外经济贸易大学，中国 北京 100029）

1 制定合理的经营战略

“面向三农、整体改革、商业运作、择机上市”是国务院为中国农业银行改革制定的基本原则，在全球宏观经济形势复杂的条件下，中国农业银行必须具有长远的战略目标，制定稳健的具有竞争优势的总体性规划。

经营战略是指企业面对变化激烈的外部环境，为求得长期的生存和发展而做出的总体性规划。经营战略的制定可以对当前和长远的经营环境、经营方向及经营能力有一个正确的认识，能够全面了解自身的优势和劣势，从而能积极应对面临的机遇和挑战，在面临诸多机遇与挑战时能够获取超额利润。通过对中国农业银行在同行业中竞争力的评价，进而选择和制定发展的总体目标，同时制定每个战略阶段应该完成的战略目标，以及为实现这个战略目标全过程所需要的时间、资源以及相应的政策和手段，通过制定经营战略来维持巩固和提高自身的竞争地位。经营战略的制定包括整体战略、业务战略、产品战略、客户战略和区位战略。

1.1 整体战略

农行是具有现代一流服务的多元化的商业银行，其在发展重点项目“三农”和小微企业外，还致力于国际化业务的发展。农行始终坚持稳健的经营战略，不断拓展县域的金融服务，不断增强服务实体经济的能力,努力将自身打造成为现代农业和新型城镇化建设提供有力支持的首选银行和主力银行，成为肩负社会责任的担当银行。

1.2 业务战略

在业务战略上，农行重点发展小微企业业务，不断努力解决好小微企业业务市场定位、产品服务与激励机制等问题。同时，在国家加快推动城乡一体化发展的契机下，农行结合县域经济发展的新趋势，不断推动县域金融业务发展，巩固并壮大县域金融业务优势，积极支持农业现代化和新型城镇化，全面做好新型农业经营主体和农村流通市场体系金融服务，不断扩大基础金融服务覆盖面。

1.3 产品战略

农行不断加大对重点项目、“三农”、小微企业及低资本消耗领域的信贷投放，做好新型城镇化金融服务模式设计，持续提升产品服务的竞争力。发挥网点网络优势，以分层服务改进客户体验，持续保持稳定低成本的资金来源，着力打造一流零售银行品牌。

1.4 客户战略

在客户战略选择上，农行的信贷服务体系主要集中完善“三农”、小微企业、重点项目和个人客户，坚持稳健创新的风险偏好，加强信贷准入、经济资本、定价管理等政策的前瞻性调整，着力提升市场拓展能力，促进各项业务均衡协调平稳发展。

1.5 区位战略

在区位战略选择上，农行在保障东部地区率先发展的同时，提升资源配置与经济增长的契合度，加快中西部和东北部地区分行发展，促进区域间的协调发展。农行在扎根本土做好境内业务的同时，完善跨境贸易金融服务体系，强化对国际合作的金融支持，有序发展海外机构，坚持用人民币国际化、企业客户国际化、金融资产国际化的经营理念，逐步的走向海外市场，建立起国际化的网络布局，稳步提升跨境金融服务能力。

2 增强自主创新能力

农行注重对新产品的研发，在业务创新的同时，也同样重视信息技术的创新和企业文化的创新。

2.1 创新经营业务

在创新经营业务方面，农行从资产业务、负债业务及金融工具的创新三方面入手。资产业务的创新是有效巩固和提高商业银行传统业务的有效方法之一，贷款是传统的资产业务。农行的业务重点是发展小微企业业务，因此它将目标放在中小企业，创新适合中小企业的贷款新品种。

2.2 创新信息技术

信息技术创新理论是由经济学家熊彼特创新理论演变而来的，它已经在商业银行得到广泛的应用，在商业银行的管理和经营中起着越来越重要的角色，而且给商业银行带来了极大的经济价值。

目前商业银行的竞争表现是在多方面的，除了传统的价格竞争之外，还表现在信息技术的竞争，农行在激烈的市场竞争环境下，必须在传统经营模式的基础上进行技术创新，更新业务软件和网络技术水平，最大限度的满足优质客户的个性化、定制化的需求，为社会全方位提供更加专业化的产品和服务；进一步提升服务层次和服务水平，不断提高自身的核心竞争力。

2.3 创新企业文化

企业文化是企业生存、竞争、发展、壮大的灵魂，是企业制度和企业经营战略实现的基础和保障。农行在商业化模式运作的前提下，为了更好的服务“三农”和小微企业，应进一步加强企业文化建设，不断创新企业精神，培育独特的企业精神，塑造良好的企业形象，通过强化员工的企业文化和文化意识，使全体员工参与进来，调动全体员工的热情和激情，统一员工的意志和行动，营造良好的企业文化氛围，为企业创造更大利润打下坚实的基础。

3 提高风险防范能力

银行风险管理是防范金融风险的核心。只有在风险管理前提下，银行才能以最低的成本取得最大利润，风险管理的目的就是要让公众有安全保障，维护稳定的金融秩序，最终保障银行正常的经营业务顺利进行，获取最大收益。

3.1 加强信用风险的防范

信用风险是银行的最大风险，要进一步加强信用风险管理对银行的发展起着至关重要的作用。近年来，农行对贷款的管理逐步加强，对准入门槛予以提高，不断降低不良贷款率，不良贷款的清收处置力度有所加强，有效提高不良贷款拨备覆盖率，来化解不良贷款带来的风险，使得农行的资本充足率、核心资本充足率在不断上升，不良贷款率持续下降。

农行积极应对宏观经济金融形势变化，贯彻落实国家宏观调控政策，立足于服务实体经济，牢固守住风险底线，适时调整和完善信用风险管理政策制度，加强重点领域风险管控，开展风险排查，积极化解潜在风险，优化行业、区域、客户和产品结构。通过完善信贷政策制度体系，加强对重点领域的风险排查，强化新兴业务风险防控；完善信息系统建设，加强个人信贷业务风险管理，加强信用卡业务风险管理，加强县域金融业务风险管理等手段，全面提升了信用风险管理水平。

3.2 加强流动性风险的防范

商业银行流动性是指银行为资产的增加以及在债务到期时履约的能力。流动性风险是在负债到期时缺乏资金还款的风险，资产和负债的现金流或债券期限的不匹配，均可能产生上述风险。商业银行流动性风险的防范可以有：通过系统管理和动态管理加快产品创新；通过完善制度建设和渠道建设来提高客户服务质量；加强内控和金融监管法律法规意识，不盲目追求利润而忽视经营审慎性。农行通过优化资产负债结构，保持稳定的存款基础，预测未来的现金流量和评估流动资产水平，保持高效的内部资金划拨机制，定期执行压力测试，对其流动性风险进行了有效管理。

4 加强人才工程建设

在商业银行日益激烈的经济全球化竞争中，专业技术人才队伍的建设被提到议事日程上，农行为落实中央 “海外高层次人才引进计划”，为了更新先进的专业技术工程，分批次引进海外高层次人才，加强专业技术人才培训基地建设，定期对在职的专业技术人员进行业务培训和继续教育，为培养和建设专业技术人才工程提供保障。

农行围绕“岗位、绩效、薪酬、培训、运行”五大体系，加强改革顶层设计。创新领导人员选拔使用、激励约束、管理监督机制。加强人才发展“多通道”建设，形成横向覆盖各专业，纵向涵盖各层级的员工职业发展新格局。同时还加大专业序列岗位选聘力度，实施县域青年英才开发工程和总行管理培训生计划，优化人力资源配置，严格控制各级行管理机构的人员规模，新增用工主要投向业务一线，推进培训模式转型，成立“农银大学”并如期开学，开展大规模专业岗位职业轮训，继续开展“农行大讲堂”等特色培训项目。

5 总结

当前商业银行业发展的内外部环境正在发生深刻变化，经营管理将面临更加艰巨的挑战。近年来，面对复杂多变的经济金融环境，中国农业银行坚持稳中求进的总基调，深入推进结构调整和经营转型，不断开发新产品以适应社会的需求，从战略选择，自主创新，风险防范和人才培养方面不断提升自身实力，实现了业务的平稳增长，不断增强自身的核心竞争力。

［1］付淑芬.我国股份制商业银行竞争力研究[D].山东：山东大学，2008.

［2］雷艳，李丰.专访张云:农行上市这半年[J].中国新闻周刊，2011，1:41-43.

［3］王晓枫，熊海芳.基于市场结构的银行竞争力实证分析[J].大连海事大学学报：社会科学版， 2010（9）:10-14.