创新转型 乘势而上

赵睿

华融湘江银行是国内少有的由资产管理公司并购整合的城商行。其成立于2010年，正值全球和国内经济的调整期，但其各项指标却是逆势高速增长。截至2013年10月末，其资产总额、各项存款、各项贷款分别是成立时的4.23倍、3.40倍和3.14倍，被人民银行综合评级为A类银行，银监会监管评级达到2级C。本刊特别采访了华融湘江银行董事长刘永生，来揭示一下该行的成长过程。

《》：作为国内金融业并购的典型案例，华融湘江银行在您的执掌下快速成长，各项业绩指标和监管评级令业内称是。请您谈谈，您是如何做到这些的？

刘永生：华融湘江银行能有现在这样的业绩，凝聚着中国华融资产管理公司的心血，也是湖南省委、省政府各部门和监管机构大力关心支持的结果，更是全体员工开拓进取、努力拼搏的实践写照。在华融湘江银行组建过程中，中国华融先后注入资金33.61亿元，充实了银行资本金，充分发挥了中国华融处置不良资产的专业优势，剥离原“四行一社”21.58亿元不良资产，成功化解了潜在的地方金融风险，增强了地方金融的抗风险能力。我们将总部设在长沙，并确立了“立足湖南、依托湖南、支持湖南、服务湖南”的发展宗旨，为华融湘江银行的发展奠定了良好的基础。

具体来讲，华融湘江银行在这几年快速发展的原因，我认为还有以下几个方面：

经营机制完备有效，转轨过渡平稳顺利。华融湘江银行按照现代公司治理的要求，构建了股东会、董事会、监事会和经营层，“三会一层”各司其职，相互制衡，共同推进发展。以先进银行为标杆，强化统一法人意识，实行条线化垂直管理，顺利实现了从原“四行一社”两级经营管理体制向“总、分、支”三级管理体制的平稳转变。坚持正向激励和有效约束，建立KPI关键绩效指标和360度全方位考核机制，形成了“以业绩论英雄、以风险论成败、以质量论高低”的良好氛围。

产品体系不断完善，综合金融特色逐步形成。华融湘江银行先后发行华融卡、IC卡、社保卡和公务卡；推出网上银行、电话银行等电子银行业务；开办交易银行、投资银行和国际业务；推出“给力贷”、“财智融”等系列产品100多个；获得全国银行间债券市场交易、银行间同业拆借市场业务等市场准入资格22种。发挥中国华融综合金融优势，打业务“组合拳”，在同质化的市场竞争中打开了局面，赢得了发展良机，得到了客户的好评与信赖。

大力支持实体经济发展。华融湘江银行紧紧围绕湖南“两型社会”建设，把“绿色信贷”理念融入信贷政策之中，综合运用票据交易、结构性融资、银银合作等方式，千方百计扩大信用总量，盘活存量贷款，加快资金周转，自成立以来累计向湖南省投放1800多亿元信用，其中累计发放贷款超过1200亿元，重点支持了省内重点项目、重点园区、新兴产业和民生工程建设，有效促进了地方经济结构调整和优化。合理配置资源，信贷规模向小微企业倾斜，积极探索小微企业业务模式化经营，累计发放小微企业贷款248亿元，有效缓解了小微企业融资难的问题。专门为小微企业量身定制的“给力贷”产品荣获“全国银行业金融机构小微企业金融服务特色产品”称号，形成了小微企业服务品牌。

强化全面风险管控，实现质量和效益协调发展。华融湘江银行按照“架构清晰化、制度健全化、流程规范化、队伍专业化、手段科学化”要求，着力夯实全面风险管理基础。构筑风险防控“三道防线”，建立了全员、全方位、全流程的全面风险管控体系。推行稽核监督、运营管理和授信体制改革，建立风险管理专业队伍。实施《“红、黄、蓝”牌处罚制度》，组织开展风险大排查、不规范经营专项治理等工作。加强平台、房地产、落后产能贷款的清理与规范，重点领域风险得到有效控制。连续三年开展“管理规范年”、“管理提升年”和“管理深化年”活动，加强风险理念宣导，合规文化逐步形成，风险管控能力稳步提升。

《》：短短三年对华融湘江银行来讲只是开局，华融湘江银行接下来的发展过程适逢党的十八届三中全会刚刚开辟的崭新时代，在这样一个时代里，您认为华融湘江银行如何乘势再上一个新台阶？

刘永生：我个人认为，十八届三中全会的精髓就是进一步改革开放，期间势必要面临一系列重大的困难与挑战。就华融湘江银行在接下来的进一步发展而言，肯定也会有种种难关需要闯，我认为，最重要的是把握好创新转型这样一个主调。具体来讲着眼于“三个要”，推进华融湘江银行迈上新台阶。

要把服务实体经济作为华融湘江银行创新转型发展的大方向。华融湘江银行的创新转型，必须坚持以科学发展观为指导，牢牢把握发展实体经济这一坚实基础，实行更加有利于实体经济发展的政策措施。作为商业银行，支持实体经济乃华融湘江银行职之所系、责无旁贷，必须讲政治、顾大局、看长远，坚持金融服务实体经济的本质要求，进一步优化流程、提高效率、改进管理、提升服务、转变作风，在创新转型发展中紧跟政策导向、紧贴市场需求，切实为实体经济发展保驾护航。

要把创新作为华融湘江银行发展的重要驱动力。华融湘江银行的创新转型需要按照十八届三中全会提出的“建立健全鼓励原始创新、集成创新、引进消化吸收再创新的体制机制，健全技术创新市场导向机制，发挥市场对技术研发方向、路线选择、要素价格、各类创新要素配置的导向作用”，调整内部组织架构，建立更加灵活的经营机制，改进资产负债管理，提升资产经营能力，适应利率、汇率市场化的改革要求。优化业务机构和业务布局，在金融开放条件下，探索跨境人民币、离岸金融等业务模式创新。加快形成以“思想观念、发展模式、体制机制、业务平台、产品服务、管理方式、企业文化、队伍建设”八大创新为主要内容、以协同创新为主要特征的金融企业自主创新体系，实现自身又好又稳科学可持续发展。

要把转型作为华融湘江银行的发展目标。加快转变经济发展方式，是全会关于金融体制改革的方向所在，是关系中国发展全局的战略抉择。华融湘江银行将认真贯彻党的十八大和十八届三中全会精神，加大小微企业和民营企业支持力度，降低实体经济融资成本，探索商业模式和融资结构创新，服务地方经济发展；在创新转型中坚持速度、质量、效益的统一，坚持“稳健型经营、集约式增长、可持续发展”；在“转方式”中大力调整业务结构，多做资本消耗少、收益相对高、风险隐患小的业务；在调整结构中减持风险权重高、资本消耗高的资产。全会确定了未来十年中国金融改革路线图，华融湘江银行将顺应民资进入、利率市场化、建立存款保险和市场退出机制等金融改革方向，加快建设现代商业银行。