附件杭州银行科技银行相关情况一览

2014-04-16

经济研究参考 2014年25期

关键词：能源管理科技型贷款

附件杭州银行科技银行相关情况一览

一、“五个单独”的管理体制

1.单独的客户准入机制。科技支行引入单独的信贷打分表，成立专家咨询委员会，实施联合信贷评审，重视“先进技术、商业模式、先进人才和前瞻性市场”。

2.单独的信贷审批机制：总行派出专职审批人员，达到“在一个机构内完成系列风险政策决策”。

3.单独的风险容忍政策：总行为科技支行设定的不良贷款率为全行平均指标的2倍。

4.单独的拨备政策：财政的风险补助资金、对科技型中小企业的期权股权收益资金全部纳入“科技型中小企业专项拨备”项下。

5.单独的业务协同政策：对行内其他机构推荐、参与的科技型中小企业业务，给予“双边奖励”的特殊政策，鼓励全行机构和营销人员积极捕捉市场信息。

二、“五方联动”的运营模式

“五方联动”即加强与政府部门、创业风险投资机构、担保公司和工业园区等力量的联动，构建银政、银投、银保和银园合作平台，形成科技企业金融一体化服务战略联盟。科技支行现有80%的信贷客户都是通过以上合作平台获得。

1.银政合作。地方政府将部分原本拨付企业用于项目研发等方面的财政扶持资金，存入科技支行，地方政府与担保公司、科技支行按4:4:2的比例设立信贷风险补偿基金(简称：风险池基金)。三方确定一定的客户范围和准入条件，科技支行按风险补偿基金的一定倍数发放贷款，贷款出现损失后风险补偿基金承担偿付责任。目前，科技支行已与杭州12个区县政府合作建立了“区域风险池基金”，累计发放贷款超过8亿元；在杭州市经信委的支持下，建立了以“杭州市合同能源管理基金”为代表的“行业型风险池基金”，支持节能环保型中小企业，规模达2亿元。

2.银投合作。科技支行通过托管“创业投资引导基金”、“产业投资引导基金”两个母基金，吸引了40多家创投机构合作，目前托管的基金有30多个，这样做一方面保障了存款规模，另一方面科技支行可以优先推荐项目和企业给创投机构，同时跟进创投机构投资的项目和单位，实现投贷联动，债权和股权共同扶持科技型中小企业。

3.银保合作。科技支行已经与杭州地区10多家担保公司，特别是政策性担保公司，如高新担保有限公司、高科技投资有限公司等开展合作，发放企业贷款中的40%有担保公司提供担保。此外，科技支行还与浙江中新力合科技金融服务有限责任公司合作开发了“知识产权贷款风险池基金”。

4.银园合作。杭州有较好的金融生态环境，科技支行依托园区进行渠道建设，包括推广订单贷、促进科技型中小企业进园区等。

三、吻合科技企业各阶段需求的“生命周期服务法”

根据科技企业生命周期不同的发展特点和核心需求,科技支行提供有针对性的一系列金融解决方案。针对种子期企业，主要对其进行创业指导和服务，如积极提供管理、营销、财务、金融、政策等方面的知识和经验；针对初创期企业，不仅对其提供包括市场定位、管理团队整合、商业计划精细化在内的创业指导，同时也提供一定的融资服务；针对成长期企业，主要加大信贷支持，开发订单贷款、应收账款质押贷款、知识产权质押贷款、合同能源管理贷款、银投联合贷款等金融产品，满足企业日常性经营资金需求；针对成熟期企业，主要对其提供投资银行和资本市场的服务。

四、面向科技企业成长和行业特点的金融产品体系

1.“成长可贷”系列产品。该产品以企业成长力为核心，根据科技型企业初创期、成长期、成熟期三个不同阶段的需求和特点，以企业股权质押为重要担保方式，适当借助创投机构和专业担保公司的力量，内含美国硅谷银行核心的期权贷款业务(企业出让部分期权给第三方机构，第三方机构提供担保，科技支行发放贷款，科技支行通过财务顾问费获取部分期权带来的收益)、银投联贷业务(科技支行向VC或PE提供担保的企业提供贷款)，推出了创新融资解决方案，帮助科技型企业解决在整个成长过程中的融资需求，目前已累计成功向49家科技型中小企业发放贷款6.19亿元。

2.准信用类贷款。该类产品针对部分科技型中小企业的情况，降低了担保的门槛。(1)订单贷适用于有订单，但缺乏资金的科技企业；(2)存货质押贷款适用于生产过程长、库存压力大的科技型企业，盘活了企业存货资产；(3)收入贷适用于对于未来现金流持续稳定的客户，让企业提前获得未来收益用于企业发展；(4)知识产权质押贷款适用于技术先进、持有各类专利资产，但自有资金跟不上业务快速发展的企业，科技支行在该贷款中引入了专业评估机构降低贷款风险，并利用杭州银行在北京设立的网点办理知识产权质押登记降低企业融资成本；(5)合同能源管理贷款产品适用于以自身技术开展合同能源管理服务的科技型企业，以合同未来收益为还款来源，无须提供抵押担保，贷款条件是提供合同能源管理服务的节能服务商或设备供应商已有项目开始获得收益分成，贷款用途为承接新合同能源管理项目。