解决中小企业融资难问题的设想

杜国良

（吉林省建行小企业部，吉林 长春 130061）

进入21世纪以来，社会经济迅猛发展，企业之间的竞争异常激烈，从本质上来说，企业竞争的实质就是经济竞争，而融资问题就是企业资金的主要来源，其在企业中的作用不言而喻。但是，由于我国资本市场的高进入壁垒，使得很多中小企业无法通过自身能力获得所需的发展资金，再加上大企业对小企业的打压吞并，也使得其资金融入变得异常困难。虽然近年来，党和政府已经逐渐认识到了中小企业在社会经济发展多元形势下的重要作用，并采取一系列政策支持小企业的发展，对它们提供信贷支持。但是，由于我国中小企业众多，如果无法提升自身的融资能力，就很难获得长足发展，所以中小企业不断进行改革就成为了必然之举。

一、中小企业融资现状

中小企业是指雇员少于200人或资产规模不高于4亿元人民币，抑或销售额低于3亿元人民币的企业。随着我国市场开放程度的不断加大，中小企业已经成为了我国国民经济的重要组成部分之一，它在安置员工、缓解社会就业压力上具有非常重要的作用。目前我国中小企业融资现状主要有以下三个方面：

第一，银行融资困难。银行贷款程序复杂，步骤繁多，且贷款审批严格，周期长，与中小企业对流动资金需求量大、频率快的要求不符。而且相对于大型企业而言，中小企业的财务还款能力有限，资金渠道窄，存在不安全因素，也是银行融资困难的主要原因；第二，直接融资困难。目前，我国的资本市场尚不成熟，缺乏层次感，其进入门槛较高，中小企业的进入需要一定的资质；第三，民间融资成本高。民间贷款是近年来社会新兴的一种融资方式，其贷款门槛相对较低，且资金的支出数量较大，是很多中小企业选择的主要融资方式之一。但是，其还款成本较高，带有一定的风险性，对企业的还债能力有很高的要求。

二、中小企业融资难的主要原因

首先，自身发展具有局限性。中小企业无法与大企业竞争的原因就在于其内部资金的管理能力、产品质量、社会服务、管理水平等的欠缺。据调查显示，我国中小企业的平均寿命只有3.6年，其生命周期较短，再加上无法制定切实可行的资金管理对策，账目周转经常出现问题等原因，都使得其在银行等金融机构的信誉度不够。为了规避风险，其融资势必会遇到较大的困难。

其次，政府的支持力度不够。虽然近年来，我国已经逐渐认识到了中小企业在社会发展中的重要作用，并加大了政府支持力度。但是有国外相比，我国对中小企业融资问题的关注度依旧不够，缺乏独立的机构和良性的互动。

最后，法律体系不够健全。我国颁布出台的《中小企业投资法》、《中小企业标准》以及《中小企业发展基金设立与管理办法》等是帮助中小企业进行融资的规章制度。但是其内部细则却不够完善，也缺乏法律的刚性制约，无法真正发挥其功效。

三、解决中小企业融资难问题的设想

在上述内容中，我们已经清晰直观的看到了我国中小企业在融资上面临的现状，也了解了其存在的主要问题。想要切实提升中小企业的融资能力，帮助企业持续发展，就要从企业自身、政府等多方着手，从而促进企业的进一步发展。

（一）提升企业自身的竞争实力

想要解决中小企业融资难的现状，最有效的对策就是要提升企业自身的实力，以企业的良好信誉和形象获得更多的资金来源。具体来说，企业要不断完善管理能力和资金管理水平，加强企业资金的使用效率，做好账目的明细管理，提升资金监管力度。另外，企业还要提升自身的整体竞争力，在做到科学管理、有效监管、技术创新的前提下完善自身的综合实力，从而提升企业的信誉和形象，让银行等金融机构更加信任自己，从而解决融资困难的现状。

（二）仔细调研市场，生产适销对路的产品

从本质上来说，企业生产产品的质量和销售量是企业能够立足的根本，想要提升自身的信誉和形象，并做到有效融资就必须仔细研究市场，结合市场需求和发展的新形势，生产适销对路的产品。例如，我国某中小企业在产品生产前就派专人进行市场调研，针对不同地区的用户生产不同类型的产品，从而取得了良好的经济效益，实现了信誉和经济的双丰收。这样一来，该企业就打好了市场基础，在接下来的融资中取得了较好的效果。

（三）完善健全中小企业融资的法律规章并加强政府的政策执行力度

俗话说“没有规矩不能成方圆”，想要做好任何事情都要有健全完善的制度体系作基础，中小企业的有效融资问题也是如此。想要规范融资体系，为中小企业更好的服务，我国政府就应该完善健全相关的法律规范，结合我国企业运行的现状，制定切实可行的政策，并提升其法律效力。与此同时，政府还要完善资本市场结构，建立多层次的市场体系，适当给予政策上的支持，降低市场准入门槛，帮助企业更好的化解资金风险。

（四）深化国有银行改革

银行一直以来都是企业融资的主要方式，为了帮助中小企业解决融资困难的问题，国有银行一定要不断进行深化和改革。银行要逐步改变对中小企业的偏见，加大资金支持力度，并适当降低贷款要求，细化贷款细则，甚至可以建立专门针对中小企业融资的银行，从而实现我国经济形式的全面发展。

四、结束语

总而言之，随着我国经济的飞速发展以及改革开放步伐的逐步加快，我国的经济形式异常多元，中小企业已经成为了社会发展建设的重要组成部分之一。随着我国对外开放程度的加深，市场竞争变得异常激烈，中小企业的融资问题就成为了社会各界关注的焦点。想要促进我国企业的多元发展，提升我国中小企业的竞争力，政府和企业就要着手解决目前面临的融资困境，企业要不断完善自我，坚持资金的有效管理，并提升产品质量和服务，政府也要健全融资体系，给予政策上的支持，从而促进我国经济的全面繁荣。

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