让“背篓银行”精神更靓丽

刘宝秦　张革风

陕西秦岭腹地的凤县农村信用合作联社（以下简称凤县农信社），很早就以能吃苦和贴心服务“三农”形成了自己的“背篓银行精神”，而践行党的群众路线让这种“背篓银行精神”更闪耀着别样的靓丽风采。

小额担保贷款：

让更多山村致富

“是农信社的小额担保贷款和保姆式的帮扶，使我由穷变富！”笔者在地处凤县最边远的留凤关镇苇子坪村村民熊焱家现场调研时，主人公一见面就发自肺腑地对我们说道。

凤县地处陕西秦岭腹地，全县3187平方公里，约11万人口，其中农村人口7.6万人，既是一山大沟深、个人口散居的西部山区县，又是全国四大有色金属基地之一，还有着中国南北地域“界碑”、陕甘川三省“咽喉”之称，盛产花椒、党参、麝香等诸多名优土特产品：又为嘉陵江源头，境内山峰峡崖竞秀、坦洞泉溪交织：又是有名的古战场和羌族发祥之地，历史遗存颇丰。

在凤县开展的“党的群众路线教育实践调研活动”中，风县农信社班子成员带领部室负责人深入包扶村的苇子坪村，询问村民的生活和今年脱困致富的措施实施情况，帮助村组和农户修订长远的致富计划。并分头遍访客户，问政于民、问需于民、问计于民和为他们办实事。

苇子坪村曾是全镇乃至全县最穷的村。熊焱因为家庭穷困，初中毕业就选择外出打工，后又因父母体弱多病，只有放弃外出打工，由于贫困，直到30岁还是独身。熊焱告诉我们，早在2008年，他和村上的28户猪苓种植户，就是靠农信社送上门的30万元小额担保贷款和不断为发展壮大这一产业提供贴心地服务和不断输送“小贷血液”，使苇子坪村种植猪苓的农户发展到目前的90%。今年苇子坪村仅猪苓销售收入就达60余万元：全村育核桃、白果、雪松等苗木180余亩：又有大鲵、林麝等特种养殖户，先后注册成立了森源核桃苗木和中药材2个专业合作社。熊焱不仅靠种植猪苓收入年年递增，并取妻生子，家里小车、家电等应有尽有。仅今年，熊焱销售猪苓一项就收入18万多元：还养殖大鲵50余尾，又育苗木6亩，还被县农信社和劳动就业等部门推荐到县内多个镇、村传经送宝。

不仅包扶的苇子坪村，在凤县农信社领导班子的带动倡导下，所辖的9社1部4个信用分社纷纷开展下乡走访调研和服务活动，尤其是针对4月全县出现的霜冻灾害，造成特色主导产业花椒几乎绝收这一实际，因镇因村制宜，择优扶持绿色蔬菜、药材等种植业，林麝、娃娃鱼等特种养殖业为特色的农业项目，特意推出了农户中药材种植贷款管理办法，用于猪苓、柴胡、天麻等中药材种植所需资金的信用贷款，有效解决了部分农户的贷款需求。截止11月底，发放农林牧渔业贷款较年初净增了1620万元，占新增贷款的28.35%：农户中药材种植贷款336户2543万元；大力支持农村青年、妇女创业和农民外出务工人员返乡创业、下岗失业人员再就业。截止11月末，累放创业促就业小额担保贷款4147万元，较年初净增了2431万元，占年度累放计划3000万元的138.2%。农家出身，2007年大学毕业后，通过国家公务员考试后入职新疆和田垦区人民检察院，2010年10月，在网络上看到凤县扶持创业者的各项优惠政策后，下定决心辞掉工作回到了家乡，开始从事装修装饰的凤县钟东全，在凤县举办的首届创业大赛中向现场观众传授自己的“创业经”时激动地说“：在创业最艰难的时候，是县上的创业促就业小额担保贷款帮我度过了难关，现在我的凯美装饰越做越好，今年的订单突破100万绝对没有问题。”

三大服务工程：刨优质服务品牌

凤县农信社还在所辖的9社1部4个信用分社开展了“金融服务进村入社区”、“阳光信贷”、“富民惠农金融创新”三大服务工程，使POS助农取款机具布设覆盖全县所有的行政村，实现了村民小额取款不出村：为全县参加农村养老保险的群众制作了“社保IC卡”，目前已制作发放了29625张，为今后政府社会保障补贴资金的归集奠定了基础：以信用社为基础，在全县成立“三大贷款营销中心”，即：营业部为中小企业贷款营销中心、双石铺信用社为个体工商户贷款营销中心、其余社为农户贷款营销管理中心，积极推行“首问负责制”、“一次性告知制”、“一站式服务”等服务方式，切实改变客户往返多次“跑”贷款的状况。并在各网点对外公开贷款条件、流程、利率、收费标准、办结时限和监督方式。明确贷款调查最少要有两人共同参与，既防范了操作风险，又保证了贷款调查的公正性。公开优惠政策，对入股社员和优秀客户实行差别扶持，享受利率优惠、额度放宽等各种优惠政策。在创业贷款的发放上，积极配合县小额贷款担保中心做好服务。以实际行动让“背篓银行”精神更加发扬光大。

金融创新：让更多客户受惠

改革开放以来，铅锌采、选、冶一直是凤县县域经济的支柱产业，国际金融危机以来，受到国际铅锌市场价格回落的影响，全县矿产品行业大多处于采选停滞状态，致使县域经济受到巨大的冲击。面对这一严竣形势，凤县依据县情，提出了“生态立县、旅游兴县、工业强县、椒畜富民、民生优先”五大战略。凤县农信社积极围绕县上的发展战略，不断突破旧的思维定势和常规戒律，在国际金融危机到来之初，首先在省、市乃至全国信合行业，率先推出了“存货抵押贷款”为不少县域矿产企业摆脱困境和转型提供资金支持：又于2010年率先推出“农村住房抵押贷款”，求解农民贷款难：去年年底，为解决群众购买保障性住房资金不足的问题，又及时推出了“安居贷”贷款业务：在践行党的群众路线活动中，理事长张宝存在深入一线调研后，又向上级社和县委、县政府提交了新的调研报告，就适时开展矿山开采权抵押、林权抵押等业务及尝试开展企业评级授信，对资信等级较高的客户给予部分信用贷款等提出一系列新建议。同时建立了“分层、抓点、定人”的包抓机制，深度挖掘客户潜力，对有实力、有项目、有需求的客户分类排队，优中选优，合理增加授信额度，推进实体贷款增长。凤县农信社还主动到县工信局、农业局、工商局、统计局等单位，联系获取企业、农民专业合作社和个体工商户的客户信息，分别为全县100%的农民专业合作社、90%的涉农龙头企业、72.73%的重点企业、47.8%的县内企业及63.6%的个体工商户建立了档案。这样的创新举措不胜枚举。

积极践行党的群众路线，促进了凤县农信社的新发展。截止11月底，农信社各项存款余额107797万元，较年初净增7449万元；对公存款余额28081万元，占各项存款26.05%，存款余额占县内金融机构存款总额31.66亿元的34.04%，较年初增加了2.33个百分点，存款余额和份额均排名全县第一：各项贷款余额67218万元，较年初增加3793万元，存贷比62.36%，各项贷款占全县金融机构市场份额的60.66%。涉农贷款余额65560万元，较年初增加了4335万元，贷款发放再次占居山区凤县的“主导地位”。