伊斯兰银行不收“利息”

吕迎旭

巴勒斯坦朋友艾哈迈德最近买了套房子。他说是从银行按揭贷款买的，不用付利息。这引起了我的兴趣，后来得知，这家银行叫伊斯兰银行。

艾哈迈德介绍，银行的运作方式是这样的：你看中一所房子，并决定从伊斯兰银行贷款，就去房产商那儿拿一封给银行的报价单；银行随后会派人去查看房子，并和房产商签购房协议；之后，银行再以出租的形式给你，和你签订10年或15年的租房合同，约定每月的租金，到期后这套房子就是你的了。

当然，银行并非义务劳动，出租时已经加收了款项。比如，这套房子10万美元，等10年后，总共要交的钱可能是14万美元。银行像个中间商，没有收取你的利息，但通过一买一卖赚了差价。

那么与普通银行比，通过伊斯兰银行买房是否更节省了呢？

艾哈迈德说：“买房的话，巴勒斯坦的伊斯兰银行一般会加收5.5%左右的利润，和普通银行的利息相差无几，通过伊斯兰银行购房并不能省钱。但好处是，银行会派专业人员看房，保障房子质量，另外租房期间银行会负责房子的维修，住着省心。而更重要的是，伊斯兰银行是符合教规的‘清真银行。有些虔诚的穆斯林不愿和‘非清真的普通银行打交道，省不省钱倒是其次。”

为了深入了解，我前去拉姆安拉的阿拉伯伊斯兰银行查看。一进银行，发现大堂和普通银行无异：进门是处理存取款等现金业务的柜台，放着几排连椅；两侧是办理非现金业务的分隔办公桌，旁边还有专门的小架子，上面放着介绍银行业务的小册子；大厅里有保安、有电梯，顾客盈门，但没看到长须的宗教人士和蒙着面纱的顾客及柜员。

在三楼一个现代的办公区，银行管理人员哈立德·伊扎特接待了我。他说，普通银行办理的所有业务这里都有，比如存取款、贷款、换钱、收水电费等；不同的是，这里的存款没有利息。

哈立德·伊扎特说，客户的存款会被银行拿去做买卖：购买房地产、汽车、家具等不违反伊斯兰教义的商品，但烟酒、猪肉和军火则是禁止的。银行将商品出售后，把得到的利润分给储户。

这里的储蓄主要有两种方式：一种是“固定项目投资”存储，存钱时可事先得知分成的比例；还有一种是“无固定项目投资”存储，银行会视收益情况而确定分成多少。储户和银行是一个风险共担的关系。

在和我的交谈中，这位银行高管从不提及“利息”一词，而是反复强调，“银行就像商人，通过买卖实物获取利润。”我问，像我这样的非穆斯林，能否在这里办业务。他说，银行的大门对所有人敞开。并且，这里的工作人员身份也没有特殊要求，不一定是穆斯林。

伊扎特说，与普通银行不同的是，为了保证业务“清真”，银行还长期聘用3个宗教法学博士对银行的所有做法进行认定。他说，随着业务的拓展，银行近期打算开办信用卡业务，相关的条文正在研究和制定之中，“當然这需要宗教法学博士的批准”。

资料显示，自从上世纪50年代出现首家伊斯兰银行以来，目前全球大概有600家伊斯兰金融机构。目前，巴勒斯坦一共有两家伊斯兰银行——阿拉伯伊斯兰银行与巴勒斯坦伊斯兰银行，两家银行的客户数在国内大约占1/10。普通商业银行还是主流，大多数巴勒斯坦人更愿意和它们打交道，因为它们网点更多，手续更为简单，产品更为多样。