关于金融IC卡行业应用的思考与探索

2014-02-25宋瑾

时代金融 2014年4期

宋瑾

（中国人民银行泰安市中心支行，山东泰安 271000）

近年来，西方国家的IC卡技术取得了十分重大的发展。IC卡的发展对于政府财政管理、减少现金的使用、实现企业经济活动的信息化等经济活动能起到非常重要的作用。当前我国的IC卡发展依然处于基础阶段，在十二五期间，我们应当深入开展IC卡的推广发行，全面改善民生并完善我国社会公共服务。

一、金融IC卡在我国的发展现状

当前我国发行的金融IC卡数量已达1亿多张，关于其应用的拓展工作也正有序的展开。浙江宁波是我国金融IC卡多应用的第一个试点地区，目前阶段已经实现了在城市管理、医疗卫生、文化教育、公共交通及便民服务等多个行业金融IC卡的应用。四川成都实施了创新，将金融IC卡与“城市一卡通”工程互相结合，用地铁口为切入口是成都市的金融IC卡在各类公共服务领域起到非常重要的作用，首先使其在地铁上得以应用。以此同时，各个地方个分别实现了其在各个领域的运用，梅州、茂名、湛江等等地区分别实现了金融IC卡在公交、食堂、菜市场及加油站等地方的小额支付功能，使其得到了进一步的推广应用。广州大学采用的是金融联名IC卡，实现了大学城内职工、学院及各单位的工作人员身份识别以及日常应用，使其成为大学城内的“一卡通”。湖南将金融IC卡应用拓展到公共服务业，提供给公共汽车、出租车、停车场等相应的服务，如密匙管理、发卡管理等，为这类公共行业提供了良好的便利，节约了其大量的人力、物力及财力，推动了该地区金融IC卡业务的深入推广。

二、当前我国金融IC卡行业应用中存在的问题

（一）缺乏统一的领导

金融IC卡能够得以应用的各个领域均存在较强的独立性，不能做到协调办卡，一卡通用。例如轨道交通、公共汽车、高速公路等这些领域，涉及到的企业主体是不同的。所以许多企业虽然愿意发行金融IC卡，但是由于其资源的垄断性，且各企业间采取的技术标准不同，存在的资金风险较高，不得不推迟该项工作的进行。

（二）缺乏统一的规划

各行业间没有统一的管理手段及管理措施，所以在推广的时候十分困难。各个行业不能够充分的共享科研成果，针对金融IC卡项目不同企业都存在重复建设的情况，严重浪费了资源。

（三）缺乏统一的技术标准

当前我国颁布的金融IC卡相关法律法规，除了《中国金融集成电路（IC）卡规范》，还有国家各个部门制定的不同行业的IC卡相关条款，其在上述规范的基础上有一定的改变。例如支付密匙不相同，各个行业的支付标准不相同，这是将金融IC卡在行业应用领域推广开来的主要障碍。

（四）商业模式有待完善

金融IC卡的主要发展方向就是跨行业应用。但是在初期发展过程中，受到各个行业不同利益需求的影响，推广会有一定的困难。例如在进入银行领域时，需要得到人民银行的支持，与此同时还需要根据市场需求，以此为根据建立良好的商业模式，才能更好地发展。

三、金融IC卡的未来发展途径

（一）政府加强扶持力度

金融IC卡在当前社会经济环境下存在许多优点：保障财物安全、支付便捷等。在金融IC卡领域推广跨行业应用对我国的居民行业卡预付资金能够起到很好的保护作用，能够保护持卡人的预付资金安全，且能让居民在生活中更便捷的出行、购物，在一定程度上是一项重要的民生工程。政府应当站在人民的角度上多思考，给予该行业更多的支持，在政府的扶持下深入的推广金融IC卡业务，最终使金融IC卡成为我国市场经济下新型产业的重点行业。

（二）建立跨行业管理机构

采取政府牵头模式，使银行业金融机构以及其他金融IC卡应用的相关主管部门互相协调，实现其跨行业合作。对政府、交通以及公共卫生等领域的应用实施统一的筹划，建立相同的行业标准。加强政府的领导作用，以政策优惠或是其他手段调动相关部门的参与积极性，使金融IC卡在各个领域得到全面统一的推广。以政府为主导，带领各行业解决金融IC卡目前发展过程中还存在的重难点问题，推动此项民生工程的平稳迅速发展。